18.03.2024
Депутаты внесли законопроект, регламентирующий борьбу с отмыванием средств при операциях с цифровыми рублями. В результате ЦБ, где и будут открываться такие счета, придется на собственном опыте испытать все новшества, которые регулятор сам ввел в этом направлении. Участники рынка предполагают, что часть задач ЦБ постарается переложить на банки. Но рассчитывают, что в результате активизируется и "давно назревшая оптимизация операций по ПОД/ФТ". В конце прошлой недели в Госдуму внесен законопроект, регламентирующий борьбу с отмыванием средств (ПОД/ФТ) по операциям с цифровыми рублями. Как говорится в пояснительной записке, "основной "противолегализационный" функционал будет возложен на оператора платформы (Банк России)". Это значит, что регулятор назначает должностное лицо, отвечающее за реализацию политики борьбы с отмыванием при операциях с цифровыми рублями, проверяет открывающих цифровые счета компании и граждан на вероятность реализации рисков совершения ими подозрительных операций и так далее. Но и банки, которые в операциях с цифровыми рублями будут выступать лишь посредниками, не окажутся в стороне от борьбы с отмыванием. "Законопроект предусматривает многоуровневую модель исполнения антиотмывочных требований, предусматривающую вовлечение как кредитных организаций - участников платформы, так и непосредственно оператора платформы",- говорится в документе. Кредитные организации обязаны идентифицировать клиентов-пользователей платформы, а также закрепляется обязанность передавать их идентификационные данные оператору платформы. Законопроект предусматривает и новый вид обязательного контроля для банков-участников платформы цифрового рубля, обусловленный совершением операций по зачислению и списанию денежных средств на счет и со счета цифрового рубля и соответственно списанием и зачислением указанных средств с банковского счета или электронного кошелька клиента, говорится в документе. В ЦБ подтвердили "Ъ", что должны будут выполнять процедуры в части ПОД/ФТ в отношении операций на платформе цифрового рубля: "Мы планируем максимально автоматизировать эти процессы и использовать искусственный интеллект". Но участники рынка опасаются, что регулятор постарается перенести большую часть операций по ПОД/ФТ с цифровыми рублями на кредитные организации. "ЦБ придется создать дополнительную структуру, численность которой пока сложно оценить, но на первом этапе это не требует огромного штата, пока все идет в пилоте",- считает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Он подчеркнул, что законопроект уже предполагает для банков "достаточно обширные обязанности по направлению информации в ЦБ, в том числе в ответ на запросы". По словам главы Ассоциации участников рынка электронных денег и переводов Виктора Достова, ряд функций, например первичную идентификацию клиента, ЦБ точно передаст коммерческим банкам, однако, в соответствии с базовыми принципами FATF, финальная ответственность все равно лежит на операторе. "Несомненно, практическое участие ЦБ в деятельности по ПОД/ФТ позволит ему взглянуть на нее со стороны участников и, возможно, послужит улучшению регулирования в этой области в целом",- полагает Виктор Достов. С ним согласен глава ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров: "Проект цифрового рубля позволит мегарегулятору частично погрузиться в операционную деятельность поднадзорных и на собственном опыте оценить все прелести ПОД/ФТ". По его мнению, такой опыт регулятора "будет полезен в части осуществления давно назревшей оптимизации операций по ПОД/ФТ". В то же время, полагает господин Прохоров, "для кредитных организаций, погруженных в эту тематику, соответствующий функционал для цифрового рубля не должен вызвать ни существенных проблем, ни значимых затрат".Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/6578537
