Использование международного опыта в решении проблем конфиденциальности и безопасности при использовании больших данных в банковской сфере

Докладчики: Танайлов Павел Владимирович, Ширманов Сергей Денисович (2 курс)

Научный руководитель: Соломатина Тамара Борисовна, к.э.н., доцент

Российский новый университет (РосНОУ), г. Москва

Аннотация: В статье представлен анализ, современных вызовов, связанных с конфиденциальностью и безопасностью данных в банковской сфере при работе с большими объемами данных. Приведены примеры успешной реализации международного опыта в решении проблем конфиденциальности и безопасности данными в банковской сфере. Рассмотрены такие аспекты, как контроль доступа и авторизация, шифрование данных, обучение и осведомленность сотрудников, мониторинг и анализ аномалий, тестирование безопасности и сотрудничество с внешними экспертами. Показано, как эти методы и практики могут помочь банкам повысить уровень безопасности и защиты данных, а также предотвратить утечки информации и кибератаки.

Ключевые слова: безопасность данных, большие данные, банковская сфера, кибератаки, международный опыт

Использование больших данных в банковской сфере имеет значительное влияние на множество аспектов, включая конфиденциальность и безопасность. Рассмотрим влияние больших данных на эти аспекты:

1. Анализ поведения клиентов:

Благодаря большим данным банки могут собирать и анализировать огромное количество информации о своих клиентах. Это включает данные транзакций, покупок, финансовых предпочтений и сведения о поведении клиентов. Анализ больших данных позволяет предсказывать поведение клиентов, определять их потребности, создавать персонализированные предложения и улучшать общее качество обслуживания. Однако для обработки таких больших объемов данных требуются соответствующие меры безопасности и защиты данных, чтобы предотвратить несанкционированный доступ и использование этих данных.

2. Определение трендов и мониторинг рынка:

Большие данные также помогают банкам определять тренды на финансовом рынке и прогнозировать будущие тенденции. С помощью анализа больших данных банки могут улучшить свою способность принимать решения и адаптироваться к изменениям в отрасли. Однако при сборе таких данных важно обеспечить их безопасность, чтобы предотвратить утечку ценной информации или ненадлежащее использование.

3. Борьба с мошенничеством:

Анализ больших данных помогает банкам обнаруживать и предотвращать мошеннические действия. Большие данные могут анализировать необычный образец поведения и сигнализировать о потенциальных мошеннических транзакциях или активностях. Это способствует повышению безопасности и защите интересов клиентов, но при этом требует серьезных мер безопасности, чтобы защитить собранные данные и предотвратить утечку конфиденциальной информации.

4. Улучшение сегментации аудитории и маркетинговых стратегий:

Большие данные позволяют банкам более точно сегментировать свою аудиторию и разрабатывать персонализированные маркетинговые стратегии. Анализ данных может помочь банкам определить предпочтения клиентов, целевые аудитории, развивать новые продукты и создавать более эффективные стратегии продвижения. Однако при использовании больших данных для целевого маркетинга и персонализации услуг важно соблюдать принципы конфиденциальности и соблюдать предписания регуляторов.

В целом, использование больших данных в банковской сфере может улучшить качество обслуживания, способствовать более эффективным операциям и улучшению маркетинговых стратегий. Однако для достижения этих целей необходимо обеспечить соответствующую конфиденциальность и безопасность данных клиентов. Банки должны разрабатывать и выполнять строгие политики безопасности, использовать современные технологии шифрования и контроля доступа, а также строго соблюдать законодательные требования и регулятивные нормы в отношении защиты данных.

Проведем идентификацию основных угроз и рисков, связанных с использованием больших данных в банковской сфере, является важной задачей для обеспечения конфиденциальности и безопасности данных. Вот несколько примеров угроз и рисков [1, стр. 102-109]:

1. Утечка данных: Большие данные содержат большое количество конфиденциальной информации клиентов, такой как персональные данные, финансовая информация и история транзакций. Несанкционированный доступ или утечка этих данных может привести к серьезным последствиям, включая кражу личности, мошенничество или финансовые убытки.

2. Недостаточная безопасность данных: Обработка больших данных требует соответствующих мер безопасности для защиты от несанкционированного доступа или взлома. Недостаточные меры безопасности могут привести к нарушению конфиденциальности и уязвимостям в системе, открывая двери для злоумышленников.

