Аналитики связывают низкую долю банковских сбережений с недоверием и предпочтением наличных

   Лишь 48% россиян имеют сбережения в банках, сообщил на марафоне "Знание.Первые" министр финансов Антон Силуанов. При этом председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина ранее отмечала, что средства населения остаются чуть ли не единственным источником финансирования экономики: именно из этих денег банки выдают инвестиционные кредиты.
   На первый взгляд, ситуация выглядит парадоксальной. В 2025 году объём банковских вкладов увеличился на 15%, достигнув рекордных 67 трлн рублей. Однако одновременно вырос и спрос на наличные: на начало текущего года их оборот оценивался в 19,7 трлн рублей (+5,3% год к году) - почти 30% от объёма денег на вкладах .
   По оценкам Freedom Finance Global, эта статистика опровергает распространённое объяснение, будто низкая доля сбережений в банках связана с невысокими доходами. "Мы полагаем, что вклады есть меньше чем у половины населения, так как большинство предпочитает хранить средства в наличных", - отмечает аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
   По ее мнению, причины этого выбора - комплексные. Среди ключевых факторов эксперт называют снижение процентных ставок по депозитам, опасения по поводу мошенничества и общее недоверие к банковскому сектору. Кроме того, с 2025 года действует прогрессивная шкала налогообложения процентных доходов по вкладам: НДФЛ 13% (или 15% при высоком годовом доходе) уплачивается с суммы процентов, превышающей необлагаемый лимит, который ежегодно пересчитывается исходя из максимального значения ключевой ставки.
   Особую роль играет историческая память.
   "Некоторые граждане, особенно представители старшего поколения, опасаются держать деньги в банках из-за риска конфискации или заморозки вкладов государством, опираясь на опыт постсоветского обесценения сбережений и заморозки правительством РФ пенсионных накоплений", - отмечают Мильчакова.
   Примечательно, что ЦБ не ожидает отказа от наличных в ближайшие пять лет. Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина заявила на форуме "Толк" Т-Банка, что доля наличных будет сокращаться, но исчезнут они не скоро. К 2030 году, по прогнозу регулятора, их доля в обращении стабилизируется на уровне 10% (с 12,2% по итогам 2025 года).
   Прогноз Freedom Finance Global звучит острее: "Если снижение ставок по вкладам продолжится и к тому же будет сопровождаться обесценением рубля, доля наличных денег, хранящихся ?под подушкой" у населения, может достичь 7-10% к концу 2026 года", - говорится в комментарии Мильчаковой.

Источник: Национальный банковский журнал https://nbj.ru/news/analitiki-svyazyvayut-nizkuyu-dolyu-bank/73106/