ЦБ впервые раскрыл масштаб продаж персональных данных россиян

ЦБ впервые раскрыл масштаб продаж персональных данных россиян

За полгода специалисты ЦБ обнаружили 13 тыс. объявлений о покупке и продаже персональных данных.
Чтобы украсть деньги, мошенникам в большинстве случаев не нужны конфиденциальные данные - достаточно ФИО и номера телефона человека
В первой половине 2019 года специалисты ЦБ обнаружили 13 тыс. объявлений о продаже и покупке баз персональных данных, говорится в ежегодном докладе ФинЦЕРТа (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России). Только 1,5 тыс. из них (12%) - это базы кредитно-финансовых организаций. В предыдущих докладах подобную статистику ЦБ не раскрывал.
Самым популярным видом мошенничества в 2018 году стала социальная инженерия: почти все случаи хищения денежных средств со счетов физлиц (97%) были связаны с именно с ней, сообщил ФинЦЕРТ. Для такого метода необязательны данные, относящиеся к банковской тайне, они лишь уточняют и дополняют необходимую информацию. "Мошенникам достаточно владеть информацией о фамилии, имени и отчестве, а также о номере телефона физического лица", - говорится в докладе.
Не только банки
Из всех зафиксированных утечек за первое полугодие 2019-го в публичное пространство попало 18 ключевых событий, указывает ЦБ, и только три из них были связаны с организациями банковского сектора. Еще три случая в СМИ не освещались (какие именно - регулятор не уточняет).
По оценке ФинЦЕРТа, источниками утечек выступают не столько банковские работники, сколько операторы обработки персональных данных. Специалисты обозначили три канала утечек данных банковских клиентов:

  • Сайты интернет-магазинов.
    Для оплаты товаров и услуг потребители обычно оставляют свои контакты, а также данные банковских карт. Информацию можно получить, если в ресурс будет встроен вредоносный код или если сами владельцы сайта продадут клиентские данные.
  • Торговые площадки в интернете.
    Мошенники используют сайты объявлений, чтобы дополнить недостающие сведения о жертвах. Для этого они автоматически сканируют (метод парсинга) предложения граждан о продаже или покупке товаров. "Данные платежных карт часто сообщают в переписке или в телефонных разговорах сами участники. В дальнейшем они могут сопоставляться и компилироваться с информацией, ранее полученной из других источников", - говорится в отчете ФинЦЕРТа.
    Для сопоставления мошенники используют базы данных налогоплательщиков, владельцев автомобилей, недвижимости, информацию из соцсетей. Они также могут опираться на неполные сведения или выведать недостающую информацию у самого клиента банка во время разговора.
  • Покупка данных с помощью телеграм-ботов.
    Специалисты ЦБ подробно не описывают этот канал утечки, но указывают, что способ доступен "широкому кругу лиц за определенную плату".
    С сентября 2018-го по август 2019 года ФинЦЕРТ выявил около 780 тыс. сайтов с вредоносным программным обеспечением (за весь 2017 год их было чуть более 350 тыс., за первую половину 2018-го - 584,5 тыс.). За тот же период почти в семь раз выросло количество мошеннических сайтов с лжеопросами и лжелотереями, до 7,2 тыс. Всего по запросу ЦБ регистраторы доменов закрыли 9,8 тыс. фишинговых сайтов.

На прошлой неделе с утечкой персональных данных столкнулся Сбербанк: в интернете появилось объявление о продаже 60 млн записей о кредитных картах его клиентов. В банке сначала сообщили, что продаются только 200 записей, но потом уточнили, что их 5 тыс. Представители Сбербанка заверили, что угрозы для безопасности денег клиентов нет, а виновным в утечке назвал руководителя сектора в одном из бизнес-подразделении? банка.
Утечки данных стали одной из тем форума "Финополис", который начался 10 октября в Сочи. В его рамках глава Сбербанка Герман Греф отметил, что наказание за кибермошенничество в России менее серьезное по сравнению с Западом. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ответила, что ответственность за такие преступления нужно повышать "в соответствии с международным уровнем".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/10/10/2019/5d9e05ce9a79474c70839c73

 

Подробнее

"Связной" не захотел вернуть деньги за неисправный смартфон и проиграл суд

Управление Роспотребнадзора по Омской области помогло потребителю выиграть суд у ООО "Сеть Связной"

В Управление Роспотребнадзора по Омской области поступило обращение потребителя на действия ООО "Сеть Связной", выразившиеся в отказе расторжения договора купли-продажи смартфона Apple IPhone SE32GB ненадлежащего качества.

В досудебном порядке спор не был урегулирован.

В соответствии с п. 7 ч. 4 ст. 40 Закона РФ N2300-1 от 07.02.1992г. "О защите прав потребителей" должностные лица органа государственного надзора в области защиты прав потребителей в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, имеют право, в том числе, обращаться в суд с заявлениями в защиту прав потребителей, законных интересов неопределенного круга потребителей.

По результатам рассмотрения указанного обращения Управлением подготовлено исковое заявление в защиту прав и законных интересов потребителя на основании ст. 40 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" к ООО "Сеть Связной".

Мировым судьёй в Советском судебном районе г. Омска исковые требования Управления Роспотребнадзора по Омской области удовлетворены: принят отказ потребителя от исполнения договора купли-продажи смартфона Apple IPhone SE32GB. В пользу потребителя присуждено 16989,0 руб., уплаченных за указанный смартфон; 1000,0 руб. - в счёт компенсации морального вреда; 8994,50 руб. - штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя; всего присуждено денежных средств в пользу потребителя на общую сумму 26983,50 руб.

Источник: https://rospotrebnadzor.ru/about/info/news_region/news_details_region.php?ELEMENT_ID=12730

Подробнее

Мошенники заняли телефоны: Банки и операторы связи столкнулись с валом подмены номеров

Мошенники заняли телефоны: Банки и операторы связи столкнулись с валом подмены номеров

   Как выяснил "Ъ", масштаб проблемы мошеннических звонков клиентам банков с подменой номера кредитной организации стремительно расширяется. По данным ЦБ, за лето мошенникам удалось подменить как минимум 198 банковских номеров. Операторы связи утверждают, что ситуация еще серьезнее, чем представляется Банку России, который знает лишь о "капле в море" мошенничеств. Участники рынка ждут от регулятора "единого решения". Пока его нет, но в ЦБ обещают начать борьбу по нескольким направлениям, включая создание актуальной базы телефонных номеров операторов связи.
   Как сообщили "Ъ" участники рынка и подтверждают данные ЦБ, летом 2019 года резко возросло количество мошеннических звонков клиентам банков, в том числе с подменой номера кредитной организации. Так, согласно представленным ЦБ на консультационном совете по развитию национальной платежной системы данным (есть в распоряжении "Ъ"), за июнь-август мегарегулятор направил операторам связи информацию о более чем 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали звонки банковским клиентам. В ответ на сообщения ЦБ об этих звонках операторы в 218 случаях заблокировали номер, в 59 - ввели ограничение на использование финансовых сервисов, в 198 - была выявлена подмена номера банка. В более чем 2 тыс. случаев было отказано в принятии мер реагирования "ввиду отсутствия правовых оснований", отмечается в материалах ЦБ
   Как пояснил "Ъ" первый заместитель главы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев, цифры отражают не только результативные атаки, но и попытки хищения. "Важно понимать, что статистика не показывает, сколько именно жалоб от клиентов-физлиц поступило, речь идет лишь о количестве телефонных номеров,- отмечает он.- Например, цифра 198 - это фактически количество номеров кредитных организаций, которые во время звонков подменили мошенники".
   По словам Артема Сычева, подмены номера коснулись широкого круга банков.
   При этом не все операторы реагируют на сообщения ЦБ о фактах мошеннических звонков, в ряде случаев есть бездействие с их стороны со ссылкой на отсутствие предусмотренной обязанности законом "О связи", добавляет он.
   Банкиры подтверждают активизацию мошеннических звонков с подменой номера. По словам заместителя директора департамента информационной безопасности банка "Открытие" Ильи Сулоева, зафиксировано увеличение числа жалоб на звонки с подменой номера банка, доля таких звонков к середине лета достигла 35% от общего количества мошеннических звонков клиентам. Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов уточнил, что банк столкнулся с всплеском мошеннических звонков в начале июля, часть была с подменой номера. О фиксации звонков с подменой номера сообщили "Ъ" и в Альфа-банке.
   Осень приготовила банкам новые испытания. Так, по словам Артема Сычева, в сентябре был выявлен очередной всплеск мошеннических звонков, в том числе с подменой номера банка.
   При этом статистика ЦБ отражает лишь малую часть проблемы. Так, по словам коммерческого директора "МегаФона" Влада Вольфсона, в июне-августе оператор получил от банков и ЦБ жалобы на 2269 номеров, которые, предположительно, использовались мошенниками, из них заблокировано 900 номеров. От Банка России пришла информация лишь о 97 номерах, из которых 46 - были заблокированы.
   Но даже если информация пришла из ЦБ, блокировка возможна далеко не всегда.
   Так, в пресс-службе "Билайна" отметили, что многие из поступивших за летний период обращений из ЦБ "были технически некорректны, в ряде случаев в списках предоставленных для блокировки номеров были указаны номера, которые активно используются самими банками для исходящих звонков клиентам". Блокировка таких номеров могла привести к тому, что банки утратили бы возможность дозвониться клиентам, подчеркнули там.
   В "Ростелекоме" пояснили, что блокировка возможна, если после технической проверки подтверждается, что вызов осуществлен именно с этого номера (номер существует в сети, он активный и по нему есть действующий контракт.- "Ъ"). "Проблема в том, что в схемах мошенничества в большинстве случаев происходит подмена номера вызывающего абонента, конечно, без ведома самого абонента,- поясняют в "Ростелекоме".- Таким образом, речь должна идти не о блокировке номера, а о выстраивании общего механизма выявления и блокировки вызовов с подмененными номерами".
   Технологической основой для реализации такого механизма может послужить база данных перенесенных номеров (появляется в случае замены оператора мобильной связи с сохранением номера.- "Ъ"), указывают в "Ростелекоме". Артем Сычев отметил, что заниматься проблемой планируется по нескольким направлениям. Первое - это техническое решение, с созданием актуальной базы номеров. Оператор связи при каждом вызове будет обращаться к базе за аутентификацией номера, а затем - к оператору, за которым числится номер, для подтверждения факта наличия вызова. Господин Сычев подчеркнул, что для реализации технических мер защиты потребуются и законодательные поправки, и выразил надежду, что удастся убедить Минкомсвязь в их необходимости. Также регулятор планирует вынести на уровень правительства вопрос о необходимости защиты персональных данных не только в банках, но и в иных коммерческих государственных структурах (см. "Ъ" 24 сентября).

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4104636?from=main_1


 

Подробнее

В размере клада: в России может появиться налог с криптовалют

В размере клада: в России может появиться налог с криптовалют

В банковском сообществе нашли способ легализовать криптовалюты. Для этого надо юридически признать майнинг цифровых денег аналогией оккупации имущества или кладом - в рамках существующих в мире правовых концепций. Об этом говорится в докладе о криптовалютах, подготовленном Ассоциацией банков России (есть у "Известий"). В российской юридической практике такая норма может быть закреплена в рамках понятия "вновь созданное" (включает имущество, самостоятельно произведенное гражданином, например плоды, изделия и т.д.). В таком случае криптовалюты можно будет считать вещью и облагать налогом, как и бартерные сделки.

Суррогатный клад

   В России вопрос правовой природы цифровых активов всё еще вызывает споры, несмотря на то что криптовалюты существуют давно, отмечается в "Концепции оборота децентрализованных криптовалют" АБР. Обсуждение этого документа запланировано на 8 октября на площадке ассоциации. В документе говорится, что юридически цифровые деньги можно было бы причислить к "оккупации" или "кладу".
   "В австрийском законодательстве предполагается, что лицо, которое приобретает в результате майнинга виртуальные активы, их оккупирует, то есть захватывает, становясь первым легальным их собственником. Такой подход имеет вполне рациональный правовой смысл", - подчеркивается в концепции.
   Впрочем, майнинг цифровых денег в правовом смысле можно назвать находкой или кладом.
   "Применяя юридическую фикцию, можно было бы утверждать, что первый обладатель криптоактивов их "нашел", поскольку получение от анонимной системы можно условно считать находкой", - говорится в документе.
   Однако приобретатель цифровых денег не просто захватывает или находит их, как готовый объект. Криптовалюта возникает в результате майнинга - активности человека. Фактически он сам ее создает, пояснил автор доклада вице-президент АБР Анатолий Козлачков. Исходя из этого, в российское право криптовалюту можно ввести в рамках формулировки "вновь созданное" (включает имущество, самостоятельно произведенное гражданином, например плоды, изделия и т.д.).
   - Появятся основания считать криптовалюту вещью - с поправкой на ее цифровую природу. Тогда ее можно будет использовать в бартерных сделках, облагать налогом, как предусмотрено в соответствующем разделе НК, - заявил Анатолий Козлачков.
   По его словам, в таком случае удастся одновременно избежать признания этих активов платежным средством и денежным суррогатом, добавил юрист.
   Операции с виртуальными валютами должны облагаться налогом на прибыль как товарообменные сделки в НК, отмечают авторы концепции. Допуск граждан нужно осуществлять по аналогии с правилами рынка ценных бумаг и точно таким же традиционным образом - облагать налогом доходы от сделок с криптоактивами. Также в АБР предлагают обязать граждан декларировать покупку виртуальных денег. Ставка налога на прибыль в 2019 году для юридических лиц установлена в размере 20%. Из них 3% идут в федеральный бюджет, а 17% - в региональный.
   Это справедливый подход, отметил партер KPMG Андрей Ермолаев. По его словам, нельзя приравнивать криптовалюты к обычным деньгам - это инвестиция, а рост стоимости бумаги всегда рассматривается как облагаемая база. По мнению исполнительного директора Некоммерческого партнерства "Содействие развитию корпоративного законодательства" Елены Авакян, примером может служить немецкая модель, предполагающая выплату налога в той криптовалюте, в которой получен доход.

Запрет навредит

   Центробанк всегда негативно относился к обороту криптовалют и предлагал их запретить. Позиция регулятора неизменна на протяжении нескольких лет, но есть признаки, что она стала смягчаться. В апреле на сайте ЦБ была опубликована аналитическая записка о цифровых валютах центральных банков. Из нее следует, что это "наименее рисковые и наиболее ликвидные активы, доступные широкому кругу лиц".
   Авторы концепции видят опасность в запрете оборота криптоактивов. Чтобы исключить использование цифровых денег в криминальных схемах, достаточно лишить сделки с ними анонимности, говорится в документе.
   Технически это возможно, рассказали "Известиям" эксперты. Вопреки расхожему мнению, самая популярная из виртуальных валют - биткоин - не анонимная, объяснил соучредитель сервиса OkayCrypt Даниэль Яворович. По его словам, вполне реально выявить все криптокошельки конкретного пользователя, что позволит по одной трансакции многое узнать о ее отправителе. Другая популярная цифровая денежная единица - эфириум - также не поддерживает анонимности. При операциях с ней можно проследить всю цепочку действий того или иного человека.
   Если кошельки лишить анонимности, то виртуальные деньги станет возможным взыскивать в рамках исполнительного производства или банкротства, предлагают авторы концепции. За сокрытие подобных инструментов авторы концепции предлагают ввести уголовную ответственность. Виртуальные деньги, по их мнению, должны быть в свободном обращении и обмениваться на товары, национальную и иностранную валюту, токены и т.д.
   Сейчас суды трактуют криптоактивы по-разному, напомнил адвокат Forward Legal Данил Бухарин. Бывает, они указывают, что биткоины - это имущество, которое можно продать, а иногда говорят, что незаконно даже распространение информации об использовании цифровых валют как средства платежа. Начинать регулирование стоило бы с эмитентов виртуальных валют, отметил он. Но учитывая их нахождение в иностранных юрисдикциях, а порой и полную анонимность, есть большие сомнения в возможности привлечь их к ответственности.

Источник: Известия https://iz.ru/924966/tatiana-bochkareva-dmitrii-grinkevich/v-razmere-klada-v-rossii-mozhet-poiavitsia-nalog-s-kriptovaliut <

Подробнее

В Систему быстрых платежей ЦБ внедрят оплату по биометрии лица

В Систему быстрых платежей ЦБ внедрят оплату по биометрии лица

   "Ростелеком" разработал технологию оплаты товаров с использованием биометрии лица, которая интегрируется в Систему быстрых платежей ЦБ. Для такой оплаты покупателю не нужны будут ни банковская карта, ни QR-код
   "Ростелеком" - оператор системы по сбору биометрических данных россиян - внедрит в созданную ЦБ Систему быстрых платежей (СБП) функцию оплаты покупок с помощью изображения лица, рассказали РБК два источника на банковском рынке и собеседник, близкий к "Ростелекому". Новая технология может стать альтернативой покупкам через СБП по QR-коду.
   Представитель "Ростелекома" подтвердил факт разработки биометрического платежного решения, которое можно использовать как в классическом эквайринге c использованием банковских карт, так и в Системе быстрых платежей. О том, что государственный оператор связи готовит сервис оплаты покупок с помощью биометрии лица через банковские карты, писали "Ведомости". Для платежа через СБП карта не нужна, деньги могут списываться с любого банковского счета клиента.
   "К расчетному счету клиента будет привязана информация о согласии оплачивать товары и услуги с использованием биометрии из ЕБС (Единая биометрическая система. - РБК)", - рассказали в "Ростелекоме". Оплата через СБП будет работать по аналогии с бесконтактными технологиями: для операций до 1 тыс. руб. будет достаточно подойти к месту проведения платежа, выбрать способ оплаты по биометрии и посмотреть в камеру. Для оплаты товаров и услуг свыше этой суммы нужно будет ввести дополнительный код, например, последние четыре цифры номера телефона или секретный код пользователя, который каждый может сам установить в своем мобильном приложении, пояснил оператор.
   В октябре 2019 года на форуме финансовых технологий Finopolis "Ростелеком" совместно с банком "Русский стандарт" представит прототип решения. Вопрос об использовании оплаты с помощью биометрии лица сейчас прорабатывается с другими крупнейшими банками и крупными торговыми предприятиями, сообщили в "Ростелекоме".
   В ЦБ отметили, что изучают технологию биоэквайринга и подходы к ее применению на российском рынке, в том числе с использованием ЕБС. В "Русском стандарте" подтвердили, что готовятся ввести систему платежей с помощью биометрии, но не стали уточнять способы ее осуществления - через СБП или карты. Биометрическая оплата позволит торговым точкам не тратиться на терминал, а использовать только камеру, объяснила глава департамента эквайринга банка Инна Емельянова.
   У оплаты "лицом" есть и плюсы, и минусы, говорит глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. "Для пользователя удобнее просто посмотреть в камеру, чем доставать телефон, заходить в приложение и сканировать QR-код. Но QR-платеж более "умный", чем биометрия, так как в QR-код кроме суммы покупки можно добавить дополнительную информацию, например выборочное начисление бонусов по программе лояльности", - пояснил эксперт. Кроме того, камеры не всегда могут распознать человека с первого раза, иногда для этого требуется снять очки или размотать шарф.
   Для магазина установить камеру несколько дороже, чем сканер QR-кода. Но магазины и так устанавливают камеры для обеспечения безопасности и сбора аналитики, поэтому использовать одну из них для оплаты покупки не составит труда, предполагает Достов. На старте, по его мнению, технология не получит широкого распространения, поскольку россияне не спешат сдавать биометрию в ЕБС, однако за биоэквайрингом будущее - он вписывается в тренд на минимизацию числа действий при платеже.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/26/09/2019/5d89ff8b9a79475896e49d96

Подробнее

Мошенников отправили в правительство: ЦБ намерен усилить меры противодействия хищениям

Мошенников отправили в правительство: ЦБ намерен усилить меры противодействия хищениям

   В ЦБ намерены вынести проблему социальной инженерии на обсуждение правительства с перспективой законодательно ввести блокировку банковских карт дропперов - владельцев счетов, используемых при выводе средств. Также предлагается проработать комплекс мер по борьбе с несанкционированным выводом средств при компьютерном взломе клиента или объекта платежной системы. Но эксперты считают преждевременным говорить о таких мерах, поскольку ЦБ сейчас не обладает достоверными данными об объеме мошеннических операций.
   Как стало известно "Ъ", на прошедшем 20 сентября заседании консультационного совета по вопросам развития национальной платежной системы с участием главы Банка России Эльвиры Набиуллиной первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев представил доклад о необходимости повышения эффективности предотвращения мошенничеств в платежной индустрии.
   Одной из главных мер, как следует из презентации (есть у "Ъ") и что подтвердили участники встречи, является необходимость вынести на правительственный уровень решение проблем социальной инженерии с использованием похищенных баз данных граждан. По данным ЦБ, в 2018 году 97% (1,34 млрд руб.) несанкционированных операций с использованием платежных карт было совершено с применением методов социальной инженерии.
   По словам господина Сычева, главным "поставщиком" сведений для мошенников, выманивающих у физлиц данные карт для хищения средств, являются базы госорганизаций. Утечка из банков - малая доля, заверил он.
   Бороться с проведением операций без согласия клиента предлагается и путем внесения поправок в закон 161-ФЗ, проработав возможность приостановления использования электронного средства платежа получателя (карты, электронного кошелька), на счет которого были зачислены похищенные средства. То есть фактически господин Сычев сообщил о планах проработать возможность внесения поправок, предложенных самими банками (см. "Ъ" от 20 августа). Со своей стороны, он пообещал внести поправки в положение ЦБ 672-П, которыми будет определен порядок реализации мероприятий по противодействию переводов денежных средств без согласия клиента при выявлении компьютерных атак, направленных на клиентов банков или объекты платежной инфраструктуры.
   Эксперты называют предложенные меры "разумными". Сейчас весьма распространенная ситуация, когда идет взлом каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) того же банка, однако похищаются деньги клиента, говорит эксперт RTM Group Евгений Царев. "При этом взыскать с кредитной организации похищенное нереально, любые попытки изменить ситуацию - благо",- подчеркивает он.
   В то же время, не имея полной картины о реальном объеме мошенничеств, предлагать какие-либо меры - преждевременно, а согласно представленным господином Сычевым данным, сейчас у ЦБ ее нет, утверждают участники рынка.
   В информационном обмене через ФинЦЕРТ, по данным ЦБ, участвуют все 415 банков и 41 НКО/РНКО. При этом количество попыток хищений (успешных и отклоненных) любой кредитной организации пропорционально числу клиентов. Однако, согласно представленным ЦБ данным, за один и тот же период времени (предположительно, первое полугодия 2019 года) Тинькофф-банк, у которого 9,5 млн клиентов-физлиц, направил в ФинЦЕРТ 54 тыс. сообщений, а Сбербанк с 92,1 млн частных клиентов - лишь 26,8 тыс. и т. д. "Судя по цифрам, ЦБ не видит реальной картины, так как ряд крупных игроков передают информацию в ограниченном объеме, например, только об успешных атаках,- полагает собеседник "Ъ" в банке из топ-10.- Поэтому небольшие кредитные организации, сообщающие ЦБ обо всех фродовых операциях, обошли по количеству сообщений лидеров рынка".
   Причина подобных разрывов - сложность автоматизации процесса информирования. "Для системы "Фид-Антифрод" протокол API появился недавно, в ручном же режиме в масштабах крупного банка информировать обо всех фродовых операциях нереально,- говорит собеседник "Ъ" на банковском рынке.- Потому ряд игроков не направляют сообщения о попытках фрода при переводах через ДБО или с карты на карту". В то же время, по главы управления статистического анализа банка "Ренессанс Кредит" Сергея Афанасьева, для качественной борьбы с мошенничеством нужна информация не только об успешных мошенничествах, но и о попытках, причем по разным каналам. В ЦБ не ответили на запрос "Ъ" о намерении изменить подход к сбору данных.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4102744  

Подробнее

ЦБ РФ разработал проект по регулированию операторов краудфандинговых платформ

ЦБ РФ разработал проект по регулированию операторов краудфандинговых платформ

Банк России разработал проект указания о регулировании операторов краудфандинговых платформ, говорится в пояснительной записке к документу, размещенной на сайте регулятора.