3. Атаки злоупотребления привилегиями: Злоумышленники могут использовать доступ с привилегиями для несанкционированного доступа к данным или злоупотребления ими. Это особенно важно в банковской сфере, где доступ к финансовой информации должен быть строго ограничен.

4. Недостатки в обработке данных: Обработка больших данных требует использования сложных алгоритмов и систем. Однако недостатки или ошибки в этих системах могут привести к неверным выводам или неправильным решениям, что может нанести вред банку и клиентам.

5. Нарушение законодательства о конфиденциальности: В различных странах существуют законы и нормативные акты, регулирующие использование больших данных и защиту персональной информации клиентов. Неверное или незаконное использование таких данных может привести к юридическим последствиям и нарушению доверия клиентов.

Чтобы справиться с этими угрозами и рисками, банки должны принять следующие меры [2, стр. 127-148]:

- Разработка и реализация политики безопасности данных, которая включает меры защиты данных, контроль доступа и мониторинг активности.

- Установка современных систем безопасности, включая шифрование данных, многофакторную аутентификацию и системы обнаружения вторжений.

- Обучение персонала о правилах конфиденциальности и мерам безопасности данных.

- Проведение регулярных аудитов безопасности для выявления слабых мест в системе и принятия соответствующих мер.

- Соблюдение требований законодательства о конфиденциальности и установленных регуляторами стандартов безопасности данных.

Рассмотрим несколько случаев нарушения конфиденциальности и безопасности данных в банковской сфере:

1. Утечка персональной информации: В 2017 году компания Equifax, одна из трех крупнейших кредитных бюро в США, стала жертвой хакерской атаки, в результате которой были скомпрометированы личные данные около 147 миллионов клиентов. Злоумышленники получили доступ к именам, адресам, социальным страховым номерам и другим конфиденциальным данным клиентов.

2. Фишинг: Фишинг - это метод мошенничества, при котором злоумышленники создают поддельные веб-сайты или отправляют поддельные электронные письма с целью перехвата личных данных клиентов. Например, в 2016 году российские хакеры украли около 81 миллиона долларов, используя фишинговые атаки на компьютеры сотрудников банка.

3. Взлом онлайн-банкинга: В 2014 году была обнаружена глобальная атака на онлайн-банкинг, известная как "Carbanak". Хакеры использовали вредоносное программное обеспечение, чтобы получить удаленный доступ к компьютерам сотрудников банков, контролируя их действия и перехватывая финансовые транзакции. За несколько лет такие атаки позволили злоумышленникам похитить более миллиарда долларов из различных банков.

4. Утерянные или украденные носители данных: иногда данные могут быть скомпрометированы из-за физической потери или кражи носителей информации, таких как ноутбуки, флеш-накопители или жесткие диски. В 2015 году британский банк HSBC объявил о случае кражи ноутбука, содержащего неразмещенные данные около 180 тысяч клиентов.

5. Внутренние угрозы: Нарушение безопасности данных иногда происходит изнутри самой организации. Сотрудники банков могут совершать преднамеренные или независимые ошибки, нарушая политику безопасности данных. В 2011 году один из сотрудников британского банка Lloyds TSB украл персональные данные более 2,5 миллионов клиентов, чтобы продавать их злоумышленникам.

Это только некоторые примеры случаев нарушения конфиденциальности и безопасности данных в банковской сфере. Эти инциденты подчеркивают важность принятия соответствующих мер безопасности и обеспечения защиты данных клиентов.

Для минимизации рисков и угроз связанных с обработкой  больших данных в банковской сфере были рассмотрены лучшие практики и стандарты, применяемые в других странах, позволяющие банкам улучшить свои системы защиты данных и предотвратить возможные угрозы. Вот несколько способов, как международный опыт может быть полезен [3, стр. 300-305]:

1. Обмен знаниями: Международные форумы и конференции предоставляют возможность для обмена знаниями и опытом в области защиты данных. Можно узнать о новейших методах и технологиях, используемых в других странах, и применить их в собственной организации.

2. Лучшие практики: Изучение регуляторных требований и стандартов, применяемых в других странах, позволяет банкам понять, какие меры безопасности должны быть приняты для защиты конфиденциальности данных. Например, Европейский союз внедрил Общее регламентирование о защите данных (GDPR), устанавливающее высокие стандарты конфиденциальности и требования к обработке персональных данных.

