Повышение финансовой грамотности населения: опыт Республики Калмыкия

Автор: Клевакина Валерия Николаевна, студентка 3 курса специалитета Экономического факультета ФГБОУ ВО "Калмыцкого Государственного Университета им.Б.Б. Городовикова"

Научный руководитель: Учурова Елена Огаевна, к.э.н., доцент кафедры экономической безопасности, учета и финансов ФГБОУ ВО "Калмыцкого Государственного Университета им.Б.Б. Городовикова" 

Аннотация: В данной статье обоснована  необходимость повышения финансовой грамотности населения и развития финансового образования. Рассмотрен опыт Республики Калмыкия по реализации мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения  и представлены достигнутые результаты.

Ключевые слова: финансовая грамотность, финансовое поведение, финансовое образование, стратегический проект.

Отсутствие финансовой грамотности в современном обществе является одной из главных проблем. Большинство населения Российской Федерации до сих пор относятся подозрительно к различным банковским услугам и финансовым рынкам и не осознают принципов функционирования экономики в целом, тем самым вызывая обеспокоенность банковского сектора и государства. Люди  просто не стремятся  развиваться  и плывут по течению, надеясь на государство. В других развитых странах люди наоборот стараются обеспечивать себя сами, не возлагая никаких надежд на государство. 

В Российской Федерации недостаточный уровень финансовой грамотности населения выражается в отсутствии умения принимать ответственность  за личное финансовое благополучие и благополучие своей семьи, а  также умения строить долговые финансовые планы и  формировать эффективные сбережения для улучшения качества жизни [5]. Повышение уровня финансовой грамотности поможет предотвратить увеличение личного долгового бремени, снизить риски банкротства, преодолеть финансовые трудности и сохранить собственные сбережения. А для потребителей финансовых услуг, государства, частного сектора и общества низкий уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям. 

В Российской Федерации проблему финансовой грамотности впервые стали обсуждать в 2006 г., когда Президент РФ В.В.Путин поставил задачу развития финансового просвещения населения. В 2011 году меры, предпринимаемые в сфере финансовой грамотности, приобрели более качественный уровень, когда Министерство финансов РФ вместе с Мировым Банком запустили проект  "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". Главной целью Проекта является  повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, ответственного отношения к личным финансам, навыков управления личным и семейным бюджетом [2]. 

В данный момент действует Стратегия повышения финансовой грамотности населения на 2017-2023 гг., которая нацелена на увеличение численности финансового грамотного населения в Российской Федерации [1]. 

Целью Стратегии является создание основ для формирования финансово грамотного поведения населения, как необходимого условия повышения уровня и качества жизни граждан, в том числе за счет использования финансовых продуктов и услуг надлежащего качества.

Выделены основные проблемы, которые влияют на установки финансового поведения граждан: 

• фрагментный характер преподавания основ финансовой грамотности в образовательных организациях;

• низкая информированность о защите прав потребителей и пенсионных прав граждан;

• возложение ответственности за личные финансовые решения и принимаемые финансовые риски на государство;

• отсутствие со стороны населения доверия к финансовой системе [3].

К моменту утверждения Стратегии в ряде регионов данные программы уже были приняты. К ним относятся: Москва, Томская область, Республика Татарстан, Ставропольский край, Краснодарский край, Волгоградская область, Саратовская область, Алтайский край, Калининградская область и Архангельский край.  Все вышеуказанные регионы были участниками Проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" [4]. 

В Республике Калмыкия   в рамках реализации стратегического проекта "Снижение закредитованности населения Республики Калмыкия" программы развития ФГБОУ ВО  "Калмыцкого Государственного Университета им. Б. Б. Городовикова" как опорного регионального университета на 2017-2021 гг. кафедрой экономической безопасности, учета и финансов ФГБОУ ВО "Калмыцкого Государственного Университета им. Б. Б. Городовикова" был подготовлен проект Программы повышения финансовой грамотности населения Республики Калмыкия.

Проект Программы стал основой подпрограммы "Повышение финансовой грамотности населения Республики Калмыкия" Государственной программы Республики Калмыкия "Управление государственными финансами Республики Калмыкия", утвержденной постановлением Правительства Республики Калмыкия от 15.10.2018 - 316.

Проблема закредитованности в Республике Калмыкия существует уже около 10 лет и связано это с низкими доходами населения. В целях реализации мероприятий Стратегического проекта "Снижение закредитованности населения Республики Калмыкия" в 2017 году преподавателями кафедры экономической безопасности, учета и финансов была проведена агитационная работа по привлечению студентов в ряды волонтеров Финансового отряда Калмгу. В сентября 2017 года  был сформирован финансовый отряд на базе  кафедры экономической безопасности, учета и финансов ФГБОУ ВО "Калмыцкого государственного  университета им. Б.Б. Городовикова". В финансовый отряд  вступают студенты КалмГУ, изъявившие желание в свободное от учебы время участвовать в мероприятиях Стратегического проекта "Снижение закредитованности населения Республики Калмыкия". Волонтеры прошли обучение по адаптированным образовательным программам в области потребления финансовых услуг и приняли участие в проведении выборочного обследования населения РК по закредитованности. Цент  повышения финансовой грамотности населения РК был создан в сентября 2017 года на базе университета.