  Основной целью разработки проекта, говорится в записке, является установление регулирования в отношении нового субъекта финансового рынка - оператора инвестиционной платформы, осуществляющего деятельность по организации розничного финансирования, или краудфандинга.
  Проект устанавливает порядок ведения реестра операторов инвестиционных платформ и состав включаемых в него сведений. Вступление в силу проекта планируется в первом квартале 2020 года.
  Закон о краудфандинге, регулирующий отношения по привлечению инвестиций юрлицами или индивидуальными предпринимателями посредством инвестиционных платформ, вступит в силу с 1 января 2020 года. После этой даты услуги по привлечению инвестиций через краудфандинговые площадки смогут оказывать лишь лица, сведения о которых включены в реестр операторов инвестиционных платформ. Однако для тех, кто занимается такой деятельностью сейчас, предусмотрен переходный период. До 1 июля 2020 года они должны будут привести свою деятельность в соответствие с устанавливаемыми требованиями.

Источник: 1prime.ruhttps://1prime.ru/finance/20190923/830344516.html

 

Подробнее

Биометрия застряла в банках: ЦБ расширяет границы эксперимента по удаленной идентификации

Биометрия застряла в банках: ЦБ расширяет границы эксперимента по удаленной идентификации

   В биометрическом проекте, одном из ключевых для ЦБ, наступает новый этап - переход от сбора данных к их применению. Но пока лишь немногие банки начали запускать подобные проекты. На фоне отсутствия энтузиазма, регулятор планирует обязать все банки предоставлять ключевые услуги физлицам - открытие счетов и вкладов, переводы, выдача потребительских кредитов - дистанционно через Единую биометрическую систему. А к сбору данных и их применению решено подключить нефинансовые организации и госструктуры.

Неторопливые клиенты

   Сбор биометрических данных граждан начался 1 июля 2018 года в более чем 400 отделениях девяти банков. С тех пор число кредитных организаций, собирающих биометрию, выросло до 172, сдать данные можно более чем в 10 тыс. отделениях. Но пока рост числа точек сбора не обеспечивает сопоставимого наполнения базы ЕБС. По данным ЦБ, в ней лишь около 30 тыс. слепков. По словам зампреда правления "Уралсиба" Максима Белоусова, это говорит о крайне низкой заинтересованности граждан. Причина в "отсутствии явных бенефитов и информированности о том, что это даст людям в конечном итоге". Глава направления развития транзакционных продуктов Райффайзенбанка Ксения Андреева отмечает, что значительного спроса на услугу нет из-за отсутствия масштабной рекламной кампании и ограниченного применения.
   Кроме того, сбор данных идет крайне неравномерно. Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов видит позитивную динамика сдачи биометрических шаблонов отмечается в Сибири и на Дальнем Востоке: "За последние полгода в этом регионе было сдано более 40% биометрических шаблонов, собранных по всей России".
   Возможно, у граждан просто нет стимула сдавать биометрию, поскольку ее негде использовать: лишь немногие банки дистанционно предоставляют услуги для клиентов, сдавших данные. К настоящему моменту с использованием данных ЕБС банками, по информации "Ростелекома", предоставлено лишь около 1,5 тыс. услуг. В ЦБ говорят о десяти банках, которые уже имеют подобные сервисы или готовы к запуску. "Ъ" удалось найти только пять: Промсвязьбанк, Почта-банк, ХКФ-банк, Совкомбанк, Тинькофф-банк. Из них лишь первые два предлагают все опции (открытие счетов и вкладов, выдачу кредитов, переводы). В банке "Русский стандарт" заверили, что в октябре намерены представить сервис по проведению платежей с помощью биометрии из ЕБС, а затем и к другим продуктам.
   Но в целом банки не спешат расширять линейки за счет продуктов, оформляемых через ЕБС. "На сегодняшний день клиентская конверсия минимальна, так как пользователю нужно сначала потратить время, чтобы сдать биометрию, только после чего он может открыть счет или получить кредит",- пояснили, в частности, в ВТБ.

Осторожные банки

   Пока нет спроса на такие сервисы, "банкам нет особого смысла их запускать, то есть кто предлагает продукты через ЕБС, делают это скорее в имиджевых целях", уверен собеседник "Ъ" в одном из госбанков. Впрочем, и реальных стимулов у банков нет. Единственная льгота, которую на данный момент предложил банкирам регулятор,- послабления по резервированию кредитов, выданных с использованием ЕБС (см. "Ъ" от 8 июля).
   Но финансисты предложенных выгод не оценили. По словам президента Ассоциации банков России Георгия Лунтовского, "экономия на резервах для большинства банков не окупит уже понесенные расходы на организацию процесса сбора биометрии и будущие расходы на встраивание биометрической идентификации в дистанционные каналы продаж".
   Поэтому одним стимулированием регулятор решил не ограничиваться. Чтобы биометрия реально заработала, с октября 2020 года Банк России намерен обязать банки предоставлять заявленные виды услуг (см. интервью). Для банков с базовой лицензией такая обязанность будет введена на год позже.
   Впрочем, финансисты уверены, что замыкать биометрию на банках было ошибкой. "Для крупных банков сдерживающих факторов по сбору биометрических данных несколько: процесс сбора данных ресурсоемкий, он требует затрат на организацию процесса, оснащение ПО, обучение персонала. Несмотря на популяризаторские действия, пока еще люди не доверяют такому способу подтверждения личности и не хотят "светить" голосами и лицами, и сотрудникам приходится нести временные затраты на коммуникации с клиентами по данному вопросу",- отмечает председатель правления Центра финансовых технологий Андрей Висящев. При этом, по словам эксперта, клиенты, сдавшие биометрические данные, станут доступны для других предложений на рынке, что неизбежно увеличит стоимость их удержания для банка. "Для крупного банка с большим трафиком приоритетнее развитие собственных инструментов идентификации клиентов, интегрированные в многоканальные системы предоставления услуг и сервисов, работающие на удержание и повышение лояльности к конкретному банку",- поясняет господин Висящев.
   С точки зрения сбора биометрии банком гораздо интереснее развивать собственные системы, направленные на развитие внутренних сервисов и удержание клиентов, чем наполнять базу ЕБС. И это не секрет для регулятора, представители банка России неоднократно выражали обеспокоенность такой ситуацией.
   В частности, это касалось сбора биометрии в свою базу крупнейшим игроком розничного рынка (доля более 40%) Сбербанком (см. "Ъ" от 17 декабря 2018 года). В Сбербанке отказались комментировать "Ъ" вопросы, связанные с собственной биометрической системой и ЕБС. Впрочем, позицию банка на днях однозначно выразил его глава Герман Греф на встрече со студентами Новосибирского госуниверситета. "Мы и другие финансовые учреждения в первую очередь имеем значительно выше уровень биометрии,- заявил Герман Греф (цитата по "РИА Новости").- Биометрия - это одна из конкурентных вещей. Ее нельзя ни в коем случае монополизировать. Государство никогда не будет конкурентоспособным в этом".

Инфраструктурное масштабирование

&n

Подробнее

ЦБ предложил банкам льготы за сбор биометрических данных россиян

ЦБ предложил банкам льготы за сбор биометрических данных россиян

   ЦБ готов ослабить требования к банкам по резервам, если они соберут биометрические данные клиентов, которым выдают кредиты. Однако сбор биометрии обходится недешево, а сами льготы не так существенны
   Банкам разрешат создавать меньше резервов под необеспеченные кредиты, выданные клиентам с помощью биометрической идентификации, следует из поправок в положение 590-П, которые опубликовал ЦБ.
   Беззалоговые кредиты физлицам, выданные с 2014 года, по которым нет просрочек, можно будет резервировать по ставке не менее 2%, если банк соберет биометрические данные клиента. Сейчас к этой группе кредитов применяется ставка 3%. Если по необеспеченным ссудам фиксируется просрочка, которая не превышает 30 дней, по ним можно будет формировать резервы по ставке 7% (сейчас 8%). Банк России также намерен выделить в отдельную категорию ссуды, выданные с помощью биометрической идентификации индивидуальным предпринимателям, по ним резервы составят 1,5%.

Проблемы со сбором

   Единая биометрическая система (ЕБС) работает с июля 2018 года, проект разработал ЦБ совместно с "Ростелекомом". Предполагается, что сдача биометрических шаблонов (фото и образец голоса) позволит клиентам банков получать финансовые услуги в разных организациях удаленно. Количество сданных шаблонов официально не раскрывается, но источник РБК в банке из топ-20 говорил, что за год работы в системе собрано всего около 15 тыс. биометрических данных клиентов. Активно использует и продвигает биометрию для своих внутренних сервисов Сбербанк: его глава Герман Греф даже спорил с ЦБ о необходимости создания ЕБС, но все же присоединился к ней из-за законодательных требований.
   Обязательные требования приводят к дополнительным расходам банков. Эксперты КПМГ оценивали стоимость оборудования одного банковского отделения для сбора биометрии в среднем в 2-3 млн руб.

   Снижение требований по резервированию будет стимулировать банки предлагать кредиты с использованием ЕБС, считает директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов.
   Проблема кроется не в количестве биометрических образцов или размере дисконта по резервам, считают в Альфа-банке. "Биометрическая идентификация занимает лишь малую часть кредитного процесса. Основные риски банков связаны не с мошенничеством, а с невозвратом кредитов. Иными словами, ключевые риски лежат в области оценки кредитоспособности - данная инициатива эту проблему не затрагивает", - сообщила пресс-служба банка РБК.
   Крупные банки не получат достаточно стимулов для более активного сбора биометрии. "Норма резервирования снижается не очень существенно, а объемы портфелей должны быть достаточно велики для того, чтобы эффект от сокращения резервов был заметен", - замечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. "Если у заемщика не наблюдалось просрочек в последние годы, то по такому кредиту и так резерв будет небольшой", - резюмировал младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/18/09/2019/5d811b199a794767c4e38351

Подробнее

ЦБ обозначил приоритеты развития информационной безопасности

ЦБ обозначил приоритеты развития информационной безопасности

Совет директоров Банка России одобрил "Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2019-2021 годов". Документ, как пишет пресс-служба регулятора, призван конкретизировать цели ЦБ по обеспечению устойчивости финансового рынка и повышению уровня его информационной безопасности.

  Функции соответствующего центра компетенций выполняет Департамент информационной безопасности Банка России. Согласно документу, информационная безопасность кредитных и некредитных финансовых организаций должна обеспечиваться на уровне инфраструктуры, прикладного программного обеспечения и приложений. Кроме того, приоритетное внимание необходимо уделять безопасности технологий обработки и протоколирования действий и операций. Защита прав потребителей финансовых услуг также является стратегической задачей регулятора: эта работа будет строиться на основе объективных данных по их финансовым потерям. Стратегия устанавливает метрики, по которым регулятор будет оценивать риск информационной безопасности в каждой поднадзорной организации на всех трёх уровнях и на основе этой оценки определять эффективность обеспечения информационной безопасности в масштабе всей кредитно-финансовой сферы.  
   К таким метрикам, в частности, регулятор отнёс соответствие поднадзорных организаций требованиям государственных стандартов в части защиты информации, непрерывности деятельности, управления рисками, аутсорсинга. Что касается приложений, то критерием оценки надлежащего уровня их защиты станет сертификация. "Точки сосредоточения риска" в используемых организациями кредитно-финансовой сферы информационных технологиях будут проактивно выявляться на основе анализа данных, характеризующих уровень риска по финансовым операциям, с применением технологии Big Data. В свою очередь для нейтрализации выявленного риска Банк России разработает методологию расчёта минимального размера финансового обеспечения, требуемого для покрытия потенциального ущерба (например, дополнительные требования к капиталу кредитных организаций, независимые гарантии, страхование). 
  Стратегия предполагает, что к 2021 г. будет сформировано полное видение уровня риска отдельных организаций кредитно-финансовой сферы, их готовности противостоять кибератакам (с точки зрения обработки киберриска и его финансового покрытия) и, как следствие, уровня готовности кредитно-финансовой сферы противостоять киберугрозам.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/406439/


 

Подробнее

Оплата товаров по QR-коду в интернете стала доступна для россиян

Оплата товаров по QR-коду в интернете стала доступна для россиян

   Система быстрых платежей (СБП) стала доступна для оплаты товаров в интернете по QR-коду, первую такую покупку провели онлайн-ритейлер Wildberries и банк "Русский Стандарт", сообщили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации.
   Банк России запустил систему быстрых платежей в начале этого года. С ее помощью россияне уже могут переводить друг другу деньги по номеру телефона, а торговые сети в рамках системы начали тестировать оплату товаров и услуг по QR-коду. Число банков-участников СБП постоянно растет, Сбербанк к ней пока не присоединился, но по закону будет обязан сделать это с 1 октября.
   Для оплаты товара через СБП в интернете покупателю необходимо будет просканировать QR-код, который отображается на компьютере, с помощью мобильного приложения своего банка на смартфоне и подтвердить оплату в приложении. Банк плательщика также должен быть участником системы. Деньги со счета покупателя поступят на счет магазина практически сразу после совершения покупки.
   "Система быстрых платежей проста и удобна, имеет ряд преимуществ по сравнению с привычными банковскими транзакциями, мы верим, что у нее хорошие перспективы для распространения среди наших покупателей", - полагает руководитель финансовой службы Wildberries Владимир Бакин.
   "Новая технология станет востребованной у большинства онлайн-магазинов. Сегодня мы активно работаем над внедрением всех сервисов оплаты с помощью QR-кода через систему быстрых платежей, который станет еще одним удобным способом безналичной оплаты и позитивно повлияет на развитие эквайринга и рост доли безналичных платежей в России", - отметила директор департамента эквайринга банка "Русский Стандарт" Инна Емельянова.
   По данным Национальной системы платежных карт (НСПК), клирингового центра СБП, 39% россиян регулярно расплачиваются безналично в интернет-магазинах за товары и услуги. Директор по развитию инновационных сервисов НСПК Дмитрий Колесников полагает, что новый способ безналичной оплаты с помощью СБП станет востребованным у россиян.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/Financial_market/20190916/830323370.html

Подробнее

Криптовалюта с человеческим лицом: инвесторов в цифровые активы предложено лишить анонимности

Криптовалюта с человеческим лицом: инвесторов в цифровые активы предложено лишить анонимности

Ассоциация банков России (АБР) подготовила концепцию оборота децентрализованных криптовалют, по которой предлагается лишить анонимности инвесторов в эти активы. Эксперты оценивают меру как преждевременную и труднореализуемую. Для начала они предлагают разобраться с самым базовым регулированием, например, определить, к какому виду собственности относится криптовалюта.
В рамках XVII Международного банковского форума АБР представила концепцию оборота децентрализованных криптовалют. В ней, в частности, говорится, что эти активы смогут использоваться при взысканиях в рамках исполнительного производства, банкротства или налогообложения. "Модель предполагает, что по заявке кредитора агенты рынка смогут предоставлять услуги по установлению владельцев цифровых активов. Это даст возможность кредиторам в рамках судебной процедуры установить факт принадлежности цифрового имущества конкретному лицу",- уточнил вице-президент АБР Анатолий Козлачков.
Криптовалюта - актив, существующий в виде цифрового кода. Особенностью криптовалют является их децентрализованная "эмиссия" и обращение в рамках распределенной компьютерной сети. По данным ресурса coinmarketcap.com, общая капитализация криптовалют в мире на 12 сентября составляет $263 млрд.
По словам господина Козлачкова, как только появляется анонимность, возникает "большое количество соблазнов" и это ведет к росту преступлений с анонимными криптовалютами. Ранее Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием средств (FATF) называла угрозу криминального и террористического использования виртуальных активов "серьезной и неотложной", ожидая, что "все страны предпримут незамедлительные действия для реализации рекомендаций" группы (см. "Ъ" от 25 июня).
В частности, документ FATF предписывает контролировать обмен информацией о клиентах между участниками рынка. Ассоциация, уточнил господин Козлачков, пока не обсуждает конкретных юридических решений, речь идет лишь о "модели регулирования". В то же время он сослался на данные спецслужб, которые обладают программами, позволяющими определять имя владельца криптовалют. "Предлагаем сделать подобные программы легальными, чтобы эти данные могли стать доказательствами в суде",- пояснил он. Источники "Ъ" подтверждают, что такие программы существуют, но "по ним можно определить не более 1% инвесторов, поскольку редкий пользователь желает выступать неанонимно".
Один из собеседников "Ъ" пояснил, что к виртуальному кошельку прилагается приватный ключ (пароль). Привязать этот кошелек к определенному лицу невозможно, поскольку ключ, например, может быть передан другим лицам.
Эксперт RTM Group Евгений Царев также говорит о сложности привязки пароля к конкретному лицу. "Данные подобных программ могут быть только косвенными свидетельствами в суде",- поясняет он.
К тому же на сегодняшний день в России отсутствует не только законодательное регулирование создания и обращения криптовалют, но и само определение их как актива. Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов отмечает, что "сначала необходимо разработать базовый понятийный аппарат, определить, как криптовалюта соотносится с другими объектами прав". Сейчас российские суды относятся к криптовалюте по-разному: одни полагают, что это имущество, которое можно продать (например, в делах о банкротстве граждан), другие - что незаконно даже распространение информации о возможности использования ее как средства платежа.
"Предложение АБР об установлении владельцев цифровых кошельков преждевременно. Нет смысла пытаться установить собственника того, что пока не признается в качестве объекта собственности",- считает адвокат Forward Legal Данила Бухарин. Более того, отмечает он, предлагаемая схема полностью зависит от желания эмитента криптовалюты раскрывать сведения о владельце кошелька.
По словам топ-менеджера одного из банков, концепция "довольно узко" отражает рынок криптоактивов. "Если реализовать предложение ассоциации, основная масса пользователей окажется сразу не в серой, а в черной зоне",- говорит он. По его мнению, необходимо так проработать законодательство, чтобы инвестор покупал криптовалюту так же, как, например, и ценные бумаги: приходил в отделение банка, верифицировался, открывал счет.
Совещание по регулированию рынка криптовалют у первого вице-премьера, министра финансов РФ Антона Силуанова состоится 18 сентября, сообщил на форуме глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. По его словам, как только будет выработана позиция по вопросу легализации криптовалют, она будет закреплена в законопроекте в течение двух недель. В любом случае, подчеркнул он, до 1 ноября этот вопрос должны решить.
Источник: КоммерсантЪ:https://www.kommersant.ru/doc/4089908

Подробнее

Минута рубль бережет: время переводов по реквизитам сократилось в разы

Минута рубль бережет: время переводов по реквизитам сократилось в разы

   Переводы денег между клиентами разных банков по реквизитам стали в разы быстрее. Если раньше они могли идти по 10 часов, то теперь перечислить средства можно за 10 минут. Это стало возможным в связи с тем, что Центробанк перешел на новую платформу для таких переводов, рассказали "Известиям" в банках из топ-30. Впрочем, с ростом популярности быстрых платежей, для которых достаточно знать номер карты или мобильного телефона получателя, доля на рынке классических перечислений сократится, уверены аналитики. Однако спрос на них всё равно останется в связи с тем, что через мгновенные переводы невозможно отправить крупные суммы денег.

За считаные минуты

   Классические денежные переводы по реквизитам стали идти быстрее: не несколько часов или даже дней, как ранее, а 10-20 минут. Об этом "Известиям" рассказали клиенты банков, информацию подтвердили в кредитных организациях из топ-30. Сокращение времени связано с технологической перестройкой платежной системы Банка России в июле 2018 года, пояснили они. Переход на единую платформу ЦБ позволил существенно повысить скорость обмена данными о перечислениях между финансовыми организациями, отметил вице-президент банка "Санкт-Петербург" Дмитрий Алексеев. По его словам, это дало "существенное улучшение" в скорости переводов по сравнению с ситуацией 2-3-летней давности.
   Три года назад технологически было возможно осуществлять отправку платежей не чаще одного раза в 30 минут, рассказал операционный директор Альфа-банка Дмитрий Фролов. Сейчас же финансовая организация получила возможность перечислять рублевые платежи с 1:00 до 21:00 каждые три минуты, подчеркнул он. После перестройки платежной системы ЦБ банки настроили свои внутренние платформы так, чтобы отправлять деньги в режиме, близком к реальному времени. Эта информация подтверждается в отчете регулятора за 2018 год.
   Всего у ЦБ есть три сервиса переводов: несрочные платежи с клирингом каждые 30 минут, срочные - с клирингом каждые пять минут (для сумм свыше 100 млн рублей) и моментальные перечисления средств физлиц, сообщил "Известиям" управляющий директор управления трансакционного бизнеса банка "Открытие" Михаил Щипков. Отправка денег по реквизитам относится к первым двум.

