Финансовые махинации

УДК 33; 334; 334.02

Докладчики: Бутрина Татьяна Владимировна, Абсалямова Азалия Рафаиловна (3 курс)

Научный руководитель: Нефедова Вероника Николаевна, старший преподаватель

ФГБОУ ВО "БГПУ им. М. Акмуллы", г. Уфа

Аннотация: представляется актуальная информация о последних тенденциях в области финансового мошенничества. Явлены основные формы и схемы, применяемые для незаконного завладения денежными средствами. Кроме того, данная статья разглашает результаты маломасштабного исследования, проведенного в форме анонимного опроса. Основное внимание обратила автор на методы предупреждения и борьбы с финансовыми аферами.

Ключевые слова: финансовое мошенничество, интернет-мошенничество, интернет-аферисты, мошенничество, фарминг, фишинг.

В современной реальности финансовое мошенничество очень быстро набирает обороты, так как многие люди финансово неграмотные, а также отсутствует представление о возможных вариантах махинаций.

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как "хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием" (п.1 ст. 159 УК РФ). [1]

На данный момент человечество достигло высшего уровня развития. В нашу жизнь с регулярностью втягиваются новейшие гаджеты с доступом к Интернету, без которых современному человеку кажется неудобно и заторможено. Именно поэтому кишащие в сети мошеннические организации оседают и беззастенчиво крадут чужие финансы. Интернет-мошенничество представляет собой относительно молодое, но достаточно продвинутое явление.

Это преступление обладает некоторыми уникальными особенностями, которые позволяют выделить его среди всех остальных:

• Это крайне трудно обнаружить до момента совершения;
• Оно может быть совершено разнообразными способами;
• Данный вид преступления имеет транснациональный и глобальный характер;
• Существуют сложности и особенности в уголовно-процессуальных вопросах, особенно на этапе предварительного рассмотрения дела, включая сбор доказательств. [2]

Мошенничество в сети, связанное с кражей денежных средств, стало распространенным явлением в современном мире. На сайтах интернета пользователи часто сталкиваются с предложениями о быстром и прибыльном заработке (удаленная работа), получают электронные письма о крупных выигрышах в лотереях (хотя сами не участвовали в розыгрышах), а также просятся оказать помощь в сборе денег для нуждающихся в лечении, что считается морально неприемлемым способом вымогательства. Встречаются и сообщения о блокировке аккаунта, требующие отправить SMS-сообщение с определенным кодом на указанный номер, чтобы избежать блокировки.

Один из видов финансовых мошенничеств в интернете называется фишинг, что в переводе означает "ловлю рыбы". Фишинг - это один из методов обмана пользователей интернета с целью получения их личной информации, такой как логины и пароли. Процедура обычно выглядит следующим образом: пользователь получает письмо на электронную почту, в котором сообщается о возможной угрозе его аккаунту или о необходимости срочного обновления системы. Затем пользователя просят подтвердить операцию, указав свои данные. В результате мошенник получает доступ к личной информации пользователя.

Еще одним распространенным видом интернет-мошенничества является фарминг-метод, при котором жертва тайно перенаправляется на поддельный IP-адрес.

Пользователи, которые имеют опыт в использовании интернета, обычно менее уязвимы перед мошенниками, так как они могут быть знакомы с подобными схемами или они сами сталкивались с ними ранее. Однако стоит знать, что мошеннические схемы постоянно меняются, и даже опытные пользователи не всегда могут распознать махинации мошенников.

Аферисты обращают большое внимание на психологическое воздействие на людей. Размещая объявления о крупных выигрышах в лотереях или о возможности заработка значительных сумм, они рассчитывают на такие человеческие чувства, как жадность, лень, доверчивость и глупость. Преступники могут просить перевести деньги на определенный номер или счет для помощи больным людям или нуждающимся животным, играя на чувстве сострадания и доброты людей. [3]

В последние годы все большую популярность набирает мошенничество в интернет-магазинах. Согласно статистике, граждане чаще всего попадаются на уловки мошенников при покупке смартфонов. Примерно 40% всех заказанных гаджетов не попадают в руки покупателей. Аналогичная ситуация наблюдается и на рынке одежды и обуви, где около четверти продавцов являются недобросовестными. Мошенники также активно действуют на рынке авто товаров, где занимают порядка 15% общего объема. Подобные незаконные действия могут также происходить при записи и оплате онлайн-курсов, где преступники исчезают после получения денежных средств.