3. Технологические инновации: Международные компании по информационной безопасности и технологические стартапы часто представляют новейшие решения и инновации в области безопасности данных. Изучение того, как эти технологии применяются и работают в других странах, может помочь банкам улучшить свои собственные системы безопасности.

4. Сотрудничество: Международное сотрудничество с другими банками и организациями позволяет обмениваться информацией о новых угрозах и находить лучшие решения для их предотвращения. Банки могут совместно разрабатывать меры безопасности и осуществлять обмен опытом в области защиты данных.

Изучение международного опыта в области конфиденциальности и безопасности данных помогает банкам развивать эффективные стратегии и системы защиты. Это позволяет улучшить доверие клиентов, сократить риски нарушения безопасности и соответствовать международным стандартам в области защиты данных.

Оценка эффективности использования международного опыта в решении проблем конфиденциальности и безопасности в банковской сфере может быть осуществлена путем анализа следующих факторов [4, стр. 167-170] :

1. Усиление системы безопасности данных: Один из основных показателей эффективности использования международного опыта - это улучшение системы безопасности данных. Анализ результатов должен включать проверку наличия и эффективности новых мер и механизмов, таких как системы шифрования данных, системы обнаружения вторжений, доступа и аутентификации.

2. Снижение инцидентов нарушений безопасности: Эффективное использование международного опыта должно способствовать снижению инцидентов нарушений безопасности данных. Анализ результатов должен включать оценку количества и качества инцидентов, происходящих после внедрения мер и механизмов, основанных на международном опыте. Уменьшение частоты и влияния нарушений безопасности может свидетельствовать об эффективности этих мер.

3. Соответствие законодательству и регуляторным требованиям: Международный опыт может помочь банкам установить и поддерживать соответствие законодательству и регуляторным требованиям в области конфиденциальности и безопасности данных. Анализ результатов должен включать проверку соответствия банка вышеуказанным требованиям и оценку эффективности внедрения соответствующих политики и процедур.

4. Усиление осведомленности и обученности персонала: Международный опыт может помочь банкам обучать свой персонал о важности и методах обеспечения конфиденциальности и безопасности данных. Анализ результатов должен включать оценку уровня осведомленности и обученности персонала по отношению к требованиям и процедурам безопасности данных. Улучшение осведомленности и навыков персонала может служить показателем эффективности использования международного опыта.

5. Улучшение общей репутации и доверия клиентов: Эффективное использование международного опыта может способствовать улучшению общей репутации банка и повышению доверия клиентов. Оценка результатов должна включать анализ факторов, влияющих на образ банка в глазах клиентов, таких как общая безопасность платежных операций, уровень защиты персональных данных и степень соответствия стандартам безопасности.

Анализ этих факторов может помочь в оценке эффективности использования международного опыта в решении проблем конфиденциальности и безопасности данных в банковской сфере.

Подведение итогов и выводов по использованию международного опыта в решении проблем конфиденциальности и безопасности при использовании больших данных в банковской сфере может быть следующим [5, стр. 144-146] :

1. Получение международного опыта: Использование международного опыта позволяет банкам извлекать уроки и передовые практики в области конфиденциальности и безопасности данных из других стран и организаций. Рассматривание и анализ случаев успешной реализации этих практик может помочь банкам разрабатывать и внедрять более эффективные стратегии в области безопасности данных.

2. Улучшение систем безопасности: Международный опыт может помочь банкам улучшить свои системы безопасности данных путем осознания и применения передовых технологий, методик и подходов. Например, использование международных стандартов шифрования и методов аутентификации может значительно повысить уровень безопасности банковских данных.

3. Соответствие регуляторным требованиям: Международный опыт может помочь банкам в соблюдении и соответствии регуляторным требованиям в области конфиденциальности и безопасности данных. Рассмотрение международных стандартов и нормативных актов, таких как GDPR (Общий регламент по защите данных) в ЕС, может помочь банку разработать и применить соответствующие политики и процедуры по обработке данных клиентов.

4. Удовлетворенность клиентов и сотрудников: Использование международного опыта может помочь повысить уровень доверия и удовлетворенности клиентов и сотрудников в отношении конфиденциальности и безопасности данных. Наличие прогрессивных систем безопасности и эффективных мер по защите данных может создать у клиентов уверенность в безопасности их личных и финансовых информаций при работе с банком.