Мгновенно и просто

   Перевести деньги клиенту банка - как своего, так и чужого - уже давно можно, не указывая реквизиты кредитной организации. Много лет существует возможность перечисления денег по номеру карты получателя. А в 2019 году в России заработала система быстрых платежей (СПБ), оператором которой выступает ЦБ. Она позволяет гражданам моментально отправлять деньги по номеру мобильного телефона. Сейчас в СПБ участвуют 18 банков, впоследствии их количество достигнет 100.
   Доля быстрых переводов с карты на карту и по СБП на российском рынке составляет примерно 55-70%, сказала "Известиям" руководитель департамента по развитию клиентской базы "БКС Премьер" Ольга Певная. Мгновенные перечисления - это быстро и удобно, а для клиентов одного и того же банка они еще и бесплатны, добавила она.
   В крупнейших банках "Известиям" рассказали, что у них комиссии за переводы не превышают 1,5%. Так, у Сбербанка для переводов по номеру карты или телефона тариф варьируется в диапазоне 0-1% внутри самой кредитной организации и 1-1,5% в другие банки, сообщила его представитель. Отправка денег по реквизитам дороже - 1,75%. У Газпромбанка и банка "Ак Барс" перечисление денег на свою карту происходит без комиссии, на сторонние банки - 1,5%, по системе быстрых платежей все переводы пока бесплатные.
   На фоне роста переводов по номерам карты и телефона, а также более активного использования системы быстрых платежей в Газпромбанке отмечают снижение количества переводов по реквизитам. Однако в Сбербанке заявили, что этот вид перечислений показывает положительную динамику, никаких отклонений не наблюдается.
   - Если вы переводите крупную сумму денег, вам может быть выгоднее потратить время и заполнить платежное поручение, - сказал начальник управления развития банковских продуктов и проектов банка "Фридом Финанс" Мурад Шихмагомедов. - Если сумма небольшая, то быстрее и выгоднее перевести по номеру телефона.
   С такой оценкой согласна и Ольга Певная. Она полагает, что платежи по реквизитам будут планомерно вытесняться быстрыми, но полностью не исчезнут, отметила Ольга Певная, их доля сохранится на уровне 10-15%.
   Быстрые переводы по номеру телефона однозначно удобнее и практически во всех ситуациях они будут доминировать. Исключение одно - ограничение по сумме, отметил аналитик "Финама" Алексей Коренев. Переводы по реквизитам совсем не исчезнут, но станут нишевым продуктом, как это произошло со стационарными телефонами после распространения мобильной связи, уверен управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

Источник: Известия https://iz.ru/920878/tatiana-bochkareva/minuta-rubl-berezhet-vremia-perevodov-po-rekvizitam-sokratilos-v-razy

Подробнее

ЦБ зафиксировал кибератаку на российские банки из Бразилии

ЦБ зафиксировал кибератаку на российские банки из Бразилии

Это была BIN-атака, при которой злоумышленники генерируют номера банковских карт с помощью специального программного обеспечения.
ЦБ РФ зафиксировал кибератаку на российские банки со стороны находящегося в юрисдикции Бразилии представителя, сообщил первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев на форуме АБР "Банки России - XXI век".
"Мы наблюдали в последнее время довольно серьезную атаку, так называемую BIN-атаку, на наши банки со стороны одного из представителей Бразилии", - сказал Сычев.
BIN-атака - вид кибератаки, при которой злоумышленники генерируют номера банковских карт с помощью специального программного обеспечения.
Сычев отметил, что прямое взаимодействие каждым из атакуемых банков по отдельности с представителем Бразилии результатов не дал. Атаки прекратились только после взаимодействия ЦБ РФ с бразильским регулятором.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6879360






Подробнее

Чаевые спишут с карт: Банки помогут официантам с безналичным вознаграждением

Чаевые спишут с карт: Банки помогут официантам с безналичным вознаграждением

   Массовый переход на безналичный расчет серьезно ударил по заработкам российских официантов, так как половина их доходов зачастую складывается из чаевых. Чтобы удержать отток персонала, рестораторы вынуждены разрабатывать технологические решения, позволившие бы посетителям заведений перечислять вознаграждение с использованием банковских карт. В этот традиционно серый сегмент ресторанного бизнеса уже пытаются войти Сбербанк, банки "Русский стандарт" и "Тинькофф".
   ГК "Шоколадница" наступившей осенью протестирует систему электронных чаевых совместно с банком "Русский стандарт", рассказал "Ъ" операционный директор группы Константин Песков. В банке подтвердили "Ъ" эту информацию, отметив, что до конца 2019 года возможностью заплатить чаевые официанту смогут воспользоваться держатели карт Visa. Собственный сервис по оплате чаевых развивает и Сбербанк: принадлежащая банку "Фудплекс" разработала специальное приложение Plazius. Услуга госбанка доступна для пользователей любой платежной системы. Кроме того, свое технологическое решение готовят и в банке "Тинькофф", сообщили там "Ъ".
   Отдельную систему электронных чаевых разрабатывает и холдинг "Росинтер ресторантс" (управляет сетями "Планета суши", "IL Патио", "Шикари", TGI Fridays, Costa Coffee), рассказали "Ъ" в компании.
   Кроме этой системы в "Росинтере" тестируют оплату услуги официанта с помощью QR-кода и банковских терминалов. "Результаты тестов показывают, что суммы чаевых, получаемых через электронные системы чаевых, выше, чем наличными",- подтверждает директор по персоналу "Росинтер ресторантс" Андрей Туманов.
   Чаевые по-прежнему составляют львиную долю дохода официанта, признает господин Песков. На их размер, поясняет он, обычно влияет локация, день недели, время суток: "Иногда чаевые могут составлять до 50% дохода". Андрей Туманов добавляет, что в среднем чаевые достигают 5% от всей выручки ресторанов холдинга.
   В России действительно растет доля безналичных оплат: так, у клиентов "Русского стандарта" за шесть месяцев 2019 года этот показатель вырос год к году на 7%, достигнув 70%.
   Вместе с отказом от наличности, как следствие, падает и количество чаевых, продолжает господин Туманов. По его словам, их количество снижается последние три года, но особенно заметно это стало только в этом году.
   В этой ситуации рестораторы вынуждены искать решения, чтобы остановить отток персонала.
   Впрочем, гендиректор Restcon Елена Перепелица не соглашается, что ситуация становится критичной: "Посетители ресторанов и кафе давно сообразили, что можно оплатить чаевые не только наличными, но и перевести на личный счет официанта". Основательница бренда "Простые вещи" Ирина Ходзинская также подтверждает существование проблемы с чаевыми. При этом, соглашается она, в последнее время посетители все чаще снимают деньги с карт специально для оплаты официантам вознаграждения.
   Приход крупных банков в сегмент чаевых, который традиционно не учитывается официально, вряд ли изменит полностью сложившуюся ситуацию, считает госпожа Ходзинская. Впрочем, некоторые работодатели переводят чаевые в официальный статус, проводят оплату через свою кассу, но в этом случае процедура сильно усложняется, так как в этом случае рестораторам придется оплатить налоги, говорит госпожа Перепелица. В "Русском стандарте" поясняют, что чаевые не облагаются налогами: фактически между клиентом и официантом заключается договор дарения. А подобные сервисы, резюмируют в банке, освобождают бухгалтерию ресторана от участия в процессе, если последний примет решение принимать чаевые по безналичному расчету.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4088494

Подробнее

МФО заинтересовались запуском Р2Р-площадок

МФО заинтересовались запуском Р2Р-площадок

Стремясь компенсировать снижение доходов после увеличения регуляторных требований, микрофинансовые организации задумываются о запуске брендированных Р2Р-площадок кредитования.
Председатель совета СРО МФО "МиР" Эльман Мехтиев подтвердил, что многие игроки анализируют возможность переформатирования своего бизнеса из-за роста регуляторных ограничений. Еще одна причина интереса МФО к P2P - она не попала под регулирование закона о краудфандинге, принятого в августе 2019 года.
В ЦБ пояснили, что в качестве лиц, привлекающих инвестиции, закон определяет юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, которым оператор инвестиционной платформы оказывает услуги по привлечению инвестиций. При этом там указали, что федеральным законодательством не предусмотрена возможность совмещения микрофинансовой деятельности с деятельностью оператора инвестиционной платформы.
Эксперты уверены, что регулятор скоро закроет данную лазейку, поскольку такая практика несет риски для граждан. Эксперты считают, что P2P-кредитование при разработке закона не учли, "потому что на тот момент ни одного крупного игрока на рынке не было". Со временем в законе наверняка появятся поправки, регулирующие данную деятельность.
Олег Гришин, гендиректор МФК "МигКредит", сомневается, что создание брендированных P2P площадок для кредитования физических лиц может стать перспективной темой для МФО.
"Скорее, такие платформы могут делаться для привлечения фондирования через занижение чека. Сейчас частные инвестиции в МФО не должны быть ниже 1,5 млн руб.
Если брать классический рынок P2P, то, по моим оценкам, он сейчас составляет порядка 3 млрд рублей. Это текущий объем рынка. Если говорить о потенциале, то я не думаю, что он вырастет больше чем в 2-3 раза. Занимать какую-то существенную долю на этом рынке для МФО вряд ли интересно.
Про большому счету это другая бизнес-модель. Какую компетенцию здесь можно вычленить из МФО? Пожалуй, только лишь оценку кредитного риска на конкретного клиента. Однако чтобы P2P-платформа успешно развивалась на таком маленьком рынке, ключевая компетенция должна быть в маркетинге. То есть это должна быть достаточно заметная "витрина" с достаточно большим клиентским трафиком.
Думаю, что такая бизнес-модель может быть не совсем адекватна понесенным затратам на раскрутку этой P2P-платформы, монетизации и комиссии, которую можно взять со стороны либо инвестора или получателя денег.
Нельзя забывать и о регуляторных рисках. Сейчас P2P не попали под регулирование закона о краутфандинге, принятом в прошлом месяце, но все может измениться.
Если резюмировать: учитывая маленький объем рынка, использование P2P-платформ для искусственных, нерыночных нужд, сырую законодательную базу, несоответствие затрат на продвижение и возможность получения доходов и, наконец, как саму бизнес-модель, "МигКредит" не готов в это ввязываться. Я не думаю, что это не игра в долгую".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4087069




Подробнее

Цифровое государство: новые бизнес-модели

Цифровое государство: новые бизнес-модели

   На сессии "Цифровое государство: новые бизнес-модели на волне тотальной цифровизации", прошедшей на Восточном экономическом форуме, обсуждалось глобальное становление этого явления. Сегодня это ключевая тема в рамках трансформации государственного управления и предоставления госуслуг во всем мире. У сторонников цифровизации нередко возникает вопрос: какие государственные услуги и сервисы будут востребованы гражданами и бизнес-сообществом в новой технологической эпохе? Однако стоит отметить, что в этом направлении российская банковская система продвинулась намного сильнее, чем государство. Но давайте разберемся, насколько эти цифровые проекты востребованы у населения.
   Следует отметить, что цифровизация стремилась и будет стремиться получить инвестиции. Однако, несмотря на публикуемые в СМИ оценки крайне высокой рентабельности этой отрасли, ее реальное развитие стало возможно только в высокомонетизированных экономиках с низким уровнем налогов (в так называемых развитых странах). Проблема современного технологического развития в России в том, что спрос на нее сужен высокой стоимостью заемного капитала и довольно большой налоговой нагрузкой. Однако высокодоходные виды бизнеса всё равно вкладывают в этот сектор деньги. Например, банки.
   Кредитные организации пытаются развивать сервис по биометрии. Они объясняют интерес к нему тем, что это надежная форма защиты данных от мошенников, так как лицо и голос невозможно подделать. Это официально преподносимая гражданам и рынку версия привлекательности проекта. Но даже один из ключевых инициаторов ее появления - Банк России - признал невозможность хранения кредитными организациями биометрических данных на уровне гостайны. Для банковских клиентов, передавших на хранение свои слепки финансовой организации, риски состоят в потере секретности ключевых личных идентификационных данных.
   Это существенно усложняет возможности ведения нормальной финансовой деятельности до конца жизни. Также появляются пожизненные риски убытков от мошеннических действий третьих лиц. Выгода же клиентов банков лишь в том, что их денежные средства в кредитных организациях будут лучше, но не со 100-процентной надежностью, защищены от потери. На финансовом рынке это называется "продажа открытого опциона колл", когда прибыль продавца ограничена ценой, а убытки не ограничены ничем.
   С учетом явных диспропорций риска и выгод клиентов от хранения своих биометрических данных в банках этот проект не представляется долгосрочной финансовой конструкцией. Он слишком невыгоден гражданам, на него, как мне представляется, не будет устойчивого спроса. Кроме того, с точки зрения издержек хранение денег менее затратно и сложно, чем хранение биометрических данных, поэтому выгоды для банков от такого проекта очень сомнительны.
   Другое направление банковской цифровизации - это платежи, мгновенные переводы. Они способны приносить прибыль. Но недавно розничные сети допустили возможность бойкота системы быстрых платежей (СБП) от ЦБ из-за названных регулятором тарифов в 0,2-0,7% от суммы покупки для переводов от граждан в пользу юрлиц. Отмечу, что это комиссия, которую регулятор устанавливает для банка-эквайера. Какой ее размер введут кредитные организации для магазинов - большой вопрос. Не исключено, что в итоге стоимость оплаты по QR-коду будет сопоставима с нынешними комиссиями за эквайринг. И в чем тогда будет выгода? Если магазины будут перекладывать издержки на потребителей, то новая система разгонит инфляцию, что наиболее сильно отразится на кошельках тех, кто никакими QR-кодами не пользуется.
   В мире есть удачные и неудачные примеры цифровизации. Она необязательно эффективна и позитивно влияет на конкурентные позиции. Однако это важнейший аспект развития стран и всего мира, шаг в будущее. Государства наравне с высокотехнологичным бизнесом играют ключевую роль в процессе формирования цифровой экономики и выхода страны на лидирующие мировые позиции. В России сейчас локомотивом технологического развития выступают именно банки. Но если правительство к этому тоже подключится, синергетический эффект будет больше и лучше.

Источник: Известия https://iz.ru/918703/aleksandr-osin/shag-v-budushchee

Подробнее

К СБП подобрали динамический код: Система провела первый платеж в перспективном формате

К СБП подобрали динамический код: Система провела первый платеж в перспективном формате

   В четверг впервые в России прошла оплата товара через систему быстрых платежей (СБП), в которой отправителем и получателем денег выступали разные банки, в формате, наиболее востребованном крупными ритейлерами. Теперь для полноценного запуска СБП необходимо подключение всех системно значимых банков. Задержка только на стороне Сбербанка, по заявлению его главы Германа Грефа, банк к утвержденной дате подключения, 1 октября, не успевает "физически".
   В четверг были проведены первые в России покупки через СБП с использованием динамического QR-кода. Частный клиент с помощью мобильного приложения Промсвязьбанка (ПСБ) купил в магазине "220 Вольт" монтажный клей. А клиент СКБ-банка с помощью своего мобильного приложения приобрел там же смазку для буров. Прием платежей через СБП осуществляет банк "Русский стандарт". Операции подтвердили во всех трех банках.
   QR-коды делятся на статический и динамический. Статический QR-код содержит только реквизиты продавца. Покупатель должен с помощью специального приложения отсканировать его и вручную вписать сумму платежа. Первая транзакция была совершена в конце августа (см. "Ъ" от 2 сентября). Динамический QR-код каждый раз формируется заново и содержит не только реквизиты продавца, но и сумму платежа. Покупатель сканирует его с помощью приложения и подтверждает операцию.
   Банки отмечают большой спрос со стороны торгово-сервисных предприятий на подключение к СБП. "С появлением сервиса платежей с2b по QR-коду с помощью СБП у клиентов появится новый удобный инструмент расчетов, в том числе там, где раньше невозможно было использовать банковские карты",- говорит директор дирекции цифрового бизнеса ПСБ Юрий Чернышев. Ведь QR-код позволяет осуществлять оплату без какой-либо инфраструктуры, даже за пределами населенных пунктов, нужно только подключение к мобильной сети. Кроме того, по словам директора дизайн-офиса СКБ-банка Виталия Копысова, "комиссия банка через СБП меньше, чем в классическом эквайринге" (см. "Ъ" от 2 сентября). Динамический QR-код, считает директор департамента эквайринга банка "Русский стандарт" Инна Емельянова, будет особенно востребован при оплате нескольких товаров и услуг. "А статический QR-код будет более удобен для малого бизнеса или для крупных компаний, например, при выездных работах мастеров или курьеров с прайсом на ограниченное число сервисов по заранее определенной цене с напечатанными QR-кодами",- объяснила госпожа Емельянова.
   Вместе с тем банкиры считают, что наиболее востребовано будет использование динамического типа. "Данный способ хорошо знаком покупателям, так как приближен к популярным сейчас методам безналичной оплаты",- указывает директор департамента организации комплексных корпоративных расчетов Росбанка Виталий Анпилогов. "Он обеспечивает реализацию удобного эргономичного интерфейса формирования и отображения QR-кода на стороне предприятия",- отмечает глава департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. "В крупных сетях существующие процессы обслуживания покупателей рассчитаны только на динамический код. Малый бизнес, напротив, может иметь повышенный интерес именно к статическому QR-коду",- считает руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин.
   При этом банкиры считают, что для полноценного запуска СБП как минимум необходимо присоединение всех системно значимых банков. В обязательном порядке они должны быть подключены к системе к 1 октября. В настоящее время к СБП подключены лишь 9 из 11 системно значимых банков. Еще один, Россельхозбанк, готовится к подключению к системе. А вот появление самого крупного банка задерживается. Как в четверг заявил на Восточном экономическом форуме глава Сбербанка Герман Греф, "1 октября, конечно, мы не сможем подключиться физически, потому что это требует большого количества доработок и на нашей стороне, и на стороне СБП" (цитата по ТАСС). Но в ЦБ настроены жестко, считая, что у участников рынка "было достаточно времени для подключения" к установленному сроку. При этом в случае неисполнения требований "к участнику рынка применяются меры, установленные законодательством, включая предписания и штрафы", указывают в Банке России.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4082325

Подробнее

ЦБ: хищения у физлиц растут гораздо большими темпами, чем у юрлиц

ЦБ: хищения у физлиц растут гораздо большими темпами, чем у юрлиц

Темпы роста числа хищений с помощью социальной инженерии у физических лиц значительно превышают число случаев мошенничества против юрлиц, сообщил куратор ФинЦЕРТа Центробанка Артем Сычев.

  Представитель ЦБ отметил, что в настоящее время телефонное мошенничество с использование социальной инженерии вышло на первый план. "Хищение у физических лиц растет гораздо большими темпами, чем у юридических", - рассказал он, выступая на конференции по информбезопасности финансовой сферы.
  "В день МВД могут зарегистрировать по несколько сотен обращений граждан, связанных с этим видом мошенничества", - добавил Сычев.
  По словам куратора ФинЦЕРТа, утечка данных из банков - это "капля в море" среди данных, которые получают мошенники. "Объем тех данных, которые утекли, и объем обзвонов по социальной инженерии - это несопоставимые цифры", - отметил он. Получить информацию по жертве мошенники могут в том числе и из социальных сетей.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10905427















 

Подробнее

"Ростелеком" предложит россиянам оплачивать покупки лицом

"Ростелеком" предложит россиянам оплачивать покупки лицом

Подобную технологию "Ростелеком" внедрит вслед за Сбербанком, который в тестовом режиме запустил процедуру оплаты лицом в одной из сетей розничной торговли
"Ростелеком" совместно с банком "Русский стандарт" в октябре текущего года представят технологию для оплаты товаров и услуг при помощи изображения лица. Об этом пишут "Ведомости" со ссылкой на два источника, близких к участникам проекта. Представитель "Ростелекома" подтвердил газете эту информацию.Планируется, что прототип решения для оплаты лицом будет представлен на форуме финансовых технологий Finopolis. По словам одного из собеседников, в рамках прототипа с помощью лица можно будет приобрести кофе в кофемашине. Как отмечают "Ведомости", на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) "Русский стандарт" продемонстрировал возможность оплаты кофе в кофе машине по QR-коду при помощи Системы быстрых платежей (СБП), оператором которой является Центробанк. В этот раз, по словам источника, кофемашина будет другой.
Представитель компании рассказал, что к концу осени технологию могут начать распространять на широкий рынок. Для того чтобы начать платить с помощью изображения лица, необходимо создать связку банковской карты с биометрическим образом, сообщил он, уточнив, что сделать это можно в приложении "Ростелекома" или банка, который поддерживает оплату по лицу.
Представитель компании также отметил, что для совершения операций до 10 тыс. руб. будет достаточно идентификации по лицу (без предъявления карты), а для покупок на более крупную сумму нужно будет ввести проверочный код.
В середине августа стало известно, что Сбербанк готовится внедрить технологию оплаты товаров в магазинах при помощи изображения лица. В настоящее время банк тестирует эту технологию в сети "Азбука вкуса", однако о планах по распространению сервиса в Сбербанке пока рассказывать не стали.
Весной 2017 года стало известно, что "Ростелеком" занимается созданием национальной биометрической платформы. Предполагалось, что на первом этапе она должна была использоваться для идентификации клиентов банков, чтобы они могли получать услуги дистанционно, однако без принятия соответствующих поправок эту технологию на тот момент нельзя было внедрить. В октябре того же года президент "Ростелекома" Михаил Осеевский рассказал, что компания обсуждала со столичным правительством возможность использования биометрической идентификации при оплате проезда в общественном транспорте.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/05/09/2019/5d706f329a7947c7a13a9683

 

Подробнее

Быстрые платежи прозванивают Евразию

Быстрые платежи прозванивают Евразию

   Как стало известно "Ъ", Банк России прорабатывает возможность распространения Системы быстрых платежей (СБП) на территории Евразийского экономического союза, в первую очередь для переводов между физическими лицами по номеру телефона. Благодаря низким тарифам и скорости она сможет составить серьезную конкуренцию традиционным системам денежных переводов. Но учитывая, что у СБП нет функции приема-выдачи наличных, переводы будут доступны только при наличии банковского счета и у отправителя, и у получателя.
   О том, что Банк России изучает возможность запуска трансграничных переводов между физлицами в рамках СБП, рассказали "Ъ" участники рынка. По их словам, регулятор решил начать процесс со стран ЕАЭС (Белоруссия, Армения, Казахстан и Киргизия). Один из собеседников "Ъ" уточнил, что при участии ассоциации "Финтех" ЦБ попросил участников рынка предоставить мнения о перспективах и целесообразности запуска таких переводов до 11 сентября. В ряде банков утверждают, что представители регулятора уже подбирают участников для пилотного проекта. Точные сроки его реализации неизвестны, но по словам собеседников "Ъ", это перспектива 2020 года.
   В ЦБ о перспективах проекта говорят осторожно: "Приоритетной задачей является подключение банков к СБП и развитие функционала системы. В перспективе мы рассматриваем возможность взаимодействия и с системами других государств, в первую очередь стран ЕАЭС". Раскрывать детали в ЦБ не стали.
   По словам банков-участников СБП, им сообщили, что в первую речь пойдет о переводах между физлицами по номеру телефона. И отправителю, и получателю, по крайней мере на начальном этапе, нужно будет иметь банковский счет.
   "В России в СБП банков участвует немного, а в странах ЕАЭС банки с энтузиазмом участвуют в таких проектах, поскольку Россия является донором платежей и переводов, и банкам выгодно, чтобы эти средства проходил через них",- отмечает один из собеседников "Ъ".
   Система быстрых платежей запущена Банком России в феврале 2019 года. Сейчас с ней работают 17 банков, согласно планам регулятора, до конца октября к СБП должны подключиться все 30 системно значимых банков РФ. На первом этапе был реализован сервис переводов между счетами граждан по номеру телефона. Следующим стал запуск платежей для граждан в адрес юрлиц по QR-коду. В 2020 году может быть реализован сервис по приему наличных платежей (см. "Ъ" от 27 августа).
   Банкиры подтверждают интерес к трансграничным переводам. В "Русском стандарте" говорят, что готовы обсуждать участие в проекте. "Создание сервисов переводов для государств ЕАЭС является очередным этапом развития СБП,- заявили в пресс-службе ВТБ.- В случае появления такого сервиса банк готов рассматривать новые возможности переводов через СБП в другие страны". По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, сервис будет востребован в первую очередь у тех, кто поддерживает своих родных и близких, находящихся на территории других стран, входящих в ЕАЭС.
   В результате СБП может составить серьезную конкуренцию действующим системам денежных переводов.
   Впрочем, по крайней мере, сначала конкуренция будет ограниченной - в СБП возможны только переводы при наличии банковского счета. В традиционных системах денежных переводов отправка средств осуществляется без открытия счета, внесение и получение средств возможны наличными. Кроме того, на страны ЕАЭС, согласно статистике ЦБ, приходится лишь около 30% рынка денежных переводов без открытия счета, лидируют же Узбекистан и Таджикистан, которые не входят в ЕАЭС.
   Тем не менее конкуренция между сервисами неизбежна, и, по мнению Алексея Панферова, в первую очередь от нее выигрывает пользователь - клиент выберет ту систему, которая "предоставляет услугу более качественно, удобно и экономически выгодно". В ВТБ считают преждевременным обсуждать, как расширение СБП на ЕАЭС повлияет на действующие системы денежных переводов, поскольку неизвестны основные параметры проекта и планируемые тарифы.
   Эксперты видят в идее ЦБ и риски. Так, управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский полагает, что "существует риск незаконного вывода денежных средств за границу через новый сервис". Директор системы переводов "Золотая корона" Иван Ситнов подтверждает, что трансграничные переводы традиционно сопряжены с рисками легализации и вывода денежных средств за рубеж, в том числе в связи с предпринимательской деятельностью. Это специфические риски, добавляет господин Ситнов, и системы переводов за годы наработали механизмы по борьбе с ними.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4081755 

Подробнее

Выдающая личность: электронную подпись защитят квантовым шифрованием

Выдающая личность: электронную подпись защитят квантовым шифрованием

   Электронную цифровую подпись надежно защитят от взлома с помощью новой российской технологии квантового шифрования. Причем "поставить" свою подпись на документе можно будет дистанционно, используя спутник или оптоволокно. В ближайшем будущем квантовые криптографические алгоритмы планируют использовать в автомобильных брелоках, ключах от квартиры и в любых дистанционных системах идентификации "свой-чужой", где особенно важна защита от хакеров.