Для большего понимания будут представлены данные Центрального Банка России об инцидентах при переводе денежных средств в период с 2019 до 2022 года (ранее данные не публиковались, рис. 1).

Рис. 1

"Такой уровень возмещения объясняется сохранением высокой доли социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные", - объясняется в сообщении ЦБ. В таких случаях хищения банки по закону не обязаны возвращать деньги.[4]

КАК МОШЕННИКИ ОБМАНУЛИ ВАС И ЗАБРАЛИ ВАШИ ФИНАНСЫ?

Фишинг - предоставление личных данных мошеннику, чтобы предотвратить хакерские атаки и прочие угрозы.

Фарминг - переход по измененной ссылке, который совершается несознательно.

Самые распространенные виды махинаций:

• Удаленная работа.
• Покупка гаджета в онлайн-магазине.
• Покупка одежды или обуви в интернет-магазине.
• Прохождение онлайн-курсов обучения.

Интересно ли вам, что делать, если вы стали жертвой интернет-мошенничества?

Важно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.

Нельзя просто ничего делать, потому что афера произошла в интернете и найти преступников невозможно.

Почти половина (около 48%) опрошенных не верит в защиту от интернет-мошенничества и возмещение украденных денег.

Необходимо помнить, что интернет-мошенничество является преступлением, за которое предусмотрен штраф или тюремное заключение. Если вы стали жертвой интернет-аферистов, в первую очередь обратитесь в ближайшее отделение полиции и сообщите о преступлении, предоставив всю доступную информацию:

1. Сайт, где произошли мошеннические действия;

2. Прозвище или всю переписку с мошенником;

3. Данные банковской карты или электронного кошелька, с которых были похищены деньги;

4. Адрес электронной почты и ссылка на сайт с аферой;

5. Указанный в сообщениях номер телефона или другие реквизиты.

Если деньги были списаны через платежную систему, необходимо обратиться в службу поддержки для блокировки платежа.

Чтобы не стать жертвой мошенников в интернете, важно помнить следующее:

• Не сообщайте данные своей банковской карты кому-либо;
• Не переходите по подозрительным ссылкам;
• Не отвечайте на незнакомые SMS-сообщения;
• Не вводите данные банковской карты на общедоступных компьютерах;
• Не верьте в большие выигрыши и призы, если вы не участвовали в лотерее или розыгрыше;
• При первой покупке через интернет узнайте о компании и прочитайте отзывы о ней;
• Не перечисляйте деньги в незнакомые организации, предлагающие помощь больным или животным и тому подобное. Обратитесь в известные благотворительные фонды, например, "Русфонд" или "Подари жизнь".

Следует помнить, что интернет - это замечательное изобретение, которое объединяет континенты и предоставляет много новой информации, но также несет в себе опасности в виде интернет-мошенничества. Поэтому при просмотре информации в интернете нужно быть особенно внимательными, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Используемые источники

1. Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 13.06.1996 N 63-ФЗ // Доступ из справ.-правовой системы "КонсультантПлюс".

2. Волохова О.В. Современные способы совершения мошенничества: "Экономика и социум" ?6(37) 2017 www.iupr.ru 545 особенности выявления и расследования. М.: Юрлитинформ, 2015. 128 с.

3. Осипенко А.Л. Борьба с преступностью в глобальных компьютерных сетях: международный опыт: Монография. М.: Норма, 2014. 432 с.

4. Россияне сдали мошенникам рекордные ₽14 млрд  [Электронный ресурс] URL: https://www.rbc.ru/newspaper/2023/02/15/63eb5da89a794701b759621