5. Проактивный подход к инновациям в области безопасности: Международный опыт может способствовать развитию проактивного подхода к инновациям в области безопасности данных. Банк может участвовать в международных исследованиях и сотрудничестве с другими организациями для исследования и разработки новых решений и методов в области безопасности данных.

В целом, использование международного опыта в решении проблем конфиденциальности и безопасности при использовании больших данных в банковской сфере позволяет банкам усовершенствовать свои системы безопасности данных, соответствовать регуляторным требованиям и повышать уровень доверия клиентов и сотрудников.

На основе международного опыта и передовых практик в области конфиденциальности и безопасности данных в банковской сфере, можно рекомендовать следующие шаги для дальнейшего развития и совершенствования системы защиты данных:

1. Контроль доступа и авторизация: рекомендуется разработать и реализовать строгую систему контроля доступа к информации и авторизации пользователей. Внедрение многофакторной аутентификации, использование биометрических методов и управление привилегиями пользователей помогут обеспечить более высокий уровень безопасности.

2. Шифрование данных: важно использовать сильное шифрование данных на всех уровнях - в покое, в передаче и при сохранении. Применение международных стандартов шифрования данных поможет предотвратить несанкционированный доступ к конфиденциальной информации.

3. Обучение и осведомленность персонала: Обучение сотрудников по вопросам безопасности и конфиденциальности данных является важной составляющей системы защиты. Регулярное проведение тренингов и обновление сотрудников по новым методам и угрозам способствуют повышению осведомленности и умений в области безопасности данных.

4. Мониторинг и анализ аномалий: Внедрение систем мониторинга и анализа аномалий помогает отслеживать и реагировать на подозрительную активность или атаки на систему. Использование алгоритмов машинного обучения и искусственного интеллекта позволяет выявлять необычные события и поведение, что помогает вовремя предотвратить инциденты.

5. Регулярное тестирование безопасности: рекомендуется проводить регулярные тестирования безопасности системы для выявления уязвимостей и слабых мест. Пентестинг и регулярное обновление системы позволяют закрыть потенциальные уязвимости и обеспечить надежность защиты данных.

6. Сотрудничество с внешними экспертами: Банкам полезно сотрудничать с внешними экспертами в области кибербезопасности и консультантами для оценки и усовершенствования системы защиты данных. Внедрение передовых технологий и лучших практик, предлагаемых такими специалистами, позволяет повысить уровень безопасности.

7. Разработка четких политик и процедур: Банки должны разработать и внедрить четкие политики и процедуры по обеспечению конфиденциальности и безопасности данных. Эти политики должны быть объявлены и обязательны для всех сотрудников, чтобы создать культуру безопасности внутри организации.

8. Соответствие регуляторным требованиям: Банки должны постоянно следить за изменениями в правовой сфере в области безопасности данных и соответствовать регуляторным требованиям. Это включает соблюдение международных законов, таких как GDPR, и других национальных законов и нормативных актов.

Внедрение и совершенствование этих рекомендаций в соответствии с международным опытом поможет повысить уровень конфиденциальности и безопасности данных в банковской сфере. Однако, каждый банк должен адаптировать эти рекомендации под свои конкретные потребности и требования.

Библиография

1. Лаврушин О.И., Криничанский К.В, Соколинская Н.Э., Соломатина Т.Б и др. Финансовая система: цифровой вызов  //Научная монография -Москва, КНОРУС - 2022 - С. 102-109

2. Петрунин Ю.Ю. Безопасность цифровых технологий: новое предметное поле в фокусе наукометрии // Сборник научных трудов НГТУ. - 2020. - N 1-2 (97). - С. 127-148.

3. Салахетдинова И.Р., Соломатина Т.Б. Применение международного опыта для минимизации рисков банковских экосистем //В сборнике: Актуальные тренды в экономике и финансах. материалы всероссийской научно-практической конференция - Омск - 2022. -С. 300-305.

4. Соломатина Т.Б., Цимерман М.А. Пути повышения финансовой безопасности России в условиях цифровой экономики  // В сборнике: Современные тренды экономического развития. Национальные цели и приоритеты. Материалы III Международной научно-практической конференции. В 2-х частях - Новосибирск- 2022 - С. 167-170.

5. Сухомыро, П. С. Информационная безопасность банковских клиентов // Молодой ученый. - 2019. - ? 5 (243). - С. 144-146.