Криптоквант

   Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - эквивалент обычной, которую мы привыкли ставить от руки. По сути ЭЦП вносит криптографические преобразования в документ, оставляя на нем своеобразный цифровой след владельца. Проблема в том, что в последние десятилетия разные математические группы успешно строят алгоритмы атак на криптографические хеш-функции, лежащие в основе ЭЦП. Именно хеширование преобразует цифровой код документа в строку знаков конкретной длины.
   Надежные, невзламываемые криптографические алгоритмы предложили создать в Физико-техническом институте РАН им. Е.К. Завойского и Казанском федеральном университете, применив для создания хеш-функций квантовые технологии. Работа ведется при поддержке РНФ.
   Хеш-функция должна отвечать следующим требованиям. Во-первых, поиск самого ключа по коду подписанного документа должен быть максимально сложным, а в идеальном случае неосуществимым. Во-вторых, появление одинаковых кодов преобразованных документов при разных секретных ключах (это совпадение называется коллизией) должно быть максимально маловероятным.
   Теперь при реализации технологии ЭЦП используют квантовую хеш-функцию. Она преобразует исходный ключ в квантовое состояние, то есть в совокупность кубитов - наименьших элементов хранения информации, которые одновременно находятся в состоянии и нуля, и единицы. Согласно законам квантовой механики, из каждого кубита можно извлечь только один бит информации - ноль или единицу.
   Если объем кода документа составляет один гигабайт данных, после проставления квантовой цифровой подписи он поместится на 100 кубитах. Однако когда мошенник захочет скопировать данные, он сможет "вытащить" только 100 бит информации, восстановить ключ из которых просто невозможно.
   - Нами разработаны квантовые хеш-функции и эффективные алгоритмы такого квантового хеширования, - сообщил "Известиям" заведующий кафедрой Казанского федерального университета профессор Фарид Аблаев. - Проведенные работы показывают, что квантовое хеширование гарантирует абсолютную защиту от взлома. Уязвимость классических ключей заключается в том, что эту последовательность хакер может скопировать и исследовать на своем компьютере. Квантовое состояние благодаря законам физики скопировать невозможно. При этом нашими алгоритмами будет обеспечена и коллизия устойчивости.

Фотонопробег

   Для реализации квантовой ЭЦП исследователи предлагают различные носители информации, которые по размерам не будут отличаться от обычной флешки. Например, фотонные устройства.
Подписывать документы или идентифицировать пользователя можно будет и на расстоянии, передавая квантовую информацию либо по оптоволоконному кабелю, либо буквально по воздуху - в этом случае одиночный фотон покидает источник и прибывает на место назначения без посредников вроде вышек связи. Однако в последнем случае любое препятствие на пути фотона - дом или особенности рельефа - разрушит его квантовое состояние. Поэтому для связи между точками на расстоянии в несколько тысяч километров планируется использовать специально оборудованные космические аппараты. Сначала фотон отправится на спутник, а от него уже - к точке назначения.
   В будущем, когда появятся эффективные и мобильные системы квантовой памяти, возможно создание квантового токена, который будет подключаться к компьютерам или другим устройствам напрямую - например, через USB, как современные носители ЭЦП. Кроме того, для беспроводной связи можно использовать не только оптическое, но и микроволновое излучение. Сейчас такие системы квантовой связи активно разрабатываются.
   Квантовые компьютеры действительно повысят риск взлома криптографических алгоритмов, которые сейчас применяют при формировании ЭЦП, подтвердил заместитель начальника отдела разработки средств защиты информации АО НИИ Молекулярной электроники Владимир Сергеев.
   - На основе квантовых вычислений станет возможно решить те задачи, нерешаемость которых лежит в основе используемых сейчас асимметричных алгоритмов. Симметричные же алгоритмы, которые не поддаются взлому с помощью квантовых компьютеров, для распределенной системы ЭЦП использовать невозможно. Поэтому разработка новых алгоритмов действительно необходима для обеспечения надежной защиты от взлома, - подчеркнул эксперт.
   - Основная проблема с удаленной версией ЭЦП - невысокая скорость передачи данных, - отметил руководитель Казанского физико-технического института им. Е.К. Завойского Казанского научного центра РАН Алексей Калачев. - Если передавать фотоны на расстояния в несколько десятков километров, то большая их часть потеряется из-за поглощения или рассеяния. В результате проверка подлинности становится крайне медленной. Чем выше уровень безопасности, тем медленнее протоколы квантовой связи.
   За счет особенностей реализации токен может использоваться не только в качестве носителя ЭЦП, но и как ключ от машины или квартиры, в дистанционных системах идентификации "свой-чужой" - например, для опознавания самолета. Дело в том, что после цепочки преобразований фотоны формируют лазерный импульс. Если машина, замок или самолет будут оснащены приемником подобных импульсов, носитель токена сможет открывать их, направив на них устройство.

Источник: Известия https:/

Подробнее

Мошенничество с биометрией крайне маловероятно

Мошенничество с биометрией крайне маловероятно

   Об этом заявил заместитель начальника департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев, курирующий Центр мониторинга и реагирования на кибератаки в финансовой сфере (ФинЦЕРТ).
   По словам, А. Сычева, мошенничество с использованием биометрии клиентов банков крайне маловероятно. "Для утечки злоумышленникам необходимо будет подменить образец данных его аналогом. Динамическая подмена голоса, фразы в моменте, когда идет идентификация, - математически сложная задача. Ведь помимо лица там еще и голос. К тому же здесь используются средства криптографической защиты информации на всех этапах работы с биометрией. Самим же сотрудникам эта информация недоступна, они отвечают только за сбор", - рассказал глава ФинЦЕРТ.
   Чтобы использовать данные биометрии, хакерам придется скомпрометировать сразу три вида баз: Единой системы идентификации и аутентификации, Единой биометрической системы и учетную запись в самом банке. Злоумышленник сможет что-то сделать, только если соберет все это в одном флаконе. Это крайне сложно и экономически невыгодно, заверил А. Сычев.
   Кроме того, он сообщил о том, что злоумышленники переориентировались со старшего и среднего возраста на категорию экономически активных граждан 30-45 лет. Причем около 65% в ней занимают женщины. А. Сычев объяснил это тем, что у более молодых людей уровень доверия к безопасности современных технологий довольно высокий, поэтому их бывает проще "купить" на звонок или сообщение от имени сотрудника банка.
   Также А. Сычев рассказал о набирающих популярность взломах аккаунтов в соцсетях. По его словам, злоумышленник получает доступ к чужой странице и начинает публиковать посты, писать сообщения от имени его владельца, например с просьбой о помощи.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/a-sychev-moshennichestvo-s-biometriej-krajne-maloveroyatno/

Подробнее

ЦБ: россияне активно переходят на дистанционное взаимодействие с банками

ЦБ: россияне активно переходят на дистанционное взаимодействие с банками

В 2018 году более половины взрослого населения России (55,2%) пользовалось дистанционным доступом к банковским счетам, а в 2017 году доля таких граждан составляла 45,1%. Таким образом, отмечается устойчивый рост использования населением дистанционных каналов доступа к финансовым услугам и безналичным расчетам, свидетельствуют результаты очередного замера индикаторов финансовой доступности, проведенного регулятором.

  О готовности начать регулярно пользоваться дистанционным доступом к финансовым услугам (при наличии такой возможности), как и в ходе прошлого замера, сообщили 42,8% взрослого населения из числа тех респондентов, которые не используют дистанционное обслуживание постоянно. При этом с 35,9% до 54,7% увеличилась доля населения, имеющего возможность мгновенно (в течение 15 минут) совершить перевод денежных средств с помощью мобильного телефона или с использованием спутниковой связи. На 8,2 п. п. (до 55,6%) выросла доля безналичных платежей (в том числе с использованием платежных карт) за товары (работы, услуги) в совокупном объеме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению. Количество действующих банков, оказывающих услуги по открытию второго и последующих счетов без явки клиента в офис, увеличилось за 2018 год с 78 до 105.
  При этом в 2018 году отмечено сокращение количества подразделений действующих кредитных организаций (с 35 494 до 31 752 единиц). И если в предыдущие годы снижение данного показателя происходило из года в год все меньшими темпами (11,9% в 2015 году, 8,7% в 2016-м и 3,4% в 2017 году), то в 2018 году темп снижения усилился и составил 10,5%. Тенденция к сокращению традиционных форматов банковских подразделений соответствует общемировой практике и связана в первую очередь с развитием современных дистанционных способов обслуживания клиентов.
  При анализе качества обслуживания в финансовых организациях в исследовании отмечается рост на 8,2 п. п. (с 65% до 73,2%) доли взрослого населения, считающего, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о продукте.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10905208

 

Подробнее

ЦБ приказал банкам отчитаться о мошенничествах с цифровыми подписями

ЦБ приказал банкам отчитаться о мошенничествах с цифровыми подписями

   ЦБ потребовал у банков статистику, касающуюся случаев мошенничества с электронными подписями. Она необходима для подготовки к парламентской сессии, посвященной защите прав граждан в этой сфере
   Центробанк направил в крупнейшие российские банки обращение с просьбой предоставить до 2 сентября детальную статистику по случаям мошенничества при использовании электронных цифровых подписей (ЭЦП) за последние три года. Копия письма, подписанного исполняющим обязанности директора департамента информационной безопасности Центробанка Артема Сычева, есть у РБК, его подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке. Получение такого письма подтвердили в ВТБ.
   ЦБ интересует количество обращений клиентов банков, связанных с неправомерным использованием цифровых подписей при проведении финансовых операций, примеры нелегальной выдачи электронных подписей, типовые мошеннические схемы с выдачей и использованием подписей, а также оценка финансового ущерба от этих действий, говорится в письме.
   Эти сведения необходимы для подготовки к парламентским слушаниям, посвященным защите прав и законных интересов граждан при использовании электронной цифровой подписи, следует из обращения регулятора. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил РБК, что на конец сентября запланированы парламентские слушания на тему защиты прав граждан при использовании ЭЦП, где, в частности, будут обсуждаться внесенные в Госдуму законопроекты с поправками, регулирующими выдачу и использование цифровых подписей.
   Пресс-служба ЦБ не ответила на запрос РБК на момент публикации. В пресс-службе Сбербанка отказались от комментариев, представители Альфа-банка, Газпромбанка и Тинькофф Банка не ответили на запросы РБК.
   Цифровая подпись - это инструмент, меняющий юридический статус документа. В России в электронном документообороте можно использовать три вида подписи: простую, усиленную неквалифицированную и усиленную квалифицированную. Больше всего властей беспокоит именно последняя, так как она дает самые большие полномочия: является аналогом собственноручной подписи, и все подписанные ей документы признаются юридически значимыми. Квалифицированная подпись используется, в частности, госслужащими при подписании рабочих документов, а юридическими лицами - при сдаче отчетности в налоговые органы, участии в тендерах и заключении контрактов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/technology_and_media/02/09/2019/5d692f2d9a79475c4db17d9b

Подробнее

Торговая пауза: маркетплейс ЦБ не успевают запустить в 2019 году

Торговая пауза: маркетплейс ЦБ не успевают запустить в 2019 году

Принятие законопроекта ожидается в октябре, но ЦБ потребуется три месяца на открытие финансового агрегатора
   Реализацию финансового маркетплейса ЦБ придется отложить на начало 2020 года. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, соответствующий законопроект планируется принять только в октябре, а в ЦБ сообщили, что лишь через три месяца после этого на платформе будет открыт первый вклад. Ранее Банк России планировал запустить платформу с возможностью оформления депозитов, покупки облигаций и паев ПИФов до конца 2019 года. Маркетплейс повысит конкуренцию среди финансовых организаций, а также увеличит доступность услуг для клиентов, считают эксперты.

Отложили, но ненадолго

   Пока дата второго чтения законопроекта о функционировании маркетплейса ЦБ еще не назначена, но его планируют принять в октябре 2019-го, рассказал "Известиям" Анатолий Аксаков. До этого законодательная инициатива должна пройти несколько стадий: одобрение в профильном комитете и принятие во втором и третьем чтениях, подчеркнул он. В Банке России "Известиям" подтвердили, что принятие законопроекта ожидается в осеннюю сессию и только спустя три месяца в регуляторе планируют провести первую сделку по открытию банковских вкладов на платформе.
   На официальной странице маркетплейса на сайте ЦБ сказано, что соответствующий законопроект планировалось принять в весеннюю сессию Госдумы, а первую версию платформы запустить до конца 2019 года. После принятия документа Банк России должен разработать нормативную базу, поэтому запуск сервиса, скорее всего, не произойдет в срок - он отложится как минимум до начала 2020 года, сообщила первый вице-президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Ольга Крючкова.
   Благодаря финансовому маркетплейсу у граждан появится возможность получать продукты банков, страховых компаний, фондового рынка удаленно, напомнил Анатолий Аксаков.
- Маркетплейс предлагает разные варианты размещения денег: открытие вклада или индивидуального инвестиционного счета, приобретение облигаций, акций или других активов в разных финансовых организациях, - привел пример глава профильного комитета Госдумы.

СПРАВКА "ИЗВЕСТИЙ" Маркетплейс начал разрабатываться Банком России совместно с участниками рынка в 2017 году. В рамках проекта организованы площадки для автоматизированного оформления финансовых продуктов в круглосуточном режиме. С помощью витрин-агрегаторов клиенты смогут сравнить предложения разных финорганизаций по нескольким фильтрам (например, срокам, процентным ставкам, рейтингу). На первом этапе развития платформы планируется запустить продажу вкладов, облигаций и паев ПИФов. На втором этапе ожидается расширение перечня услуг, в том числе за счет оформления полисов ОСАГО и ипотеки, а также ее рефинансирования, писали ранее "Известия".

   В пресс-службе Московской биржи, которая выступает оператором платформы, сообщили, что технологически сервис уже готов, но для его запуска необходимо дождаться утверждения законопроекта. Уже сейчас идет интеграция с банками и наблюдается большой интерес со стороны потенциальных участников маркетплейса, отметили в Мосбирже. С 22 банками подписан меморандум, подчеркнули там.

Из любой точки

   Из топ-40 российских кредитных организаций "Известиям" оперативно ответили только в Совкомбанке и Абсолют Банке. До конца года ожидается лишь утверждение правовой базы функционирования маркетплейса, отметил директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. Платформа позволит кредитным организациям привлекать новых клиентов по всей стране без расходов на офисную сеть. А граждане, в свою очередь, получат доступ к предложениям многих банков даже в отдаленных регионах, рассказал он.
   Благодаря кросс-сейлингу (продажа услуг в дополнение в основной) будут предложены принципиально новые банковские продукты, а продажи станут более эффективными, считает зампредправления Совкомбанка Алексей Панферов. Сервис увеличит конкуренцию за клиентов, что положительно скажется на качестве и стоимости продуктов, добавил он.
   В рамках функционирования проекта гражданин может быть идентифицирован как по результатам личного визита в банк-партнер, так и удаленно - с помощью единой биометрической системы, в которую нужно заранее сдать слепки лица и голоса, пояснила Ольга Крючкова из НФА. Банки собирают биометрию с середины 2018 года, к концу 2019-го кредитные организации с универсальной лицензией будут обязаны оборудовать все свои отделения для сбора данных, напомнила она.
   В состав финансового маркетплейса также войдут система быстрых платежей (ее технологии будут использованы для мгновенных и дешевых переводов между счетами в разных банках) и платформа регистратора финансовых трансакций (данные о всех сделках, заключенных пользователем, будут храниться в реестре и личном кабинете клиента на сайте госуслуг), добавила Ольга Крючкова.
   Сейчас небольшим организациям трудно конкурировать с крупными игроками из-за масштаба офисной сети - именно они максимально заинтересованы в подключении к платформе, объяснила она. Но проект полезен и для средних и крупных игроков с точки зрения лояльности клиентов, добавила первый вице-президент НФА.
   Маркетплейс будет актуален для маломобильных клиентов и для жителей населенных пунктов со слабым проникновением финансовых услуг, где есть, например, отделение только одного банка, отметил эксперт "Международного финансового центра" Гайдар Гасанов. Он считает, что в перспективе сервис позволит избавиться от нелегальных кредиторов - например, от некоторых микрофинансовых организаций.

Источник: Известия https://iz.ru/915642/natalia-ilina/torgovaia-pauza-marketpleis-tcb-ne-uspevaiut-zapustit-v-2019-godu

Подробнее

Всероссийская переписка с населением: Банки заваливают клиентов электронными письмами

Всероссийская переписка с населением: Банки заваливают клиентов электронными письмами

   Банки более чем в 1,5 раза увеличили количество сообщений, направляемых клиентам по электронной почте в этом году. В основном это рекламные и сервисные сообщения, а также всевозможные опросы. Эксперты отмечают, что рост количества писем от банков без верификации адресов электронной почты и при нынешнем уровне мошенничества увеличивает клиентские риски.
   Почтовый сервис Mail.ru провел исследование, согласно которому количество отправляемых клиентам банками писем в 2019 году выросло на 62% по сравнению с 2018 годом. "Уже осенью этот показатель может увеличиться вдвое из-за традиционного роста деловой активности",- отмечают в компании. Наибольший рост, указывается в исследовании, у банков из топ-30. Самую заметную динамику показали ВТБ, СМП-банк и Промсвязьбанк. Наибольшее количество отправленных писем приходится на Сбербанк (37%), Тинькофф-банк (19%), ВТБ (18%) и Альфа-банк (16%).
   Согласно исследованию, год назад половина банков (51%) рассылали не более одного письма в месяц, 42% - от двух до пяти писем.
   В 2019 году до одного письма в месяц рассылали лишь треть банков, при этом от двух до пяти писем слали уже 60% кредитных организаций.
   При этом эксперты Mail.ru указывают, что за год повысилась открываемость писем. Если год назад клиенты читали лишь каждое пятое письмо из банка, то сейчас - каждое четвертое.
В Сбербанке пояснили "Ъ", что увеличение количества писем обусловлено клиентскими запросами. "Рост достигается на определенном сегменте, склонном к более частому получению информации от банка, для которого данный канал является наиболее удобным",- отметили в банке. В Промсвязьбанке сообщили, что рассылают по электронной почте сообщения о новинках банка, в ВТБ - лишь продуктовые предложения и с согласия клиента. При этом в Промсвязьбанке сообщили, что адрес электронной почты для связи банк получает от клиента только по надежным каналам - в офисе с предъявлением паспорта либо после аутентификации в интернет-банке. В Тинькофф-банке объясняют рост увеличением клиентской базы, основная часть писем - сервисные (напоминания о платежах, решения по заявкам и т. д.). В СМП-банке рассказали, что банк лишь в 2019 году начал активно развивать e-mail-рассылки: клиентам шлют рекламу, информационные письма, проводят опросы. Альфа-банк отказался раскрыть "Ъ" содержание и причины роста рассылок.
   Вместе с тем эксперты отмечают, что активный рост электронных писем несет для клиентов ряд рисков. Прежде всего по банковской тайне, поскольку банк не проводит верификацию электронной почты клиента, о чем ранее заявляли в Банке России. В июле 2019 года ЦБ даже запустил "пилот" по верификации получателей банковских сообщений (см. "Ъ" от 3 июня), однако сегодня его судьба неизвестна. Вчера в Банке России заявили, что готовят "методические рекомендации по верификации банками адресов электронной почты клиентов".
   Кроме того, возрастает и риск мошенничеств. По словам начальника отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ "Инфосистемы Джет" Алексея Сизова, мошеннические письма могут мимикрировать под письма банков. Но тут все зависит от готовности граждан открывать вложения, переходить по ссылкам или вводить свои данные в письмах от "банка". В то же время, по словам руководителя отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Евгения Гнедина, во втором квартале 2019 года в половине атак на граждан использовались именно фишинговые рассылки. Из них 42% нацеливались на хищение средств напрямую и 55% - на получение данных.
   Поэтому ряд банкиров призывают коллег не слишком усердствовать с рассылками. По словам директора департамента информационной безопасности МКБ Вячеслава Касимова, маркетинговые акции должны быть продуманы, а гражданам надо быть бдительнее с письмами от банков. "Необходимо внимательно смотреть как на отправителя письма, так и на содержащиеся в письмах ссылки. Если они направлены с некорректных почтовых доменов или ведут на порталы, отличные от принадлежащих банку, то они не могут быть от кредитной организации",- указывает эксперт.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4073113