В ходе исследования уровня финансовой грамотности населения Республики Калмыкия было проведено анкетирование. В исследовании приняло участие 560 человек из 13 районов Республики Калмыкия и г. Элиста. В случайном порядке из всех 262 сельских населенных пунктов было отобрано 60 % от их общего числа. Затем методом случайных чисел был произведен отбор конкретных населенных пунктов в каждом районе. Второй этап заключался  в установлении количества сельских домашних хозяйств, подлежащих обследованию, с помощью  подворных списков сельских муниципальных образований.

На основании данных проведенного обследования, проведенного в рамках реализации стратегического  проекта  "Снижение закредитованности населения Республики Калмыкия", можно сделать вывод о невысоком уровне осведомленности населения в финансовых вопросах, что формирует неправильное понимание происходящих в экономике процессов.

 Волонтеры финансового отряда КалмГУ обучают население республики основам финансовой грамотности.  Практически каждый из нас  принимает решения по ведению личного и семейного бюджета, осуществлению денежных платежей и переводов, обращению к услугам банков и страховых организаций, а также вопросы взаимоотношения с государством, включая уплату налогов, получение социальной поддержки, пенсионное обеспечение связаны с финансовой проблематикой. Волонтеры проводят бесплатные образовательные семинары, лекции, тренинги для самых разных целевых аудиторий (для школьников, студентов СПО и ВО, пенсионеров, инвалидов и трудовых коллективов). 

Волонтеры финансового отряда посетили 13 районов Республики Калмыкии.  Во время посещения районов мы видим, как живет население и в чем они нуждаются. Особо тронуло волонтер финансового отряда, что среди населения есть пенсионеры-инвалиды, одинокие люди, которым необходима конкретная, реальная, социальная  помощь - это люди, оказавшиеся в трудной ситуации, люди социально-незащищенные, пенсионеры- инвалиды и люди с ограниченными возможностями здоровья.  В нашем финансовом отряде волонтеры  решили помогать и им, открывая для себя новые направления волонтерской деятельности. Поэтому решили проводить следующее:

1) Одним из направлений нашего финансового отряда КалмГУ стало волонтерское движение: для пенсионеров - инвалидов - оказание им реальной помощи (социальное волонтерство).

2) Для студентов с ОВЗ осуществлять не только образовательную подготовку в области финансовой грамотности, но и подготовку студентов с ОВЗ к проектной деятельности для участия в различных конкурсах и чемпионатах (например, для чемпионата Абилимпикс), используя их методику обучения (инклюзивное волонтерство).

Общественную деятельность финансового отряда КалмГУ необходимо считать социально - значимой ведь чаще всего мы осуществляем конкурентную, реальную помощь людям оказавшиеся в трудной ситуации: пенсионеры - инвалиды и студенты с ограниченными возможностями здоровья, а для волонтеров  это хороший опыт, который пригодится в профессиональной деятельности и в жизни целом. 

Для молодежи финансовая грамотность так же актуальна, так как многие начинают задумываться о выборе хорошей будущей  профессии, реализовывая  собственные планы, еще в школьные годы, а для этого необходимо грамотно общаться с деньгами и тем самым быть финансового независимым. Наше студенческое волонтерское движение добровольное и социально направленное. Участники финансового отряда КалмГУ  стремятся не только к саморазвитию, но и получают профессиональные навыки, мастерство в работе с населением в области финансовой грамотности.

Общественная работа с населением позволяет развивать положительные внутренние качества у молодежи:

1) Формирование студенческого самосознания при получении навыков работы при коммуникации с инвалидами и лицами ОВЗ.

2) Масштабирование социально-направленной деятельности (ведь мы набираемся опыта и подаем пример остальной молодежи РК);

3) Организация образовательных курсов для волонтеров при работе с людьми с ОВЗ;

4) Организация финансового просвещения для населения Республики Калмыкия.

С 2018 года идет подготовка волонтерами финансового отряда студентов  к  Региональному чемпионату "Абилимпикс"  для инвалидов и лиц с ограниченными возможностями здоровья по компетенции "Предпринимательство". За это время благодаря помощи волонтеров в подготовке  к Региональному чемпионату "Абилимпикс" студенты  с ограниченными возможностями здоровья смогли достичь больших результатов.

У волонтеров финансового отряда ФГБОУ ВО "Калмыцкого Государственного Университета им. Б. Б. Городовикова"  формируются  softskills   при взаимодействии с лицами с ОВЗ, что позволяет обучающимся действовать в нестандартных ситуациях, нести социальную и этическую ответственность, осваивать общекультурные и общепрофессиональные компетенции.

