Анализ рынка банковских платёжных карт в России

Автор: А.В. Мотылёва, студентка 3 курса Банковского колледжа Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС 

Научный руководитель: Н.О.Невструева, преподаватель Банковского колледжа

Среднерусского института управления-филиала ФГБОУ ВО ?Российская академия народного хозяйства и   государственной службы при Президенте Российской Федерации?

Аннотация: Развитие рынка платежных карт в Российской Федерации является важным фактором по развитию безналичного расчета и сокращению наличными денежными средствами. Платежные карты занимают главную позицию среди платежных инструментов, используемых на рынке. Благодаря платежной карте решаются различные задачи в сфере розничных, социальных и бюджетных услуг.

Ключевые слова: банковская сфера, платежная карта, рынок платежных карт, процессинг, эмиссия, эквайринг.

MARKET ANALYSIS OF BANK PAYMENT CARDS IN RUSSIA

A.V. Motylyova, 3 year student Banking College

Central Russian Institute of Management-Branch FSBEI of HE ?Russian

Presidential Academy of National Economy and Public Administration?

N.O. Nevstroyeva Teacher Banking College

Central Russian Institute of Management-Branch FSBEI of HE ?Russian

Presidential Academy of National Economy and Public Administration?

Abstract: The development of the payment card market in the Russian Federation is an important factor in the development of non-cash settlement and reduction in cash. Payment cards occupy the main position among the payment instruments used in the market. Thanks to the payment card, various tasks in the sphere of retail, social and budgetary services are solved.

Key words: banking, payment card, payment card market, processing, issue, acquiring.

Банковская карта ? это пластиковая карта, которая является инструментом доступа к лицевому счёту одного из банков. Банковские карты появились в начале 20-го века и с тех пор начали приобретать все большую популярность, как среди людей, так и среди банков, которые начинали выпускать свои карты. Система их обслуживания становилась все более и более сложной, происходило постоянно внедрение новых технологий, которые способствовали улучшению работы карт. В развитии банковских карт заинтересованы как банки, так и платежные системы, а также государство. Сотрудничество между банками и платежными системами модернизировало уже существующую систему банковских карт, делая её, тем самым, более удобной для потребителя. 

Рынок банковских платежных карт ? это ничто иное, как рынок процессинга. В основе платежной системы лежит процессинговый центр ? организация или ее подразделение, которое обеспечивает техническое взаимодействие между участниками этой системы. Другими важными участниками процессинга являются эмитенты ? это те организации, которые выпускают и обслуживают карты, и эсквайры, которые осуществляют весь спектр операции по взаимодействию с точками обслуживания карт.

Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при достижении целей по сокращению расчетов наличными денежными средствами и развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей. Платежные карты занимают одну из главных позиций среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей. 

Дебетовые карты один из наиболее популярных банковских продуктов на сегодняшнее время. 

Анализ рынка банковских карт России показал, что на 2019 год более 66% банков России осуществляет эмиссию или эквайринг платежных карт. В настоящее время более 73 % российского рынка платежных карт по количеству и объему операций, клиентской базе занимают карты международных платежных систем. 

Самым крупным проектом по выпуску платежных пластиковых карт российскими банками признана система ?Сберкарт?. Для финансового обеспечения безопасности на территории Российской Федерации ? была создана локальная карта ?МИР?. Карта ?МИР? является альтернативой, более используемым, Mastercard и Visa. Карта обладает всеми функциям, что и аналоги иностранных карт и ничем не отчается от них.

Так же развивая виртуальные карты ?Альфабанк? начинает производить платежи через сеть интернет по карте Eurocard или MasterCard Virtual Card. 

Чтобы удобнее было использовать карты создаются системы и серверы ? таких электронных кошельков как Webmoney, PayCash, CyberPlat, ЭлИТ, InterRussia, ASSIST, Instant. 

Таким образом, с  2016 года объем выпущенных банковских карт вырос на 4,5%, а портфель кредитных карт сократился на 4%. В 2017 году, банки, приостановившие выпуск карт на какое-то время, начинают активизироваться, следовательно, они начинают продвигать кредитные карты и предлагать новые банковские продукты. Следовательно, что объём выпущенных банковских карт с 2018 по 2019 на значительно вырос.

Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, на 01.01.2019

Популярность карт на российском рынке продолжает расти по настоящее время, чему способствует динамичное развитие инфраструктуры по приему к оплате банковских карт и новации в сфере платежных технологий, связанные с расширением спектра банковских услуг с их использованием.

В четвертом квартале 2018 г. рост рынка кредитных карт составил 39,6 млрд. рублей 72% этого роста обеспечили Сбербанк, Альфа и Тинькофф Банк, которые в совокупности увеличили портфель на 28,5 млрд. рублей   Использование банковских карт в стране выросло так как люди всё чаще используют их для повседневных расчетов и покупок. О востребованности карт как безналичного платежного инструмента говорят высокие темпы роста безналичных операций по картам, которые сохраняются на протяжении уже нескольких лет.

Можно сделать вывод о том, что темпы роста объемов платежей с использованием пластиковых карт позволяют предположить, что безналичная форма расчетов может в обозримом будущем приобрести в некоторых регионах доминирующий характер. Удобство карточной системы расчетов для пользователя состоит прежде всего в том, что ему не нужно иметь при себе крупных денежных сумм при посещении магазинов и предприятий сервиса. Кроме того, наличие карточек позволяет избежать формальностей, связанных с выдачей банковских чеков. 

Библиографический список

1. Фролов А.Л Российский рынок платежных карт: проблемы и перспективы // Фундаментальные исследования. ? 2016. ? ? 12 (часть 2) ? С. 464-469
2. Масленников В.В., система Федотова М.А., Сорокин А.Н. приложений Новые является технологии меняют наш мир // формировать Вестник России финансового университета. - операциям 2017. - 3
3. Дуздибаева А. С. Современные банковские карты // Вопросы экономики и управления. ? 2016. ? ?4. ? С. 43-46. ? URL https://moluch.ru/th/5/archive/38/1111/
4. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями. URL: https://cbr.ru/statistics. Текст: электронный
5. Анна Дубровская ?Мировые лидеры? - 2017. URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9708659. Текст: электронный

 The bibliography list is

1. Frolov A. L. Russian market of payment cards: problems and prospects. Fundamental research. - 2016. - No. 12 (part 2) - Pp. 464-469
2. Maslennikov V. V., Sistema Fedotova M. A., Sorokin A. N.: New information technologies are changing our world. Vestnik Rossiyskogo FINANSOVOGO universiteta.  operation in 2017. - No. 3
3. Dousdebes A. S. Modern banking cards // problems of Economics and management. - 2016. - No. 4.  Pp. 43-46. - URL https://moluch.ru/th/5/archive/38/1111/
4. Number of payment cards issued by credit institutions. URL: https://cbr.ru/statistics. Text: electronic
5. Anna Dubrovskaya "World leaders" - 2017 . URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9708659. Text: electronic