Подробнее

Group-IB и ЦФТ объединили технологии для борьбы с банковским мошенничеством

Group-IB и ЦФТ объединили технологии для борьбы с банковским мошенничеством

Центр Финансовых Технологий (ЦФТ), провайдер решений для участников финансового рынка РФ и СНГ, совместно с Group-IB, международной компанией, специализирующаяся на предотвращении кибератак, разработали новый сервис по защите от финансового мошенничества в системах Интернет-банкинга.
В рамках одного решения партнеры объединили технологии транзакционного и сессионного антифрода, что позволяет предотвращать любые типы атаки на клиентов банков, в том числе с использованием социальной инженерии, а также выполнять требования регулятора.
Компонентами совместного решения являются облачный сервис фрод-мониторинга FRAMOS от Faktura.ru (входит в группу компаний ЦФТ) и система проактивного обнаружения финансового мошенничества на всех устройствах клиента Group-IB Secure Bank. Интеграция транзакционного и сессионного антифрода позволяет комплексно подойти к защите денежных средств клиентов, а также оптимизировать отслеживание и блокировку мошеннических действий любого типа, в том числе, с использованием социальной инженерии.
FRAMOS сфокусирован на мониторинге транзакций, не соответствующих профилю клиента, выявлению нетипичных операций, а также блокировке операций по "черным спискам", предоставляемым ЦБ РФ. При этом гибкая настройка системы фрод-мониторинга позволяет учитывать особенности конкретного банка-партнера. В дополнение к классическому антифроду Group-IB Secure Bank выявляет вредоносную активность задолго до осуществления финансовой транзакции, анализируя поведение пользователя, параметры используемого для входа в Интернет-банк устройства и индикаторы компрометации. Применяя поведенческий анализ, основанный на машинном обучении, совместно с технологией фингерпринтинга (цифровой "отпечаток" устройства), Secure Bank отслеживает использование украденных учетных данных, веб-инъекций, банковских троянов и других типов финансового мошенничества.
FRAMOS и Secure Bank обеспечивают защиту от мошеннических операций как внутри личного кабинета пользователей, так и на уровне IT-систем банка. "Синергия транзакционного и сессионного антифрода позволила нам создать единый комплекс киберзащиты ДБО, который лишен недостатков каждого из подходов в отдельности, - комментирует Павел Крылов, руководитель направления по развитию Group-IB Secure Bank. - Любой фрод требует подготовки: Secure Bank "умеет" выявлять признаки мошенничества на самой ранней стадии в режиме реального времени, позволяя обнаружить подозрительные сессии в приложении для мобильного банкинга на смартфоне или в Интернет-банке на десктопе. Дополняя эти возможности классическим транзакционным антифродом, мы даем банкам возможность превентивно реагировать на любые модели угроз, включая массовые заражения или многоступенчатые атаки с использованием методов социальной инженерии, схемы с которыми появляются фактически каждый месяц".
Применение технологий ЦФТ и Group-IB позволяет удовлетворить требованиям регулятора и обеспечить выполнение закона 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств". Кроме того, технологии Secure Bank дают возможность выявить связи между учетными записями юридических лиц и используемыми устройствами, помогают обнаружить сети нелегального обналичивая денег и ухода от налогов, что позволяет обеспечить исполнение 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями вступил в силу 27.12.2018).
"Объединяя усилия с Group-IB, мы сочетаем технологии, опыт и миллионы пользовательских кейсов по отработке различных типов киберугроз, - комментирует Алексей Леонов, директор Дирекции информационной безопасности ГК ЦФТ. - Добавление сессионного антифрода к FRAMOS позволяет нам предложить банкам радикально новый подход к защите. Он обогащает нашу модель угроз анализом действий клиента и позволяет значительно глубже "видеть" то, что происходит на стороне пользователя. Выбирая совместное решение от Faktura.ru и Group-IB, банки оптимизируют затраты административного, технического и финансового характера. Инвестиции в подключение каждой из систем по отдельности значительно превышают стоимость комплексного предложения, которое не только покрывает весь спектр киберугроз и финансового мошенничества, но и по умолчанию позволяет выполнить требования регулятора".
Весной этого года международное аналитическое агентство Gartner включило Secure Bank в отчет Market Guide for Online Fraud Detection 2019, присвоив компании Group-IB статус надежного поставщика в категории "Решения по выявлению онлайн-мошенничества" (Representative Vendor in Online Fraud Detection).
Совместное решение ЦФТ и Group-IB предоставляется на бесплатное тестирование сроком на 1 месяц. Облачный принцип поставки решения позволяет сократить затраты на физическую часть инфраструктуры решения и запустить его в кратчайшие сроки. Продажей решения займется ЦФТ: в архитектуре облачного сервиса FRAMOS система SecureBank будет предлагаться как дополнительный компонент кибербезопасности. По состоянию на июль 2019 года ДБО Faktura.ru от ЦФТ занимает 32% рынка в РФ.
Источник: ПЛАС журнал: https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/group-ib-i-tsft-obedinili-tehnologii-dlya-borby-s-bankovskim-moshennichestvom/



Подробнее

ЦБ начнет блокировать сайты пирамид и мошеннических финорганизаций осенью

ЦБ начнет блокировать сайты пирамид и мошеннических финорганизаций осенью

Об этом сообщили авторы законопроекта, закрепляющего за регулятором такое право - руководители профильных комитетов Госдумы и Совфеда Анатолий Аксаков и Николай Журавлёв.
В скором времени Банк России получит право до суда закрывать сайты нелегальных финорганизаций. Регулятор ожидает окончательного принятия соответствующего законопроекта, утвержденного в первом чтении еще в январе 2019 года и получившего положительный отзыв правительства, в осеннюю сессию.
В результате ЦБ сможет напрямую направлять заявление об ограничении работы онлайн-ресурсов в Роскомнадзор и получит полномочия подавать иск в суд о нарушении сайтом "прав, свобод и законных интересов неопределённого круга лиц".
А. Аксаков сообщил, что в проекте предложено, чтобы решение о блокировке "единолично принимал председатель ЦБ" и оно выполнялось незамедлительно, поскольку против злоумышленников необходимо действовать "быстро и решительно".
На сегодня для блокировки сайта мошеннической финорганизации ЦБ должен обращаться в прокуратуру, а та в свою очередь - в суд. В случае положительного решения Роскомнадзор вносит ресурс в реестр запрещенных и предписывает интернет-провайдерам ограничить доступ к нему.
Как рассказали два участника финрынка и близкий к ЦБ источник, законопроект вызвал возражения. МВД опасается, что расширение полномочий регулятора помешает ему проводить оперативно-разыскные мероприятия, а в перспективе заберет часть полномочий правоохранительных органов. В Минкомсвязи якобы выступали против роста нагрузки на Роскомнадзор, а также негативно относятся к необходимости делиться своими полномочиями по контролю за интернетом.
Источник: Известия: https://iz.ru/912723/dmitrii-grinkevich-valerii-kodachigov/bez-suda-posledstviia-tcb-s-oseni-razreshat-blokirovat-saity-moshennikov



Подробнее

ВТБ запустил маркетплейс для продажи непрофильных активов

ВТБ запустил маркетплейс для продажи непрофильных активов

ВТБ запустил маркетплейс с информацией о непрофильном имуществе банка, которое можно приобрести со скидками до 20% по отдельным лотам, всего - более 3 тысяч объектов по России, сообщила пресс-служба кредитной организации.
"В ВТБ начал работу сайт маркетплейса Комиссиon. На новой площадке будет размещаться информация о непрофильном имуществе банка, а также предусмотрена возможность его приобретения со специальными скидками до 20% по отдельным лотам. Ресурс объединяет более 3 тысяч объектов по всей стране", - говорится в сообщении.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/VTB-zapustil-marketpleis-dlya-prodazhi-neprofilnih-aktivov-2019-08-22/


Подробнее

Систему быстрых платежей могут внедрить в отечественный мессенджер

Систему быстрых платежей могут внедрить в отечественный мессенджер

Банк России обсуждает интеграцию своей Системы быстрых платежей (СБП) с мессенджером "Серафим".

"Серафим" - созданный в России корпоративный мессенджер, который используется для обеспечения безопасности коммуникаций в госкомпаниях и крупном бизнесе.
В Банке России изданию сообщили, что в настоящий момент вопрос интеграции системы с мессенджером прорабатывается.
"Возможность платежей в СБП через мессенджеры была изначально заложена в концепции системы. В настоящий момент мы изучаем этот вопрос", - ответил регулятор на запрос газеты.
Россияне с помощью системы быстрых платежей могут переводить друг другу деньги по номеру телефона, скоро в рамках системы будет доступна оплата товаров и услуг по QR-коду. Банк России обязал системно значимые банки подключиться к СБП с 1 октября 2019 года, а банки с универсальной лицензией - с 1 октября 2020 года.
Максимальная сумма перевода в системе быстрых платежей составляет 600 тысяч рублей, при этом банки-участники могут устанавливать дополнительные лимиты на переводы средств.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/21/809247-tsb-vnedrit-sistemu


Подробнее

Клиенты Сбербанка смогут оплачивать покупки лицом

Клиенты Сбербанка смогут оплачивать покупки лицом

   Покупатели - держатели карт Сбербанка получат такую возможность в магазинах, где будет соответствующее оборудование. Оплату с помощью отпечатка пальца банк уже тестировал
   Сбербанк готовится внедрить технологию оплаты товаров в магазинах при помощи биометрических данных. Помимо использования отпечатка пальца появится возможность использовать изображение лица. Это следует из обновленных условий проведения расчетов между Сбербанком и торговыми точками при помощи банковских карт. Первой на изменения обратила внимание газета "Ведомости".
   Из условий следует, что держатель карты при оплате товаров может быть идентифицирован при помощи биометрических данных - отпечатка пальца или изображения лица. Для этого потенциальному покупателю нужно сначала пройти регистрацию прямо в магазине, где есть соответствующее оборудование. Чтобы зарегистрироваться, нужно вставить карту в ридер биотерминала, придумать пароль и просканировать отпечаток пальца либо изображение лица. Второй вариант доступен для тех, кто ранее проходил сканирование лица в отделении Сбербанка.
   Сбербанк запустил собственную систему сбора биометрии осенью 2018 года. В октябре глава Сбербанка Герман Греф отмечал, что в базе банка находятся уже "миллионы" слепков биометрических данных клиентов. В январе такие данные начали собирать почти 3 тыс. отделений Сбербанка.
   В апреле стало известно, что Сбербанк получил контроль над разработчиком системы распознавания лиц, выкупив у Газпромбанка 51% акций в группе компаний ЦРТ (Центр речевых технологий).
   "Ведомости" напоминают, что первый проект по оплате покупок по отпечатку пальца Сбербанк запустил совместно с сетью магазинов "Азбука вкуса" в конце 2016 года.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/16/08/2019/5d5623bc9a7947ef8acd2fdd

Подробнее

Альфа-Банк запустил интеллектуального HR-бота для сотрудников

Альфа-Банк запустил интеллектуального HR-бота для сотрудников

В Альфа-Банке запущена интеллектуальная система консультирования сотрудников по HR-вопросам. Теперь сотрудники банка в течение секунды получают нужные им консультации в автоматическом режиме.
Сотрудники Альфа-Банка обращаются в HR за разного рода консультациями в среднем 5 тысяч раз за месяц и порядка 80% времени команды HR-поддержки уходит на обработку типовых запросов. Внедрение интеллектуального чат-бота на внутреннем портале банка позволило автоматизировать 30% запросов, а также дало HR-команде мощный инструмент для глубокого анализа информации, поступающей от сотрудников, и оптимизации деятельности департамента по управлению человеческим капиталом Альфа-Банка.
"По итогам пилотного проекта HR-бота мы полностью достигли намеченных целевых показателей. Была не только снижена нагрузка на операторов HR-поддержки, теперь мы можем в динамике анализировать, какие темы больше всего волнуют наших коллег, - отметил директор по персоналу Альфа-Банка Марат Исмагулов. - В будущем мы планируем интеграцию такого рода решений с информационными системами банка".
Сотрудники Альфа-Банка имеют возможность обратиться с вопросом через любой канал коммуникации: электронную почту, корпоративное мобильное приложение или мессенджер. Скорость и возможность получить ответ даже не находясь на рабочем месте повышают лояльность сотрудников и помогают сосредоточится на работе.
Платформа AutoFAQ, лежащая в основе HR-бота, представляет собой обученную нейронную сеть, позволяющую боту с самого начала работы понимать сложно сформулированные вопросы на естественном языке и мгновенно формировать детальный ответ на основе записей из баз знаний. При этом платформа продолжает обучаться в процессе работы на основе потока вопросов и ответов, повышая точность справок.
Источник: Альфа-банк: https://alfabank.ru/press/news/2019/8/14/55361.html



Подробнее

ЦБ представил банкам концепцию и "дорожную карту" развития открытых программных интерфейсов для приложений

ЦБ открывает банки: Регулятор настаивает на принудительном техническом прогрессе

   ЦБ представил банкам концепцию и "дорожную карту" развития открытых программный интерфейсов для приложений. Регулятор рассчитывает, что закон, определяющий обязательность и сроки публикации открытых API, будет принят к первому кварталу 2021 года. При этом регулятор выбрал путь принудительного внедрения технологии для всех участников рынка. Однако банкиры считают, что в этом случае для небольших банков затраты могут оказаться неподъемными.
   Как стало известно "Ъ", 8 августа на базе "Ассоциации Финтех" состоялась закрытая встреча ЦБ с банкирами, где регулятор представил свое видение развития открытых API в банковском секторе. По словам участников мероприятия, встреча носила "секретный" характер.
   Application Programming Interface (API) - программный интерфейс приложения. Примером использования API можно считать мобильные банковские приложения, которые позволяют клиенту проверить баланс, провести платеж и совершить другие операции. По уровню доступа API можно поделить на закрытые (доступные внутри одной организации), ограниченно открытые (доступные по специальным соглашениям) и открытые (доступные всем). Открытые API обеспечивают эффект за счет интеграции и использования проверенных сервисов различных производителей.
   Участники встречи рассказали "Ъ", что регулятор представил собственную концепцию развития открытых API в финансовом секторе и "дорожную карту" их внедрения. ЦБ выделяет три типа открытых API: коммерческие, инфраструктурные (СБП, "Маркетплейс", ЕБС, "Цифровой профиль", "Мастерчейн") и регуляторные (отчетность, API для федеральных органов исполнительной власти). По словам участников встречи, основными предпосылками для перехода на открытые API в банковском секторе регулятор считает развитие технологий и новое поколение клиентов с новыми ожиданиями, а также рост монополизации рынка. "Лидером в части открытых интерфейсов остается Сбербанк. Если правила игры на этом рынке будут регулироваться государством, то конкуренция в банковском секторе станет более равномерной",- говорит руководитель направления инвестиционного консультирования НАО "Евроэксперт" Елена Ютландова. В Сбербанке отказались комментировать тему внедрения открытых API.
   При этом участникам встречи дали понять, что внедрение открытых API будет принудительным. "Такой подход регулятор объяснил международным опытом, приведя в пример Великобританию и Австралию",- рассказывает один из участников встречи. Медлить с внедрение открытых API в ЦБ не намерены. Согласно представленной "дорожной карте", разработка концепции намечена на третий квартал 2019 года. А уже в первом квартале 2020 года должны быть запущены пилотные проекты. Принятие закона, определяющего обязательность и сроки публикации открытых API, намечено на первый квартал 2021 года. "Дорожную карту" предлагается согласовать в течение месяца. "Стандартизация открытых API обеспечит удобство и оптимизацию технологических издержек при организации обмена информацией между участниками рынками. Кроме того, унифицированные стандарты позволят ускорить вывод продуктов участниками финансового рынка",- отметили в ЦБ.
   Банкиры в целом позитивно восприняли инициативу регулятора по созданию стандартизированных открытых API. Впрочем, если регулятор в первую очередь преследует инфраструктурные цели, то рынок хотел бы видеть это решение в регулятором поле или в рамках коммерческих проектов. "Большой интерес могут представлять регуляторные API, которые позволяют автоматизировать отчетность и взаимодействие, так как в большинстве случаев сейчас это ручная обработка отчетов и запросов",- говорит директор по управлению проектами управления цифровой трансформации ВТБ Сергей Лукашкин. По мнению зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, "это позволит сократить издержки банков на взаимодействие с органами исполнительной власти в рамках сервисов, предоставляемых ими и ЦБ".
   При этом регулятор и рынок расходятся в необходимости принудительного внедрения открытых API всеми игроками. "Если это будет обязательным требованием для всех, то для части банков расходы на внедрение Open API могут быть неподъемными",- считает Сергей Лукашкин. "Мы считаем, что подключение банков как минимум на начальном этапе должно быть добровольным",- отмечает член совета директоров РНКО "Платежный центр" Александр Погудин.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4060395

Подробнее

Власти Новой Зеландии одобрили выплаты зарплат в криптовалютах

Власти Новой Зеландии одобрили выплаты зарплат в криптовалютах

Власти Новой Зеландии официально одобрили выплаты компаниям зарплат в криптовалютах, сообщает газета Financial Times.
"Новая Зеландия? на законных основаниях поддержала компании, которые выплачивают зарплаты своим сотрудникам в криптовалютах, в результате чего этот класс активов приравняли к основным формам выплат? Постановлением властей Новой Зеландии разрешается выплата заработной платы в криптовалютах, таких как биткоины, с 1 сентября, если платежи осуществляются в виде регулярных фиксированных сумм. Выбранная цифровая валюта также должна быть привязана как минимум к одной фиатной валюте и должна быть конвертируема в стандартную форму оплаты", - пишет издание.
При этом самозанятые граждане не могут получать зарплаты в криптовалютах. Подоходный налог для компаний будет прежним.
На сегодняшний день выплаты в криптовалютах осуществляются также в Японии: криптосфера в стране законодательно урегулирована, а криптовалюты имеют статус законного платежного средства.
В России правовой статус смарт-контрактов, криптовалют, ICO, майнинга и краудфандинга пока не определен. В 2018 году в Госдуму были внесены три законопроекта, призванные ликвидировать этот пробел и в целом создать регулирование в области цифровой экономики. Однако принят был лишь один из них - изменения в Гражданский кодекс в части цифровых прав, а два остальных прошли лишь первое чтение.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190813/830233958.html

Подробнее

Эксперты назвали способ защититься от нового вида банковского мошенничества

Эксперты назвали способ защититься от нового вида банковского мошенничества

Основным способом защиты от банковского мошенничества через удаленное подключение злоумышленников к устройству клиента является соблюдение правил цифровой безопасности, сообщил RNS антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Виктор Чебышев.
"Всегда важно помнить о правилах цифровой безопасности: не передавать своё устройство сторонним людям, не позволять подключаться к ним удаленно, никогда и никому не сообщать пароли, коды из SMS и другую подобную информацию, установить защитное решение. Если позвонили "сотрудники банка", то лучше положить трубку и перезвонить в банк по телефону, который указан на банковской карте", - передаёт пресс-служба антивирусной компании слова Чебышева.
Серьёзную опасность для персональных данных пользователей также несёт в себе приложение TeamViewer, позволяющее другому человеку подключиться к устройству, устанавливать подобные программы удалённого управления по просьбе чужих людей крайней рискованно, отмечает эксперт.
"Несмотря на то, что это легитимное ПО, таким образом пользователь по сути разрешает делать со своим телефоном что угодно: просмотреть SMS, установить вредоносное ПО, воспользоваться приложением для мобильного банка, изменить настройки безопасности и т.д. Любое из этих действий позволит злоумышленнику в дальнейшем украсть деньги, если к этому номеру телефона привязано управление банковской картой", - заявил эксперт.
Более того, угрозу для личных данных пользователей несут в себе и приложения для мобильных телефонов, заявил Чебышев.
"Более того, сегодня существует большое количество вредоносных программ для мобильных телефонов, которые нацелены на кражу учетных данных. Если разрешить установку подобных зловредов, то в дальнейшем они могут незаметно для пользователя отправлять SMS о переводе средств, перехватывать SMS c кодом и автоматически удалять их, красть логин и пароль от онлайн банка с помощью фишинговых окон, пытаться заразить устройства пользователей из записной книжки телефона и т.д.", - заключил представитель "Лаборатории Касперского".
Ранее "Российская газета" сообщила о появлении в России нового вида мошенничества. Как отмечало издание, в рамках мошеннической схемы клиенту банка поступает звонок от "кредитной организации", которая сообщает о несанкционированной попытке перевода средств клиента в другом регионе и предлагает помощь в блокировке транзакции. В ходе разговора пользователю и предлагается установить TeamViewer на своё устройство.
"В данном случае доказать попытку несанкционного взлома будет крайне сложно, если не вообще невозможно. Ведь вы добровольно предоставили доступ", - отмечала газета.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Eksperti-nazvali-sposob-zaschititsya-ot-novogo-vida-bankovskogo-moshennichestva-2019-08-13/






Подробнее

С хакерами борются в общем: ЦБ дал банкам расплывчатые рекомендации

С хакерами борются в общем: ЦБ дал банкам расплывчатые рекомендации

   Резкий рост мошеннических хищений средств у банковских клиентов побудил ЦБ выпустить письмо, которое направлено на борьбу с несанкционированными переводами между физлицами. По оценке экспертов, эффективность данного документа будет равна нулю: письмо изложено таким языком, что банки просто не могут понять, чего же хочет от них регулятор. В ЦБ отказались раскрыть детали предлагаемых мер.
   На прошлой неделе ЦБ выпустил письмо, призванное защитить граждан от несанкционированных P2P-переводов. В нем регулятор рекомендует операторам платежных систем при переводах или попытках перевода с использованием карт указывать сведения о карте (счете) получателя. При переводах для пополнения счета абонента мобильной связи - сведений об абоненте (номер телефона). В ответе на запрос "Ъ" в ЦБ сообщили, что письмо выпущено "в том числе с целью противодействия мошенничеству с использованием социальной инженерии" и ориентировано на P2P-переводы, в том числе в системе быстрых платежей (СБП).
   Однако эксперты сомневаются в эффективности предложенных мер, потому что из письма им неочевидно, что именно необходимо предпринять для борьбы с мошенническими трансакциями.
   Наиболее популярной среди опрошенных "Ъ" банков является версия, что платежные системы (Visa, MasterCard, "Мир") будут сообщать банку-эмитенту карты реквизиты карты (счета) при P2P-переводах. "Банк не видит идентификатор получателя в том случае, если перевод идет через посредника: если используется банкомат другого банка либо веб-сервис по переводу денег или оплате мобильной связи",- отметил директор по мониторингу операций и диспутам Альфа-банка Алексей Голенищев. Директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров согласился, что сейчас этой информации в дебетующей трансакции нет. Оба эксперта отметили, что при переводах через СБП банки также не видят номер счета получателя - только номер телефона. По словам господина Петрова, новация "поможет видеть адресата перевода и бороться с мошенничеством, основанным на переводах".
   Впрочем, это лишь идея, пояснить, как будет организовано взаимодействие банков с платежными системами, отказались сами системы (Visa, MasterCard, НСПК) и ЦБ. Впрочем, даже если эта версия банкиров верна, то вернуть украденные мошенниками деньги новация не поможет. По словам зампреда правления банка "Ренессанс Кредит" Сергея Королева, банк не сможет раскрыть эту информацию клиенту из-за банковской тайны, поэтому ему в любом случае придется действовать через правоохранительные органы.
   Вторая версия банков - ЦБ требует при каждом P2P-переводе (через мобильный банк, банкомат, сайт сторонней организации) указывать не только номер карты, но и номер мобильного телефона получателя средств. То есть отправить деньги другу на карту можно будет лишь с указанием его номера телефона. Как пояснили "Ъ" в банке "Русский стандарт", в этом случае банкам для реализации инициативы надо будет доработать внешние интерфейсы для клиентов, чтобы собирать номера мобильных телефонов. Кроме того, тут отметили, что телефон потребуется указывать и "при проведении операций возврата товаров в организациях торговли и услуг". Данные о номерах телефонов при P2P-переводах, по этой версии, будут аккумулироваться у операторов платежных систем, что позволит видеть все привязанные к телефону карты.
   Но что бы ни имел в виду регулятор, эксперты сходятся во мнении: в нынешнем виде документ неприменим. "Документ не позволяет определить алгоритм правового поведения адресата соответствующего подзаконного акта",- указывает партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов. По его словам, для выполнения рекомендаций к письму "должна прилагаться пояснительная записка", либо в документ должны быть внесены поправки с более четкими инструкциями. "Позитивным моментом является то, что документ носит рекомендательный характер и за его неисполнение не будут следовать какие-либо меры",- отметил вице-президент ФБК Grant Tornton Алексей Терехов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4059187