Содержательно-методические и технологические основы волонтерской работы по методике волонтер "Абилимпикс" осуществляется через региональный ресурсный центр развития международного движения "Абилимпикс". При обучении волонтеры формируют систему добровольного кураторства:

- организация и осуществление индивидуального сопровождения инвалидов  и лиц с ОВЗ;

- содействие в получении информационной помощи в области финансовой грамотности;

- содействие при получении образования и приобретении навыков адаптации в обществе;

- содействие в защите прав и законных интересов, реализации социальных гарантий;

- организация эффективного сопровождения инвалидов;

-создания условий доступности непрерывного инклюзивного образования (профориентация, бизнес- проектирование)

Показатели выполнения работы  волонтерами финансового отряда КалмГУ

Двое волонтеров финансового отряда КалмГУ оказывают помощь пенсионеру - инвалиду  в течение 2 лет (2018-2020 г.г.), сопровождая инвалида 1 группы 3 раза в неделю в медицинские учреждения и Диализный центр г. Элиста, в условиях пандемии благотворительная помощь продолжается с соблюдением всех  санитарно-эпидемиологических требований. 

Во время подготовки студентов с ОВЗ к региональному чемпионату "Абилимпикс" идет совместная кропотливая работа над проектами, их презентациями, над составлением бизнес - модели, обсуждаем различные вопросы по реализации проектов. Во время подготовки к чемпионатам  работаем каждый день в течение 1 или 1.5 месяца.

Мысливцев Алексей  стал  победителем I-го Регионального чемпионата "Абилимпикс" в номинации "Предпринимательство". Позже Алексей Мысливцев достойно представил уже в Москве на Национальном чемпионате "Абилимпикс"  бизнес-идею "Витаминный рай" - компетенция "Предпринимательство". Он получил большой опыт в области бизнес -проектирования, познакомился со многими представителями регионов РФ и получил неизгладимые впечатления от грандиозного IV Национального чемпионата "Абилимпикс".

 По итогам II Регионального чемпионата "Абилимпикс" для инвалидов и лиц с ограниченными возможностями здоровья были  выявлены лучшие в компетенции "Предпринимательство", где оценивалось профессиональное мастерство участников чемпионата. Студенты СПО в номинации "Предпринимательство" стали  бесспорными победителями, они получили дипломы, медали и денежные призы:

1) призер I степени - Мотяев Владимир;

2) призер II степени - Васькиев Борис;

3) призер III степени Самбуева Анастасия.

Победитель II Регионального чемпионата представлял  республику в Национальном чемпионате "Абилимпикс" 2019 г. в Москве.

С сентября по 23 октября 2020г. вели подготовку студентов к Региональному чемпионату "Абилимпикс 2020" для инвалидов и лиц с ОВЗ по компетенции "Предпринимательство". У нас есть результат 1 место бизнес - проект "Ментальная арифметика - доступная каждому" студентки Лиджигоряевой Элистины. 23 ноября Лиджигоряева Элистина достойно представила свой проект на Национальном чемпионате "Абилимпикс 2020" дистанционно. 

30 сентября прошли обучение по "Технологиям волонтерской работы с инвалидами и лиц с ОВЗ по различным видам нозологий" - провела обучение Елена Мелина, директор Окружного учебно-методического центра по обучению инвалидов г.Казань. Продолжим сопровождение инвалидов в медицинские учреждения г. Элиста.

Мы приняли участие в VI Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения с 29-30 октября 2020 года, дистанционно, в рамках участия в Ассоциации развития финансовой грамотности.

Пусть мы не можем повлиять на доходы населения, но мы в силах дать жителям нашей республики финансовые знания, а это поспособствует улучшению ситуации в республике в целом. Волонтеры - знают, что у них есть и силы, и желание, и достаточно опыта, с которым могут поделиться. Быть волонтером - значит любить и уметь протянуть руку помощи!Мы делаем  мир вокруг нас, пусть немного, но лучше!  

Список источников

1. Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2017 г. - 2039-р "Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 гг."

2. Официальный сайт Минфин России - [Электронный ресурс]. - Адрес доступа: https://minfin.gov.ru/ru/om/fingram/ (дата обращения 27.11.2020).

3. Абышева А.В., Корчемкина Е.С. Актуальные вопросы повышения финансовой грамотности населения: отечественный и зарубежный опыт // Вестник Евразийской науки, 2018 -2. -  [Электронный ресурс]. - Адрес доступа: https://esj.today/PDF/16ECVN218.pdf  (дата обращения 21.11.2020). 

4. Бокарев А. Повышение финансовой грамотности - это работа на перспективу. - [Электронный ресурс]. - Адрес доступа: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/lichnyj-byudzhet/item/2255 (дата обращения 11.11.2020).

5. Быкова А. В., Коломиец Т. Ю., Маньков В. В., Полынцев П. С. Повышение финансовой грамотности населения: опыт Сингапура // Молодой ученый. - 2017. - 50. - С. 143-145. - [Электронный ресурс]. - Адрес доступа:   https://moluch.ru/archive/184/47258/     (дата обращения: 11.11.2020).