Новые правила блокировки переводов: защита от мошенников или проблемы для граждан?

С 1 июля в России вводятся дополнительные меры противодействия финансовым преступлениям. Теперь Росфинмониторинг сможет приостанавливать переводы между частными лицами на срок до 10 дней без судебного решения - об этом напомнила сенатор Ольга Епифанова.
Под ограничения могут попасть операции, которые покажутся регулятору подозрительными: частые мелкие поступления от разных отправителей, возврат долгов без документального подтверждения или необычные платежные паттерны. Если силовые структуры подтвердят признаки нарушений, блокировка может быть продлена до 30 дней. Власти утверждают, что нововведения направлены на борьбу с мошенническими схемами, включая обналичивание через подставные карты и фейковые статусы самозанятых.
Однако, как отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, уже сейчас возникают прецеденты, когда из-за новых правил страдают обычные граждане. В прессе появились сообщения о блокировке перевода за кофе с пометкой "спасибо за утро" - система интерпретировала его как потенциально подозрительный. Другой случай касался репетитора, получавшего множество небольших платежей от учеников: его средства были временно заморожены как "сомнительные". Особое внимание привлекла история с друзьями, у которых заблокировали перевод из-за отсутствия пояснений и расписки. Подобные ситуации вызывают недоумение, поскольку речь идет не о преступных схемах, а о повседневных операциях.
Эксперт предупреждает, что ужесточение контроля без четких алгоритмов может привести к росту недовольства среди населения: "Борьба с мошенничеством важна, но нельзя допустить избыточного давления на законопослушных граждан", - говорит Чернов.
Среди возможных решений - внедрение ускоренного обжалования блокировок через мобильные приложения банков, более прозрачные критерии "подозрительности" с учетом профессиональной деятельности клиентов, а также использование ИИ-алгоритмов, анализирующих финансовое поведение в динамике. Без таких корректировок, по мнению аналитика, возрастут риски оттока населения в наличные расчеты, что ослабит прозрачность финансовой системы и замедлит цифровизацию экономики.
Источник: Национальный банковский журнал: https://nbj.ru/news/novye-pravila-blokirovki-perevodov-zashch/69614/