Подробнее

В Британии протестируют банковские операции через голосовой помощник

В Британии протестируют банковские операции через голосовой помощник

Один из крупнейших банков Великобритании National Westminster Bank (NatWest) протестирует систему, позволяющую пользоваться услугами банка через Google Assistant. Об этом сообщила пресс-служба банка.
В трехмесячном тестировании примут участие около 500 клиентов банка.
"В пилотной версии (системы) будет использоваться инновационная голосовая технология, позволяющая клиентам осуществлять банковские операции через Google-помощник на умной колонке Google Home или смартфоне", - рассказали в пресс-службе банка.
При помощи новой систему клиенты банка смогут запросить информацию о текущем балансе или недавних транзакциях. Ответы будут поступать от банка в устной форме, а при запросе с телефона - также появляться на экране.
Для пользования данным сервисов клиентам необходимо будет создать отдельный голосовой пароль после введения своего действующего пароля от онлайн-банка и PIN-кода. В дальнейшем число возможных операций через голосовой банкинг может расшириться: с помощью данной системы можно будет переводить деньги, совершать оплату счетов и тому подобное, сообщает Guardian.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/V-Britanii-protestiruyut-bankovskie-operatsii-cherez-golosovoi-pomoschnik-2019-08-12/






Подробнее

Сбербанк обещает сократить время транзакций до секунды

Сбербанк обещает сократить время транзакций до секунды

Как сообщил директор дивизиона "Транзакционный бизнес" Сбербанка Сергей Попов, банк ведет работу по сокращению среднего времени проведения транзакции с одной минуты до одной секунды.
С. Попов рассказал, что в настоящее время Сбербанк тестирует системы, сокращающие время транзакций до одной секунды, и скоро большинство из них будет проводиться именно в этот срок.
По его словам, если в 2016 году время проведения транзакции от клиента клиенту внутри системы Сбербанка достигало 40 мин., то после редизайна процессов, проведенного в прошлом году, оно не превышает одной минуты.
Источник: ТАСС:https://tass.ru/ekonomika/6748833




Подробнее

Эксперты назвали страны, где у россиян чаще всего воруют деньги с банковских карт

Эксперты назвали страны, где у россиян чаще всего воруют деньги с банковских карт

Банковские карты россиян чаще всего используются мошенниками в Индонезии, Индии и странах Латинской Америки, говорится в исследовании Райффайзенбанка, которое имеется в распоряжении РИА Новости.
Основой для формирования рейтинга стали данные системы карточного мониторинга Райффайзенбанка с 2017 по 2019 год.
Лидерами в рейтинге мошеннической активности в отношении карт русских путешественников в 2019 году стали Индонезия, Индия и страны Латинской Америки.
"Основными опасностями, которые могут поджидать путешественников, являются физическая кража карты, компрометация пин-кода, а также скимминг - копирование магнитной полосы карты", - отмечается в исследовании.
Индонезия лидирует в списке "опасных" для банковских карт мест уже не первый год: несмотря на снижение общего объема использования поддельных карт, эта страна возглавляет топ лидеров с 2017 года. При этом Латинская Америка вытеснила США, которые в 2018 году замыкали тройку лидеров по количеству инцидентов.
Эксперты подсчитали, что число случаев поддельного использования карт после скимминга в 2019 году снизилось на 73%. Во многом этому поспособствовали ужесточение требований платёжных систем в отношении использования чиповых карт и улучшение системы предотвращения мошеннических операций. Число инцидентов, связанных с потерей и кражей карт, по сравнению с прошлым годом осталось без изменений.
"Для того, чтобы снизить риски потери денег в путешествиях, мы советуем клиентам по возможности использовать бесконтактные платежи, иметь на руках небольшую сумму наличных непосредственно перед вылетом, а также поменять пин-код от карты сразу после возвращения из поездки", - посоветовал вице-президент группы по борьбе с мошенническими операциями Райффайзенбанка Дмитрий Бабин.
Источник: https://1prime.ru/banks/20190808/830224110.html


Подробнее

Банки РФ будут обмениваться номерами телефонов клиентов для борьбы с хищением средств

Банки РФ будут обмениваться номерами телефонов клиентов для борьбы с хищением средств

ЦБ рекомендовал расширить перечень сведений, которыми банки обмениваются в рамках борьбы с переводами денежных средств без согласия клиента, включив в него сведения о номере карты получателя средств и его мобильного телефона.
Участники платежного рынка обмениваются информацией о несанкционированных денежных переводах через систему "Фид-АнтиФрод" Банка России. В рамках этой системы создана база данных об операциях по переводу денежных средств без согласия клиента, теперь в информационном обмене будет присутствовать информация о номерах телефонов получателей переводов.
На своем официальном сайте регулятор опубликовал письмо, в котором рекомендовал операторам платежных систем предоставить банкам возможность включить в авторизованное сообщение, формируемое ими при переводе средств, следующие данные: "при осуществлении или попытках осуществления переводов денежных средств с использованием платежных карт - сведений о номере платежной карты получателя средств при его наличии или сведений о номере банковского счета получателя средств, открытого у оператора по переводу денежных средств".
"При осуществлении или попытках осуществления переводов денежных средств с увеличением остатка средств клиента - абонента системы подвижной радиотелефонной связи с использованием платежной карты - сведений об абонентском номере подвижной радиотелефонной связи получателя средств", - сказано в письме ЦБ.
Кроме того, банкам рекомендуется включать пункт о предоставлении мобильных номеров телефонов в условия публичной оферты.
"Рекомендуется включать в договоры осуществления расчетов с организациями торговли (услуг) условие получения средств по операциям увеличения остатка средств клиента - абонента системы подвижной радиотелефонной связи для включения в авторизационное сообщение", - говорится в письме регулятора.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190808/830225994.html

Подробнее

Цифровой запаса: найден новый способ защитить банки от санкций

Цифровой запаса: найден новый способ защитить банки от санкций

ЦБ обсуждает с банками и платежными системами необходимость создания общего для отрасли резервного процессингового центра. На него участники финансового рынка смогут переводить обработку трансакций в экстренных ситуациях - например, при введении новых санкций, рассказали "Известиям" четыре источника в банковских кругах. Центр предлагают запустить на базе одной из кредитных организаций, уже попавших под международные ограничения: в качестве основного варианта рассматривается Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) в Крыму. Там заявили, что технически способны взять на себя функцию резервного процессингового центра, хотя официальное предложение от ЦБ им не поступало. Отрасль действительно нуждается в таком "запасном аэродроме", заявил председатель комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. Эксперты его точку зрения поддержали, уточнив, что это соответствует международным практикам.

Запасной игрок

   На базе одной из кредитных организаций, попавших под санкции, планируется создать общий для участников отрасли резервный процессинговый центр (обрабатывает операции по картам, онлайн-платежи, переводы и так далее). Такая дискуссия ведется с ЦБ, рассказали "Известиям" четыре источника на финансовом рынке. Резервный центр требуется для того, чтобы не допустить остановки платежей в ситуациях, когда, например, основной провайдер услуги по тем или иным причинам отключит банк от своих сервисов.
   Резервный центр предлагается учредить на базе РНКБ в Крыму, сказал "Известиям" источник, близкий к ЦБ. В банке "Известиям" сообщили, что не получали официальных запросов от регулятора на эту тему, однако технически способны выступить в качестве запасного провайдера процессинга для российских финансовых структур.
   Топ-менеджер крупной частной кредитной организации объяснил необходимость создания резервных мощностей недостаточной стабильностью финансовой системы в целом.
   - Невозможно защитить организации, просто запретив иностранцам вводить против нас санкции (ранее были приняты поправки к законодательству, не позволяющие иностранным операторам отключать российские банки под угрозой штрафа. - "Известия"), - сказал он.
   В Банке России на просьбу "Известий" прокомментировать возможность создания резервного центра сообщили: для того чтобы минимизировать риски прекращения оказания процессинговых услуг, были приняты поправки к законам о национальной платежной системе и ЦБ. Они предусматривают "установление регулятором требований по обеспечению информационной безопасности, запрет на одностороннее приостановление обслуживания банков, а также ответственность за нарушение данного запрета в виде значительного штрафа". При этом планы учредить такой центр там не подтвердили, но и не опровергли.
   Председатель комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков заявил "Известиям", что положительно относится к созданию такого "запасного аэродрома". Он уточнил, что ранее уже обращался к ЦБ с предложением учредить процессинговый центр на базе НСПК, который бы обрабатывал платежи не только по картам "Мир", но и международных систем (они пользуются собственными мощностями, расположенными по всему миру). Впрочем, обязывать банки дополнительно платить за услуги резервного провайдера, по его мнению, было бы несправедливо.

Общие правила

   Требования к критической инфраструктуре глобальных финансовых институтов, например Банка международных расчетов, предусматривают использование не менее трех процессинговых центров, причем в разных географических зонах, рассказала президент Национального платежного совета Алма Обаева. Контакт с резервными центрами может поддерживаться в "холодном режиме" - фактически они не используются, но готовы оперативно принять на себя нагрузку, уточнила она. Исходя из ситуации с Еврофинанс Моснарбанком, создание резервного центра, надежность которого будет подтверждена регулятором, она считает целесообразным.
   В случае если такой провайдер появится, банкам придется провести с ним интеграцию и затем поддерживать в нем данные о клиентах - балансы карт, лимиты - в более-менее актуальном состоянии, рассказали в компании "БПЦ Процессинг". Также понадобится проводить "учения" - проверять, что данные из основного центра выгружаются в резервный, уточнили там. Всё это требует дополнительных затрат, хотя возможность переключиться на альтернативного провайдера у банка должна быть, уверены в "БПЦ Процессинг". Впрочем, предусмотреть возможность оперативно перенести в резервный центр обработку трансакций для оплаты картой и снятия наличных не составит труда, полагает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.
   В большинстве случаев банк полноценно строит организационно-технологическое взаимодействие с одним провайдером, сказал "Известиям" руководитель IT-блока банка "Открытие" Сергей Русанов.
   - Можно сделать резервирование на уровне второго провайдера (речь идет о некрупных банках, работающих через внешний сторонний процессинг), но мне такие случаи неизвестны. Это практически двойные затраты, и немногие банки на это пойдут. Дешевле сделать капвложения в собственный процессинг, - считает топ-менеджер.
   Как ранее говорил "Известиям" топ-менеджер крупного частного российского банка, среди отечественных финансовых организаций нет ни одной, которая бы абсолютно не зависела от западного программного обеспечения. По его словам, полное импортозамещение на сегодняшний день невозможно ни технически, ни финансово, поэтому приходится работать "с зажмуренными глазами". Как ранее оценивали в "БПЦ Процессинг", около половины российских банков пользуются услугами сторонних организаций, большинство из которых - компании с иностранным капиталом.

Источник: Известия h

Подробнее

Оценку переведут в цифру: Ипотечные банки разработают электронный формат отчета

Оценку переведут в цифру: Ипотечные банки разработают электронный формат отчета

   Эксперты Ассоциации банков "Россия" собираются в ближайшее время разработать единый электронный отчет об оценке при ипотечном кредитовании. Это один из последних этапов для перехода на выдачу полностью цифровых ипотечных кредитов. Эксперты отмечают, что переход на безбумажные технологии будет выгоден не только банкам и оценщикам, но и клиентам, для которых исчезнет необходимость предоставлять заверенный печатью и подписью бумажный отчет в Росреестр.
   В конце прошлой недели состоялось заседание рабочей группы Ассоциации банков "Россия" (АБР) "Электронная ипотека", на котором было принято решение о переходе на единый электронный формат отчетов об оценке залогового имущества. Переход на электронные отчеты является одним из этапов в программе перехода на полностью электронный документооборот по ипотеке, над которой работают в АБР. К 16 августа банки-участники рабочей группы должны направить свои предложения по формированию машиночитаемого формата отчета об оценке (создание xml-стандарта), для того чтобы в будущем его можно было интегрировать со справочниками, словарями и форматами данных, используемыми в электронной закладной и Росреестром.
   Как пояснил "Ъ" директор департамента по развитию розничного бизнеса Абсолют-банка Антон Павлов, после того как банки выработают единый формат электронного отчета оценщика, соответствующие предложения будут направлены в Минэкономики для обсуждения с рынком оценщиков и последующего внесения необходимых изменений в законодательство. Сейчас, как пояснила "Ъ" руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко, даже если банк уже имеет возможность принимать отчет об оценке в электронном виде, то основным клиентским барьером является то, что при регистрации ипотеки в Росреестре заемщикам необходимо предоставлять заверенный печатью и подписью бумажный отчет.
   По словам управляющего партнера компании "Метриум" Марии Литинецкой, оценщикам с точки зрения денежных и временных затрат более целесообразно сдавать отчет в электронном виде. "Оценщики, таким образом, как минимум экономят на бумаге и зачастую просят проговаривать с клиентом возможность не предоставлять полную бумажную версию оценки,- отмечает она.- Банки также предпочитают получать отчет в электронном виде, поскольку залоговой службе так удобнее составлять "портрет" квартиры и в будущем отслеживать изменения". По словам Антона Павлова, если оценщики за счет сокращения своих расходов снизят стоимость отчета, то в конечном счете переход на безбумажную технологию будет выгоден и ипотечным заемщикам. "Введение единого стандарта электронного отчета об оценке не приведет к значительному сокращению сроков оформления ипотечного кредита, но клиенты и рынок выиграют, если такой отчет начнет принимать Росреестр",- отмечает Оксана Матюшенко.
   Впрочем, эксперты отмечают, что стандартизация и переход на единый формат электронного ответа несут и определенные риски. "Могут быть отдельные объекты недвижимости, которые не укладываются в единый упрощенный отчет,- элитное или, напротив, далеко удаленное бюджетное жилье,- отмечает директор департамента оценки ФБК Grant Thornton Станислав Новиков.- Кроме того, в регионах у отдельных игроков могут быть сложности по переходу на полностью машиночитаемый формат". По словам собеседника "Ъ" в крупном банке, разумным было бы сделать машиночитаемой основную информацию отчета, в первую очередь это кадастровый номер объекта и его стоимость, остальную информацию можно оставить в формате pdf.
   Кроме существующих уже сейчас электронных закладных, электронных заявок на ипотечный кредит и перехода на электронный отчет об оценке для перевода ипотеки в электронный вид также потребуется переход на электронный договор страхования. Юридические и технические аспекты отказа от бумаги в этом случае эксперты рабочей группы рассмотрят в конце августа.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4053669

Подробнее

В России появился первый закон, регулирующий цифровые права

В России появился первый закон, регулирующий цифровые права

   Закон "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", разработанный при участии Банка России, позволит создать правовые механизмы, регулирующие отношения, которые возникают при финансировании инвестиционных проектов широким кругом инвесторов с использованием информационных технологий.
   Помимо традиционных способов привлечения инвестиций (с помощью займов и размещения долевых или долговых ценных бумаг), закон также предусматривает привлечение инвестиций через предложение утилитарных цифровых прав. Утилитарные цифровые права - это создаваемые и оборачиваемые в информационной системе права требования передачи вещи или интеллектуальных прав, права требования выполнения работ или оказания услуг. В связи с принятием поправок в Гражданский кодекс Российской Федерации, определивших правовые основы возникновения и оборота цифровых прав, положения закона были приведены в соответствие с новым регулированием Гражданского кодекса Российской Федерации.
   При доработке закона также была введена возможность депозитарного учета утилитарных цифровых прав и возможность их секьюритизации, то есть выпуска и обращения ценных бумаг, удостоверяющих утилитарные цифровые права. Это позволит использовать уже существующую торговую и расчетную инфраструктуру для торговли утилитарными цифровыми правами без принятия нового регулирования.
   Для привлечения инвестиций через инвестиционную платформу путем размещения эмиссионных ценных бумаг в законе также предусмотрено упрощение процедуры эмиссии таких ценных бумаг.
   Помимо этого, в законе определен порядок заключения через инвестиционную платформу договоров между инвестором и лицом, привлекающим инвестиции; порядок движения денежных средств от инвестора к лицу, привлекающему инвестиции; права и обязанности оператора инвестиционной платформы в отношении денежных средств инвесторов, находящихся на его номинальных счетах; порядок раскрытия и предоставления информации и т.д.
   Банк России отмечает, что принятие данного закона - важный шаг на пути создания непрерывного бизнес-лифта источников финансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства на ранних стадиях существования, который приведет к развитию всего спектра альтернативных банковскому способов привлечения финансирования для этого сегмента рынка.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2795

Подробнее

В России выросло число онлайн-инвесторов

В России выросло число онлайн-инвесторов

Инвестиционный сервис Yammi, созданный Яндекс.Деньгами и FinEx, подвел итоги первого года работы. Выяснилось, что россияне активно инвестируют онлайн и ежемесячно пополняют инвестиционные портфели.
Средний запланированный срок инвестирования на сервисе составил 2,5 года, а средняя доходность портфеля - 13,5%.
Первый раз люди инвестируют в среднем по 21 000 рублей. Каждый месяц инвестиционные портфели пополняют 43% пользователей, остальные делают это с разной регулярностью. Средний размер инвестиционного счета человека - 60 000 рублей.
"Yammi помогает пользователям инвестировать в самые разные инвестиционные биржевые фонды - ETF. За последний год самым доходным из них оказался FXRL, который отслеживает индексы российских акций. За двенадцать месяцев его доходность составила в рублях 24,7%. Это объясняется тем, что российские акции опередили внешние рынки из-за укрепления рубля. Кроме того, российский рынок не затронула волна негатива, которая прокатилась по развитым и развивающимся рынкам в 2018 году на фоне торговых войн США", - говорит Владимир Крейндель, исполнительный директор FinEx.
Источник: ПЛАС журнал: https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/v-rossii-vyroslo-chislo-onlajn-investorov/




Подробнее

Железнодорожная накладная в аккредитивной форме расчетов

Железнодорожная накладная в аккредитивной форме расчетов

Железнодорожный транспорт - наиболее популярный и используемый вид грузовых перевозок при осуществлении сделок российских компаний, в том числе, с партнерами из стран ближнего зарубежья.

В практике из всего комплекта документов, представляемых бенефициаром по аккредитиву, именно к железнодорожной накладной предъявляется больше всего претензий. Именно по железнодорожной накладной банки переписываются по системе SWIFT, доказывая свою позицию, что считать, а что не считать расхождением.

В помощь банковским специалистам в блоке курсов обучения по валютным операциям и валютному контролю в разделе "Upgrading банковских знаний" размещен

  • Курс "Железнодорожная накладная в аккредитивной форме расчетов".

Данный курс рассказывает об особенностях составления аккредитива при осуществлении перевозки железнодорожным транспортом, а также наиболее часто возникающих вопросах и "подводных камнях" при представлении железнодорожной накладной в качестве документа при аккредитивной форме расчетов, и, говоря о банке, мы будем иметь в виду банк, принимающий решение о платеже против документов или об отказе от платежа по результатам их проверки.

Курс рекомендован для специалистов по документарным аккредитивам, как при расчетах по внутрироссийским сделкам, так и по внешнеторговым контрактам.

Кроме того, в Библиотеке Банковских Документов размещена статья М.В.Карпекина "Железнодорожная накладная в аккредитивной форме расчетов" из журнала  "Международные банковские операции"


Интернет-магазин банковских тестов: http://shop.proftest.ru/

 

 

 

Подробнее

Обновление раздела ББТ "Банковские риски" 27.08.2015 г.

Новое в разделе ББТ "Банковские риски" на 27.08.2015 г.

"Банковские риски" - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению и оценке персонала в области банковских рисков.

Курсы

В связи с вступлением в силу 26.06.2015 Указания Банка России от 15 апреля 2015 г.  N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" разработаны:

1.903 Демонстрационный курс "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы".
1.889 Курс "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы".

Содержание курсов:

  • Общие положения
  • Организация внутренних процедур оценки достаточности капитала (далее - ВПОДК)
  • Организация системы управления рисками в рамках ВПОДК
  • Организация процедур управления капиталом
  • Организация процедур стресс-тестирования
  • Отчетность кредитной организации, формируемая в рамках ВПОДК
  • Документы, разрабатываемые в рамках ВПОДК.

1.902 Демонстрационный курс "Краткосрочная ликвидность"

Содержание курса:

  • Общие положения
  • Порядок расчета величины высоколиквидных активов и величины корректировки высоколиквидных активов
  • Порядок расчета ожидаемых оттоков денежных средств
  • Порядок расчета ожидаемых притоков денежных средств
  • Расчет дополнительных показателей для оценки состояния ликвидности банка

Тесты

В связи с вступлением в силу 26.06.2015 Указания Банка России от от 15 апреля 2015 г.  N 3624-У   требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" внесены изменения в:

1.906 Демонстрационный тест "Руководитель подразделения по управлению рисками, СВА" (основные риски)
1.910 Тест "Руководитель подразделения по управлению рисками, СВА" (Организация системы управления банковскими рисками)


Интернет-магазин банковских тестов: http://shop.proftest.ru/

Подробнее

Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" 27.08.2015 года

Обновление раздела ББТ "Организация банковской деятельности" 27.08.2015 года

Курсы

Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
Для ознакомления с новым участником рынка и правилами, установленными в отношении рейтинговой деятельности разработан курс 1.888 "Кредитные рейтинговые агентства в Российской Федерации"

Тематика курса:
1. Основные понятия
2. Регистрация кредитных рейтинговых агентств
3. Учредители, органы управления и внутреннего контроля кредитного рейтингового агентства
4. Предотвращение конфликта интересов кредитных рейтинговых агентств
5. Рейтинговые аналитики Рейтинговые комитеты
6. Методология кредитных рейтингов и прогнозов
7. Раскрытие информации о деятельности кредитных рейтинговых агентств
8. Регулирование и надзор в сфере деятельности кредитных рейтинговых агентств


Дополнен новыми нормативными актами курс 1.85 Курс для руководителей "Изменения в законодательстве РФ" - 2015 г.

Указание Банка России от 01.06.2015 N 3654-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 7 августа 2009 года N 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций"
Внесены изменения в базу вопросов. Изменения затронули курс:
1.72 Курс "Обязательные резервы кредитных организаций (ФОР)"

Тесты

Постановление Правительства РФ от 29.07.2015 N 771"О внесении изменений в Положение об особенностях направления работников в служебные командировки и признании утратившим силу подпункта "б" пункта 72 изменений, которые вносятся в акты Правительства Российской Федерации по вопросам деятельности Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 25 марта 2013 г. N 257" . Внесены изменения в тесты:

1.4 Главный бухгалтер банка

1.5 Тест "Заместитель главного бухгалтера банка (филиала) - 1"

Обновлен и дополнен новыми разделами тест 1.6 " Заместитель главного бухгалтера банка ( филиала) "-2

Федеральный закон от 29.06.2015 N 210-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"
В соответствии с указанным законом частично внесены изменения в федеральный закон "Об акционерных обществах" от 26.12.1995 N 208-ФЗ
Изменения затронули тест:
1.367 Общие вопросы деятельности организаций

Список нормативных документов и учебных материалов, на основе которых внесены изменения:

Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
Постановление Правительства РФ от 29.07.2015 N 771"О внесении изменений в Положение об особенностях направления работников в служебные командировки и признании утратившим силу подпункта "б" пункта 72 изменений, которые вносятся в акты Правительства Российской Федерации по вопросам деятельности Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 25 марта 2013 г. N 257"

Указание Банка России от 01.06.2015 N 3654-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 7 августа 2009 года N 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций"

Федеральный закон от 29.06.2015 N 210-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"

Организация деятельности банка - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты" для руководителей банков и филиалов. Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает подготовку и актуализацию знаний руководителей по важнейшим направлениям деятельности банка.


Подробнее

Обновление раздела ББТ "Кассовые операции в банке" 27.08.2015 г.

Обновление раздела ББТ "Кассовые операции в банке" 27.08.2015 года

Вышли очередные обновления ББТ, которые включают в себя ряд обновлений и дополнений курсов, тестов и документов блока "Кассовые операции в банке".

О тестах

Китайская национальная валюта по праву считается одной из наиболее защищенных в мире, но многообразие денежных единиц и специфика оформления непривычными и непонятными россиянину иероглифами, вызывает достаточно много сложностей, как для обывателей, так и для специалистов. Поэтому вопрос подготовки кассовых работников к совершению операций с наличным китайским юанем является очень важным.

С целью проверки знаний кассовых работников разработан новый тематический тест в разделе ББТ "Кассовые операции" -

  • 1.2356 "Признаки подлинности и элементы защиты китайской национальной валюты" 

Результат тестирования позволит оценить уровень подготовки специалистов, выявить слабые стороны и внести необходимые корректировки в процесс обучения.

Тематика теста:
1. Общие сведения о китайской национальной валюте
2. Банкноты 4 серии
3. Банкноты 5 серии образца 1999 года
4. Банкноты 5 серии модификации 2005 года
5. Памятные и юбилейные банкноты
6. Способы определения подлинности банкнот

Список нормативных документов и учебных материалов, на основе которых внесены изменения:

  • Общероссийский классификатор валют ОК ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000
  • Справочник "Банкноты и монеты Народного банка Китая" Интеркримпресс
  • В.В.Авдошин "Определение подлинности и платежеспособности денежных знаков", ИнтерКримПресс Москва 2007

"Организация кассовой работы в банке" специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению и оценке персонала, участвующего в работе с наличными денежными средствами и ценностями.

Подробнее

Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" 27.08.2015 г.

Обновление раздела ББТ "Валютный контроль" 27.08.2015 года

Вышли очередные обновления ББТ, которые включают в себя ряд обновлений и дополнений курсов, тестов и документов блока "Валютный контроль".

Курсы

  • Указание Банка России от 11.06.2015 N 3671-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 4 июня 2012 года N 138-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением"
    Соответствующие изменения внесены в курсы:
    1.90 Курс подготовки специалистов по валютному контролю
    1.91 Курс по валютному контролю - паспорт сделки
    1.92 Курс по валютному контролю - документы валютного контроля
    1.94 Курс по валютному контролю - отдельные виды валютных операций (Часть 1)
    1.95 Курс по валютному контролю - отдельные виды валютных операций (Часть 2)
  • Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 181-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" и статью 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях"
    Изменения отражены в курсе:
    Курс 1.94 "Курс по валютному контролю- отдельные вопросы (Часть 1)"

Тесты

  • Указание Банка России от 11.06.2015 N 3671-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 4 июня 2012 года N 138-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением"
    Соответствующие изменения внесены в тесты:
    1.161 Тест "Руководитель отдела валютного контроля - 1"
    1.162 Тест "Руководитель отдела валютного контроля - 2"
    1.163 Тест "Руководитель дополнительного офиса (валютные операции)"
    1.164 Тест "Специалист валютного контроля (операции юр.лиц и ИП) - 1"
    1.165 Тест "Специалист валютного контроля (операции юр.лиц и ИП) - 2"
    1.168 Тест "Специалист валютного контроля (операции физических лиц, не явл. ИП)"
    1.169 Тест "Cпециалист валютного контроля (Универсальный тест)"
    1.179 Тест "Порядок оформления и предоставления документов по валютным операциям"
    1.186 Тест "Расчеты за работы (услуги) между резидентами и нерезидентами"
    1.187 Тест к "Общему курсу подготовки специалистов по валютному контролю"
  • Письмо Банка России от 2 июня 2015 г. N 016-41-4/4786 "О расчете открытых валютных позиций"
    Изменения затронули тест: 
    тест 1.175 "Лимиты открытой валютной позиции"

    Список нормативных документов и учебных материалов, на основе которых внесены изменения:

  • Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 181-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" и статью 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях"

  • Указание Банка России от 11.06.2015 N 3671-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 4 июня 2012 года N 138-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением"

  • Письмо Банка России от 2 июня 2015 г. N 016-41-4/4786 "О расчете открытых валютных позиций"

"Валютный контроль в банке" - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению и оценке персонала подразделений валютного контроля.

Подробнее

Обновление раздела ББТ "ПОД/ФТ - Банки" 27.08.2015 г. - (Законодательные и нормативные акты РФ)

Обновление раздела ББТ "ПОД/ФТ - Банки" 27.08.2015

Вышли очередные обновления ББТ, которые включают в себя ряд обновлений и дополнений курсов, тестов и документов блока "ПОД/ФТ - Банки".

О курсах

С 01 июля 2015 года вступил в силу Федеральный закон от 29.06.2015 N 159-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О государственном оборонном заказе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", который внес соответствующие изменения в российское законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В целях исполнения законодательства РФ, в том числе указанного Федерального закона, Банком России разработан ряд нормативных актов, а именно:

  • Указание Банка России от 15.07.2015 N 3729-У "О критериях операций, приостанавливаемых в соответствии с Федеральным законом "О государственном оборонном заказе"
  • Указание Банка России от 15.07.2015 N 3730-У "О порядке информирования уполномоченным банком органа финансового мониторинга об отказе в проведении операции, о проведении ранее приостановленной операции по отдельному счету, открытому головному исполнителю, исполнителю для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу".
  • Указание Банка России от 15.07.2015 N 3731-У "О внесении изменений в приложение 8 к Положению Банка России от 29 августа 2008 года N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

  • Указание Банка России от 15.07.2015 N 3732-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 4 декабря 2014 года N 443-П "О порядке уведомления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, уполномоченного органа об открытии счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, о заключении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем"

Все основные требования и порядки, предусмотренные указанными законодательными и нормативными актами изложены в Курсе 1.19 "Изменения законодательства и нормативных актов по ПОД/ФТ",  который кредитные организации могут использовать при проведении внепланового (целевого) инструктажа по ПОД/ФТ со своими сотрудниками.

Кроме того, соответствующие изменения и дополнения внесены в Курс 1.616 "Виды электронных сообщений в целях ПОД/ФТ и порядок их предоставления в Росфинмониторинг".

Федеральный закон от 29.06.2015 N 210-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". Статья 8 указанного  Закона вносит изменения в ФЗ от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". С положениями указанного законодательного акта можно ознакомиться в Курсе 1.19 "Изменения законодательства и нормативных актов по ПОД/ФТ", а также в Курсе 1.20 "Идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ".

Федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Статья 5 указанного  Закона вносит изменения в ФЗ от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Указанный закон вступает в силу 01.10.2015. С положениями указанного законодательного акта можно ознакомиться в Курсе 1.19 "Изменения законодательства и нормативных актов по ПОД/ФТ".

О тестах

Федеральный закон от 29.06.2015 N 159-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О государственном оборонном заказе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации". Внесены изменения в тесты:

  • 1.221 Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ - Тест 1

Федеральный закон от 29.06.2015 N 210-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". Внесены изменения в тесты:

  • 1.220 Руководитель подразделения - Общий тест по ПОД/ФТ
  • 1.1813 Тест "Уполномоченный сотрудник в сфере ПОД/ФТ"
  • 1.227 Тест по ПОД/ФТ для юридических подразделений
  • 1.229 Тест "ПОД/ФТ и операции по переводам граждан, банковским картам и вкладам"
  • 1.230 Тест "ПОД/ФТ и операции за наличный расчет"

 

"ПОД/ФТ - Банки" - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт полностью обеспечивает реализацию обязанностей банка по обучению и оценке персонала в области ПОД/ФТ.

Подробнее

Обновление раздела ББТ "Операционная работа" 27.08.2015 г.

Обновление раздела ББТ "Операционная работа" 27.08.2015 года

Вышли очередные обновления ББТ, которые включают в себя ряд обновлений и дополнений курсов, тестов и документов блока "Операционная работа".

О курсах

В практической деятельности каждый банк зачастую сталкивается с проблемами, как поступить в той или иной ситуации, когда прямого ответа на возникшие вопросы нормативно-правовая база не дает, тем не менее проблема должна быть решена.

НОВИНКА ББТ - серия курсов, представляющих собой подборку различных информационно-аналитических и судебных материалов, связанных с операционно-кассовым обслуживанием в банке. Это и информационные материалы Банка России, и статьи из специализированных журналов, и консультации экспертов по банковскому законодательству, а также материалы судебных решений.

Каждый курс этой серии разработан в небольшом по объему формате, поэтому любой заинтересованный специалист, потратив всего 15-20 минут в удобное для него время, сможет ознакомиться с материалами, тем самым получив возможность регулярно повышать свою квалификацию. Представляем первый курс по данной теме:

  • 1.892 "Актуальные вопросы рассчетно-кассового обслуживания в банке"

Темы курса:

1. Расчетные операции
2. Операции по счетам физических лиц
3. Работа по запросам уполномоченных органов
4. Открытие и закрытие банковских счетов

На основе Постановления Правления ПФ РФ от 13.04.2015 N 100п "Об утверждении Порядка направления территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации запросов в банк о наличии счетов, об остатках денежных средств на счетах, о представлении выписок по операциям на счетах, а также форм соответствующих запросов" разработан и предлагается вниманию пользователей ББТ новый курс:

  • 1.205 Курс "Порядок работы с запросами и распоряжениями полномочных органов в связи с операциями по счетам клиентов".

Список нормативных документов и учебных материалов, на основе которых внесены изменения в курсы и тесты:

  • Постановление Правления ПФ РФ от 13.04.2015 N 100п "Об утверждении Порядка направления территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации запросов в банк о наличии счетов, об остатках денежных средств на счетах, о представлении выписок по операциям на счетах, а также форм соответствующих запросов"
  • Ответ ЦБ РФ на письмо АРБ "О контроле уникального идентификатора платежа"от 23.04.2015 N 45-38/820
  • Журнал "Юридическая работа в кредитной организации" N3 20014 год "РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА: СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА"
    Консультации эксперта:
  • А.Ю.Буркова, Консультационно-аналитический центр по бухгалтерскому учету и налогообложению, 15.01.2015 года
  • Аудиторско-консультационная группа "Коллегия Налоговых Консультантов" 11.06.2014 Л.Г.Ефимова, Консультант правового департамента АРБ, заведующая кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е.Кутафина. 03.05.2015 года М.Ю.Шевцов,
  • Консультационно-аналитический центр по бухгалтерскому учету и налогообложению. 17.04.2015 года; С.Д.Юшкова,Заместитель заведующего кафедрой "АРБ. Современные банковские технологии" ФГБОУВПО "Финансовый университет при Правительстве РФ", 15.11.2014 года

"Операционная работа в банке" специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению и оценке персонала, оказывающего операционные услуги клиентам.

Подробнее

Обновление раздела ББТ "ПОД/ФТ - Банки" 27.08.2015 - (Методические рекомендации Банка России)

Новое в разделе ББТ "ПОД/ФТ - Банки" на 27.08.2015

В целях усиления борьбы с сомнительными операциями Банком России изданы Методические рекомендации от 15.07.2015 N17-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям". Требования указанного документа внесены в следующие курсы и тесты КСО "Большие Банковские Тесты":

Курсы:

1.12 Курс по ПОД/ФТ (операции с ценными бумагами)
1.19 Курс "Изменения законодательства и нормативных актов по ПОД/ФТ"
1.24 Курс "Особенности выявления и предотвращения сомнительных операций по ПОД/ФТ".

Тесты:

1.231 Тест "ПОД/ФТ и операции с ценными бумагами"
1.1249 Общий тест "Признаки необычных сделок и сомнительных операций в целях ПОД/ФТ"
1.223 Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ - Тест 3

"ПОД/ФТ - Банки" - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт полностью обеспечивает реализацию обязанностей банка по обучению и оценке персонала в области ПОД/ФТ.

Подробнее

Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" 27.08.2015 г.

Обновление раздела ББТ "Внутренний контроль в банке" на 27.08.2015 г.

Вышли очередные обновления ББТ, которые включают в себя ряд обновлений и дополнений курсов, тестов и документов блока "Внутренний контроль в банке".

Изменения в тестах

Внесены изменения в некоторые тесты на основании пожеланий пользователей, а также в связи с выходом разъяснений данных в Письме Банка России от 10 ноября 2014 г. N 41-2-1-2/1982:

1.2355 Тест "Руководитель службы внутреннего контроля" (общий тест)

Темы теста:

  • Организация внутреннего контроля;
  • Служба внутреннего контроля;
  • Управление рисками;
  • Служба внутреннего аудита;
  • Порядок оценки Банком России качества системы внутреннего контроля

1.2357 Тест "Специалист службы внутреннего контроля" (общий тест)

Темы теста:

  • Организация внутреннего контроля;
  • Служба внутреннего контроля;
  • Управление рисками


"Внутренний контроль и аудит в банке" - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

  • 18 курсов / 27 тестов / 14 актуальных образцов внутрибанковских документов и другие материалы. (Подробнее: http://www.vep.ru/bbt/bbt_opisanie/BBT-SVA.html)

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению о оценке персонала в области внутреннего контроля и аудита.

Обновление раздела ББТ "Бухгалтерский учет и отчетность" 27.08.2015 г.

Обновление раздела "Бухгалтерский учет и отчетность" к 27.08.2015

Вышли очередные обновления ББТ, которые включают в себя ряд обновлений и дополнений курсов, тестов и документов блока "Бухгалтерский учет и отчетность".

Продолжаем изучать Положение Банка России от 22.12.2014 N 448-П ""Положение о порядке бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, долгосрочных активов, предназначенных для продажи, запасов, средств труда и предметов труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, в кредитных организациях" .

Подготовлен третий курс 1.726 Курс "Бухгалтерский учет недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности"

Разделы курса:

  • Общие положения
  • Особенности модели учета по первоначальной стоимости за вычетом накопленной амортизации
  • Учет по первоначальной стоимости за минусом амортизации
  • Учет перевода объекта недвижимости учитываемого по первоначальной стоимости при изменении статуса его использования.
  • Особенности модели учета по справедливой стоимости
  • Учет по справедливой стоимости
  • Учет перевода объекта недвижимости учитываемого по справедливой стоимости при изменении статуса его использования
  • Учет операций по сооружению недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности

Полностью обновлен и дополнен новыми разделами курс 1.62 Курс "Бухгалтерский учет операций с чеками, номинальная стоимость которых выражена в ин.валюте". 

Разделы курса:

  • Общие вопросы учета денежных чеков, номинированных в иностранной валюте
  • Учет операций по приобретению дорожных чеков
  • Учет бланков чеков на внебалансовых счетах
  • Порядок отражения операций по продаже чеков
  • Порядок отражения операций по покупке чеков
  • Учет чеков, имеющих признаки подделки
  • Порядок учета комиссионного вознаграждения, взимаемого по операциям с чеками

В связи с выходом Постановления Правительства РФ от 29.07.2015 N 771"О внесении изменений в Положение об особенностях направления работников в служебные командировки и признании утратившим силу подпункта "б" пункта 72 изменений, которые вносятся в акты Правительства Российской Федерации по вопросам деятельности Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 25 марта 2013 г. N 257" внесены изменения в тесты:

1.150 Бухгалтер по расчетам с персоналом
1.289 Оформление и учет хозяйственных операций

Список нормативных документов и учебных материалов, на основе которых внесены изменения:

Положение Банка России от 22.12.2014 N 448-П ""Положение о порядке бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, долгосрочных активов, предназначенных для продажи, запасов, средств труда и предметов труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, в кредитных организациях"

Постановление Правительства РФ от 29.07.2015 N 771"О внесении изменений в Положение об особенностях направления работников в служебные командировки и признании утратившим силу подпункта "б" пункта 72 изменений, которые вносятся в акты Правительства Российской Федерации по вопросам деятельности Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 25 марта 2013 г. N 257"

"Бухгалтерский учет и отчетность в банке" - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению специалистов в области бухгалтерского учета  банковских операций и банковской отчетности.

Подробнее

НОВИНКА ББТ - курсы для операционных работников на основе судебных материалов

НОВИНКА ББТ - курсы, представляющие собой подборку различных информационно-аналитических и судебных материалов, связанных с операционно-кассовым обслуживанием в банке.

В практической деятельности каждый банк зачастую сталкивается с проблемами, как поступить в той или иной ситуации, когда прямого ответа на возникшие вопросы нормативно-правовая база не дает, тем не менее проблема должна быть решена.
НОВИНКА ББТ - курсы, представляющие собой подборку различных информационно-аналитических и судебных материалов, связанных с операционно-кассовым обслуживанием в банке.
Все представленные материалы содержат достаточно четкую и логичную аргуменацию. При этом, следует особо подчеркнуть, что по отдельным вопросам могут возникнуть иные позиции, также имеющие право на существование. Поэтому в таких случаях целесообразно руководствоваться теми доводами, которые являются наиболее убедительными и максимально соответствуют конкретной ситуации. Ведь, как известно, в споре, равно, как и в суде, выигрывает тот, чьи доводы весомей.

В любом случае, для того, чтобы выбрать для себя наиболее подходящий вариант решения проблемы, имеет смысл ознакомиться с имеющимися опытом.

Первый из планируемой серии курсов по данной теме - 1.892 "Актуальные вопросы рассчетно-кассового обслуживания в банке"
Тематика курса:
1. Расчетные операции
2. Операции по счетам физических лиц
3. Работа по запросам уполномоченных органов
4. Открытие и закрытие банковских счетов
консультации экспертов по банковскому законодательству
материалы судебных решений.

Курс предаствлен в разделе  Тематических курсов по РКО  ББТи ориентирован на руководителей и сотрудников операционных подразделений банков.

"Операционная работа в банке" специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

Продукт обеспечивает широкие возможности банка по обучению и оценке персонала, оказывающего операционные услуги клиентам.


 

Подробнее

Продлен срок неприменения мер ответственности за непредставление отчетности по форме 0409122

Продлен срок неприменения мер ответственности за непредставление отчетности по форме 0409122

22 июля 2015 г. в Вестнике Банка России опубликовано письмо от 17.07.2015 N 04-41-4/6133 которым Банк России уведомляет банки о продлении срока неприменения мер воздействия принудительного характера в отношении банков, не представивших отчетность по форме 0409122 "Расчет показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III")", начиная с отчетности по состоянию на 1 августа 2015 года и заканчивая отчетностью по состоянию на 1 октября 2015 года включительно, в случае если обязанность по представлению указанной отчетности у банка возникла после 1 января 2015 года. Срок неприменения указанных мер продлен в связи с переносом планируемого срока внедрения показателя краткосрочной ликвидности в качестве обязательного норматива на 1 октября 2015 года.

Познакомьтесь с основными изменениями банковского законодательства с помощью электронного курса "Изменения в законодательстве РФ" в 2015 г.


Интернет-магазин банковских тестов: http://shop.proftest.ru/

Подробнее

Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" 27.08.2015 г.

Обновление раздела ББТ "Информационная безопасность банка" 27.08.2015 г.

Вышли очередные обновления ББТ, которые включают в себя ряд обновлений и дополнений курсов, тестов и документов блока "Информационная безопасность банка".

О курсах

На основе Методических рекомендаций о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента" (утв. АРБ), Обзора Банка России о несанкционированных переводах денежных средств составлены новые вопросы. Указанными вопросами дополнены и реструктурированы следующие курсы:

  • 1.766 Общий курс по обучению в области обнаружения инцидентов ИБ и реагирования на инциденты ИБ (для пользователей ИБС)
  • 1.742 Курс по повышению осведомленности в области обнаружения инцидентов ИБ и реагирования на инциденты ИБ (для пользователей ИБС)
  • 1.767 Курс по обучению в области обнаружения инцидентов ИБ и реагирования на инциденты ИБ (для клиентов банков)

На основе аналитических обзоров, новостей о вредоносном программном обеспечении, опубликованных профильными организациями, а также Информации Банка России от 07.08.2015 "О рассылке фишинговых email-сообщений" составлены новые вопросы и внесены изменения в следующие курсы тематического раздела "Информационная безопасность банка":

  • 1.740 Курс по защите от вредоносного кода клиентов банка - пользователей систем ДБО (для специалистов банка)
  • 1.761 Курс по защите от вредоносного кода клиентов банка - пользователей систем ДБО (для клиентов

О тестах

На основе Методических рекомендаций о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента" (утв. АРБ), Обзора Банка России о несанкционированных переводах денежных средств составлены новые вопросы. Изменения затронули следующие тесты:

  • 1.2063 Общий тест для контроля знаний по итогам обучения в области обнаружения инцидентов ИБ и реагирования на инциденты ИБ (для пользователей ИБС)
  • 1.2064 Тест для контроля знаний по повышению осведомленности в области обнаружения инцидентов ИБ и реагирования на инциденты ИБ (для пользователей ИБС)


На основе аналитических обзоров, новостей о вредоносном программном обеспечении, опубликованных профильными организациями, а также Информации Банка России от 07.08.2015 "О рассылке фишинговых email-сообщений" составлены новые вопросы и внесены изменения в следующие тесты:

  • 1.2058 Тест по защите от вредоносного кода клиентов банка - пользователей систем ДБО (для специалистов банка)

На основе РС БР ИББС-2.5-2014 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Менеджмент инцидентов информационной безопасности"
разработан новый тематический тест для проверки знаний специалистов профильных подразделений.

  • 1.2345 Менеджмент инцидентов информационной безопасности

Темы теста:

- Термины и определения
- Планирование в рамках системы менеджмента инцидентов ИБ
- Реализация и анализ в рамках системы менеджмента инцидентов ИБ
- Классификация инцидентов ИБ


Информационная безопасность банка - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

  • 20 курсов / 18 тестов / более 100 образцов внутрибанковских документов и другие материалы. (Подробнее: http://www.vep.ru/bbt/inform_bez.html)

Продукт обеспечивает реализацию обязанностей банка по обучению и оценке персонала в области Информационной безопасности.


 
Подробнее

Валютные позиции! Расчитываем по-новому.

Новое в расчете открытых валютных позиций банков

При расчете открытых валютных позиций в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 15.07.2005 N 124-И "Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями", в целях исключения двойного включения величин, участвующих в расчете открытых валютных позиций, кредитным организациям Банк России в своем письме от 2 июня 2015 г. N 016-41-4/4786 рекомендуется:

  • Полученные гарантии (банковские гарантии), поручительства и залоги включать в расчет чистой позиции по гарантиям (банковским гарантиям), поручительствам и аккредитивам за вычетом величины, учтенной при расчете чистой балансовой позиции в составе сформированных резервов на возможные потери.
  • При этом величина полученного обеспечения, рассчитанная с учетом указанной разницы, может быть включена в расчет открытых валютных позиций в величине, не превышающей величину сформированного резерва на возможные потери по соответствующему балансовому требованию.


Большие Банковские Тесты / валютный контроль:

 

Подробнее

Валютный контроль! Новые требования при предоставлении документов.

Новые требования при предоставлении документов в рамках валютного контроля

2 августа 2015 года вступило в силу Указание Банка России от 11.06.2015 N 3671-У, которым внесены изменения в Инструкцию Банка России от 4 июня 2012 года N 138-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением"

В частности:

  • Утратила силу Глава 11. Оформление паспорта сделки и особенности представления резидентами документов и информации при осуществлении валютных операций через счета резидента в банке-нерезиденте.
    При этом:
    - При осуществлении резидентом валютных операций в иностранной валюте или валюте Российской Федерации, связанных с расчетами по контракту (кредитному договору), по которому оформлен паспорт сделки, через счет резидента, открытый в банке за пределами территории Российской Федерации, справка о валютных операциях с приложенными к ней выписками (копиями выписок) по операциям на счете в банке-нерезиденте, подтверждающими осуществление указанных в ней валютных операций по контракту (кредитному договору), представляются резидентом в уполномоченный банк, в котором оформлен паспорт сделки, в срок не позднее 30 рабочих дней после месяца, в котором были осуществлены указанные валютные операции.
    - При осуществлении всех валютных операций, связанных с расчетами контракту (кредитному договору), по которому установлено требование об оформлении ПС, через счета резидента, открытые в банке-нерезиденте, резидент, являющийся стороной по такому контракту (кредитному договору), представляет документы и информацию, указанные в пункте 6.6 Инструкции N 138-И, в любой уполномоченный банк, в котором у него имеются расчетные счета. Указанный уполномоченный банк после оформления ПС выполняет функции банка ПС, предусмотренные настоящей Инструкцией.
  • Внесены уточнения в порядок заполнения справки о валютных операциях, паспорта сделки (ПС), справки о подтверждающих документах, ведомости банковского контроля по контракту

Для пользователей КСО "Большие Банковские Тесты":

  • Соответствующие изменения внесены в тесты и курсы по валютному котролю;
  • Вы можете провести обучение и оценку знаний сотрудников по данным изменениям валютного законодательства.

Интернет-магазин банковских тестов: http://shop.proftest.ru/

Подробнее

Вниманию руководителей банков! Новый размер коэффициента усреднения

С 10 сентября 2015 года вводится новый размер коэффициента усреднения.

Указанием Банка России от 01.06.2015 N 3655-У "Об установлении коэффициента усреднения" с 10 сентября 2015 года устанавливается новый коэффициент усреднения, используемый банками для расчета усредненной величины обязательных резервов, в размере 0,8.

Также с указанной даты устанавливается коэффициент усреднения, используемый небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции, в размере 1,0. В настоящее время действует коэффициент усреднения в размере 0,7 установленый Указанием Банка России от 18.11.2013 N 3116-У.

С учетом данного указания в КСО "Большие Банковские Тесты" обновлены:

  • курс 1.72 " Обязательные резервы кредитных организаций (ФОР)"
  • тест 1.11 "Обязательные резервы банка, депонируемые в банке России"


Организация деятельности банка - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты" для руководителей банков и филиалов. Блок включает в себя:

  • 20 курсов / 27 тестов / 25 образцов внутрибанковских документов и другие материалы. (Подробнее: http://www.vep.ru/bbt/)

Продукт обеспечивает подготовку и актуализацию знаний руководителей по важнейшим направлениям деятельности банка.

Разрешены валютные операции между резидентами - экспортерами и финансовыми агентами (факторами)

Разрешены валютные операции между резидентами - экспортерами и финансовыми агентами (факторами)

(Данное разрешение реализовано на законодательном уровне в рамках договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

Присоединение России к Конвенции УНИДРУА повлекло за собой необходимость внесения соответствующих изменений в федеральное законодательство.
В частности, принят Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 181-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" и статью 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях", согласно которому разрешены валютные операции между резидентами - экспортерами и финансовыми агентами (факторами) в рамках договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

  • По указанным договорам резидентам - финансовым агентам (факторам) уступаются денежные требования иностранной валюты или валюты России, причитающейся резидентам, являющимся в соответствии с условиями внешнеторговых договоров (контрактов) с нерезидентами поставщиками товаров, работ, услуг, информации и результатов интеллектуальной деятельности, в т. ч. исключительных прав на них.
  • Обязанность резидента по репатриации экспортной выручки считается исполненной в случае, если он обеспечил в сроки, предусмотренные соответствующим внешнеторговым договором (контрактом), получение от нерезидента валюты на банковский счет финансового агента (фактора) в уполномоченном банке либо на корреспондентский счет данного банка, если финансовый агент (фактор) является этим банком.
  • Финансовый агент (фактор), в свою очередь, обязан письменно уведомить резидента об исполнении (неисполнении) нерезидентом обязательств, предусмотренных условиями внешнеторгового договора, и (или) о последующей уступке денежного требования.
  • Предусмотрена административная ответственность за неисполнение вышеуказанных обязанностей.
  • Поправки позволят ускорить оборачиваемость средств российских экспортеров, повысить эффективность экспортных операций, в т. ч. путем расширения участия российских факторинговых компаний в экспортном и предэкспортном финансировании резидентов - экспортеров, создадут реальные условия для роста объема экспорта несырьевых товаров из России.
  • Федеральный закон вступает в силу по истечении 180 дней после даты его официального опубликования - 28 декабря 2015 г..

Все изменения нашли соответствующее отражение в курсах и тестах КСО "Большие Банковские Тесты", в частности:

Курс 1.94 "Курс по валютному контролю- отдельные вопросы (Часть 1)"
Тест 1.161 "Руководитель отдела валютного контроля - 1"
Тест 1.165 "Специалист валютного контроля (операции юр.лиц и ИП) - 2"
Тест 1.169 "Cпециалист валютного контроля (Универсальный тест)"
Тест 1
.177 "Отдельные вопросы валютного контроля"

Подробнее

Кредитные рейтинговые агентства - новые участники финансового рынка РФ

Кредитные рейтинговые агентства - новые участники фин. рынка РФ

В июле 2015 года вступил в силу новый закон от 13 июля 2015 г.N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Этот документ  устанавливает правовые основы деятельности кредитных рейтинговых агентств по оценке способности юридических лиц и публично-правовых образований исполнять принятые на себя финансовые обязательства, оценке кредитного риска их финансовых обязательств и финансовых инструментов, а также полномочия Центрального банка Российской Федерации при осуществлении регулирования и надзора в сфере деятельности кредитных рейтинговых агентств.

В частности, закон предусматривает следующее:

  • Рейтинговая деятельность - это осуществляемая на постоянной основе профессиональная деятельность, состоящая из подготовки, присвоения, подтверждения, пересмотра, отзыва кредитных рейтингов и прогнозов по ним и сопровождающаяся распространением информации о присвоенных рейтингах и прогнозах любым способом, обеспечивающим доступ к ней неограниченного круга лиц.
  • Минимальный размер собственных средств (капитала) для КРА составляет 50 млн руб.
  • Доля кредитной организации, участников банковской группы, банковского холдинга, некредитной финансовой организации или участника страховой группы в уставном капитале КРА не может превышать 20%.
  • КРА должно быть включено в реестр ЦБ РФ.
  • Расположенный в России филиал иностранного КРА вправе осуществлять отдельные элементы рейтинговой деятельности на территории России с даты внесения такого филиала в реестр.
  • КРА вправе также оказывать дополнительные услуги по составлению прогнозов конъюнктуры рынка, оценке деятельности организаций, в т. ч. присвоению рейтингов, отличных от кредитных, оценке экономических тенденций, анализу ценообразования и иному анализу, а также соответствующие услуги по распространению данных, если это не создает потенциального конфликта интересов в процессе рейтинговой деятельности.
  • Перечень оказываемых дополнительных услуг согласовывается с ЦБ РФ.
  • Предусматривается национальная рейтинговая шкала. Она служит исключительно для внутригосударственного сопоставления рейтингов.


Дистанционный курс "Кредитные рейтинговые агентства в РФ"!





 

Подробнее

Пенсионный Фонд России утвердил порядок направления запросов в банк

Пенсионный Фонд России утвердил порядок направления запросов в банк

С 1 января 2015 г. вступили в силу изменения в некоторые законодательные акты, направленные на совершенствование контроля за уплатой страховых взносов в государственные внебюджетные фонды.
Пенсионный Фонд России своим Постановлением от 13 апреля 2015 г. N 100п утвердил порядок направления территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации запросов в банк о наличии счетов, об остатках денежных средств на счетах, о представлении выписок по операциям на счетах, а также форм соответствующих запросов.

Согласно указанному регламенту банки обязаны выдавать справки о наличии счетов и (или) об остатках средств на них, выписки по операциям на счетах организаций, ИП в течение 3 дней с даты получения мотивированного запроса органа контроля за уплатой страховых взносов.

Также определен порядок направления запросов территориальным органом ПФР. Он распространяется на коммерческие банки и другие кредитные организации, имеющие лицензию ЦБ РФ.

Запрос направляется ТОЛЬКО на бумажном носителе. В мотивировочной части указывается одно или несколько из следующих оснований: проведение выездных или камеральных проверок плательщиков; вынесение решения о взыскании взносов, пеней и штрафов за счет средств, находящихся на счетах.

Приведены формы запросов о предоставлении справок и выписок

 

Подробно с порядком работы по запросам ПФ РФ можно ознакомиться в курсе 1.205 "Порядок работы с запросами и распоряжениями полномочных органов в связи с операциями по счетам клиентов".


Корпоративная система обучения "Большие Банковские Тесты" - это курсы, тесты, образцы документов для банков, а также справочные и информационные материалы по банковскому делу.
Подробнее

О порядке опубликования на сайтах банков информации о членах совета директоров

О порядке опубликования на сайтах банков информации о членах совета директоров

Банк  России выпустил Указание от 19.05.2015 N 3639-У "О порядке раскрытия кредитной организацией информации о квалификации и опыте работы членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"  определяющее порядок опубликования на сайтах кредитных организаций информацию о квалификации и опыте работы членов совета директоров, а также лиц, занимающих иные ключевые должности в таких организациях.

Размещается, в частности, следующая информация:

  • Фамилия, имя, отчество;
  • Наименование занимаемой должности;
  • Дата избрания (переизбрания) в совет директоров (наблюдательный совет), даты согласования, фактического назначения (избрания, переизбрания) на должность;
  • Сведения о профессиональном образовании;
  • Сведения о дополнительном профессиональном образовании;
  • Сведения об ученой степени, ученом звании;
  • Сведения о трудовой деятельности (не менее чем за пять лет до занятия данной должности);
  • Дополнительные сведения (например: дата рождения, фото, сведения о наградах и званиях, иных свидетельствах признания государством, профессиональным сообществом, иные сведения о квалификации и опыте работы).

Данная информация размещается на сайте на основании документально подтвержденных сведений, имеющихся в распоряжении кредитной организации, и сведений, представленных такими лицами. Порядок представления сведений о квалификации и опыте работы такими лицами устанавливается внутренними документами кредитной организации.

В случае изменения предоставленной информации такие лица обязаны письменно уведомлять об этом кредитную организацию.

Электронный курс 1.772 "Раскрытие информации кредитными организациями".


 

 

Подробнее

Не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ряду ссуд можно и дальше

Банк России продлил возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ряду ссуд

Банк России своим письмом от 23.06.2015 N 01-41-1/5328 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России" продлил возможность до 30 сентября 2015 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ссудам, реструктурированным с 1 декабря 2014 года.

Ссуда признается реструктурированной, в случае если на основании дополнительных соглашений с заемщиком изменены существенные условия первоначального договора в сторону, более благоприятную для заемщика (изменение валюты, в которой номинирована ссуда, срока погашения ссуды, размера процентной ставки и др.).

Банк России сообщает, что уполномоченный орган управления (орган) кредитной организации может принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга.

Втором письмом Банка России от 23.06.2015 N 01-41-1/5330 "Об особенностях применения нормативных актов Банка России" определяется, что кредитной организацией может быть принято решение о неухудшении оценки качества обслуживания долга по ссуде, если финансовое положение заемщика ухудшилось в связи с введением ограничительных мер.

В обоснование решения кредитной организации рекомендуется включать документальное подтверждение взаимосвязи между ухудшением финансового положения заемщика (контрагента), нарушением заемщиком (контрагентом) сроков платежей по ссуде и введением ограничительных мер.

Данное письмо Банка России действует с 1 июля по 30 сентября 2015 года.

Вниманию банков предлагается специализированный блок "Кредитные операции банков" продукта "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

  • 21 курс / 39 тестов / 96 образцов внутрибанковских документов и другие материалы

Корпоративная система обучения "Большие Банковские Тесты" - это курсы, тесты, образцы документов для банков, а также справочные и информационные материалы по банковскому делу.

Расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций по-новому!

Новые изменения в порядке расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций

С 16 июня 2015 года  Указанием Банка России 21.05.2015 N 3643-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 28 декабря 2012 года N 395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")" вносятся очередные изменения в методику определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций.

Уточняется  состав источников базового и добавочного капитала кредитных организаций.

Так, в частности, устанавливается возможность включения:

  • в состав  источников базового капитала - привилегированных акций, оплаченных облигациями федерального займа в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2014 N 451-ФЗ;
  • в состав источников добавочного капитала - субординированных займов (облигационных займов), предоставляемых не менее чем на 50 лет с возможностью продления срока предоставления не чаще чем один раз в 50 лет без согласования с кредитором (при условии соблюдения установленных требований к субординированным инструментам дополнительного капитала).

Указание опубликовано в "Вестнике Банка России", N 52, 16.06.2015


Организация деятельности банка - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты" для руководителей банков и филиалов. Блок включает в себя:

  • 20 курсов / 27 тестов / 25 образцов внутрибанковских документов и другие материалы. (Подробнее: http://www.vep.ru/bbt/)

Продукт обеспечивает подготовку и актуализацию знаний руководителей по важнейшим направлениям деятельности банка.

Подробнее

Проекты новых нормативных документов Банка России

Скоро предстоит вносить изменения во внутрибанковские документы


В мае 2015 года на официальном сайте Банка России были размещены проекты нормативных документов Банка России, которые вносят изменения в следующие такие документы:

  • Положение N 385-П,
  • Положение N 138-И,
  • Положение N 139-И, Положение N 124-И,
  • Положение 342-П,
  • Указание 2332-У.

Кроме того, опубликован проект Отраслевого стандарта бухгалтерского учета хеджирования кредитными организациями.
Ознакомиться с проектами можно в разделе "Нормативные акты ЦБ РФ _ Проекты документов ЦБ"

Библиотека внутрибанковских документов - http://www.vep.ru/bbl/docs.html (более 10 тыс. образцов).

В библиотеке можно легко найти проект нужного документа или документа с последними изменениями по требованиям Банка России.

Подробнее

Изменения в Гражданском Кодексе РФ, вступившие в силу 1 июня 2015 года

Изменения в Гражданском Кодексе РФ, вступившие в силу 1 июня 2015 года

01.06 2015 года вступил в силу Федеральный закон от 08.03.2015 года N 42-ФЗ, который внес ряд существенных изменений в Гражданский Кодекс РФ в части положений об исполнении обязательств и положений о договоре.

В частности, согласно новым требованиям с 1 июня 2015 года:

  • Начали действовать поправки к части первой Гражданского кодекса РФ об исполнении обязательств, обеспечении их исполнения, договорах и др. По общему правилу новые положения ГК РФ будут применяться:
    - к правоотношениям, которые возникнут после 1 июня 2015 г.;
    - к правам и обязанностям, которые возникнут после 1 июня 2015 г. из правоотношений, существовавших до этой даты.
  • Банковская гарантия заменена независимой. Такую гарантию могут выдавать коммерческие организации. Банки и иные кредитные организации по-прежнему могут выдавать банковские гарантии, однако теперь они стали разновидностями независимой гарантии.
  • Кредиторы одного лица по однородным обязательствам могут заключить соглашение о порядке удовлетворения требований к должнику: в частности, об очередности их удовлетворения и непропорциональном распределении исполнения. Подобное право сейчас установлено для созалогодержателей.
  • При расчете процентов по ст. 395 ГК РФ нужно учитывать не ставку рефинансирования на день предъявления иска (вынесения решения), а действовавшие в соответствующие периоды времени средние ставки банковского процента по вкладам физлиц, которые были опубликованы ЦБ РФ.
  • За сообщение стороне договора недостоверных данных виновная сторона обязана возместить убытки или уплатить неустойку
  • Стороны предпринимательских договоров могут определять последствия их недействительности
  • Усилилась ответственность должника, виновного в досрочном прекращении договора. Сверх убытков за неисполнение (ненадлежащее исполнение) будут взыскиваться убытки в виде разницы между ценой прекращенного договора и ценой заключенной взамен сделки, если она была, или текущей ценой (ценой на момент прекращения договора) на сопоставимый товар, если иной договор не заключался.
  • Вступили в силу положения ГК РФ об обеспечительном платеже. Указанный платеж обеспечивает, в частности, денежное обязательство. Он применим к существующим или будущим обязательствам. Сумма такого платежа засчитываться в счет их исполнения.
  • Сократилось число случаев, когда кредитор признается просрочившми. Просрочки кредитора не будет, если должник был не в состоянии исполнить обязательство. Это правило будет применяться, даже если кредитор не осуществил предусмотренных абз. 1 п. 1 ст. 406 ГК РФ действий, в частности, действий, до совершения которых должник не мог исполнить обязательство
  • Изменились правила снижения суммы явно несоразмерной неустойки
  • Ограничено право сторон на передачу в суд преддоговорных споров
  • Сократился перечень условий, которые должен содержать предварительный договор
  • Вступили в силу положения ГК РФ о рамочном, опционном и абонентском договорах
  • Вступили в силу положения ГК РФ о возмещении потерь, не связанных с нарушением обязательств и другие существенные изменения


Интернет-магазин банковских тестов: http://shop.proftest.ru/

  • выберите в магазине специальный курс "Изменения банковского законодательства РФ в 2015 году", а затем пройдите обучение в СДО "Большие Банковские Тесты". Вы будете всегда в курсе важнейших нормативных изменений"


 

Подробнее

Новый порядок бухгалтерского учета нематериальных активов в кредитных организациях

Новый порядок бухгалтерского учета нематериальных активов.

Продолжаем изучение Положения Банка России от 22.12.2014 N 448-П "Положение о порядке бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, долгосрочных активов, предназначенных для продажи, запасов, средств труда и предметов труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, в кредитных организациях".

Подготовлен второй курс, рассматривающий новый порядок учета нематериальных активов.

1.725 " Бухгалтерский учет нематериальных активов. Положение Банка России 448-П"

Данный курс поможет разобраться:

  • в особенностях индентификации нематериальных активов, 
  • в особенностях формирования первоначальной стоимости нематериальных активов,
  • в способах последующей оценки,
  • в способах отражения переоценки,
  • в способах последующего отражения прироста стоимости нематериальных активов при переоценке
  • в особенностях  отражения убытка от обесценения.

Курс будет интересен главным  бухгалтерам кредитных организаций, филиалов,  сотрудникам внутренней бухгалтерии банка, осуществляющим учет имущества, сотрудникам службы внутреннего аудита.


Интернет-магазин банковских тестов: http://shop.proftest.ru/

Подробнее

Порядок контроля уникального идентификатора платежа

Новый реквизит для платежных документов

Уникальный идентификатор платежа (УИП) - реквизит, указываемый в распоряжениях на перевод денежных средств в случаях его присвоения получателем средств.

  • УИП доводится получателем средств до плательщика в соответствии с договором.
  • Банк получателя средств осуществляет контроль УИП в случаях и порядке, установленных договором с получателем средств. В случае осуществления перевода денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в целях идентификации платежа, формирование и контроль УИП осуществляются в порядке, установленном в приложении 12 к Положению N 383-П.

    В банковской практике в случае применения этого реквизита возникает ряд вопросов, не нашедших отражения в нормативной базе.

    Банк России уточнил порядок контроля УИП в своем письме от 23.04.2015 N 45-38/820.
    В частности:
  • Контроль УИП является обязательным только для банка-плательщика, но возможность контроля УИП предусмотрена и для банка получателя средств, если такое условие имеется в договоре с получателем средств.
  • Банк получателя средств осуществляет возврат (аннулирование) распоряжений с учетом требований пункта 2.16 Положения N 383-П при отрицательном результате контроля уникального идентификатора платежа в случае, если соответствующие условия предусмотрены договором с получателем средств.
  • Положение N 383-П не устанавливает требований к количеству уникальных идентификаторов платежа, используемых в рамках одного банковского счета получателя средств, открытого в целях идентификации платежа, в связи с чем оно определяется получателем средств может использоваться как один УИП, так и несколько.

    Подробные материалы по данному вопросу представлены в курсах:
  • Курс 1.28 "Расчеты платежными поручениями" 
  • Курс 1.252 "Оформление расчетных документов на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджет РФ"


    Интернет-магазин банковских тестов: http://shop.proftest.ru/

Подробнее

"Информационная безопасность банков" - разработан новый тест для персонала

Разработан новый тест для персонала банков

В разделе ББТ "Тесты по информационной безопасности" представлен новый тест:

  • 1.2345 Менеджмент инцидентов информационной безопасности

Тест предназначен для специалистов профильных подразделений, в частности, отделов и/или служб информационной безопасности. Тест ориентирован на проверку знаний РС БР ИББС-2.5-2014 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Менеджмент инцидентов информационной безопасности".


Информационная безопасность банка - специализированный блок КСО "Большие Банковские Тесты". Блок включает в себя:

  • 22 курса / 22 теста / 139 образцов внутрибанковских документов и другие материалы. (Подробнее: http://www.vep.ru/bbt/inform_bez.html)

Продукт обеспечивает реализацию обязанностей банка по обучению о оценке персонала в области Информационной безопасности.


 

Подробнее