Дума приняла закон о реформе ряда положений эксперимента по исламскому банкингу

Госдума приняла в третьем чтении комплексные поправки в правила проведения эксперимента по исламскому банкингу: разрешается деятельность по управлению ценными бумагами, вводится запрет на финансирование производства никотинсодержащей продукции, уточняется порядок финансирования ряда сделок. Эксперимент продлевается на три года, до 1 сентября 2028 г.
Законопроект (N861621-8) был внесен в парламент группой депутатов в марте 2024 г.

Операции в рамках исламского банкинга

• Сейчас установлен закрытый перечень операций, которые можно проводить в рамках эксперимента по исламскому банкингу. К ним относятся привлечение денег и имущества от физических и юридических лиц через займы, размещение облигаций, доверительное управление имуществом и вклады в уставный капитал участников эксперимента, лизинг, выдача поручительств для третьих лиц.
  Принятый закон добавляет новые разрешенные виды сделок:

- взаимное страхование членов общества,
- открытие и ведение банковских счетов,
- переводы по поручению клиентов,
- деятельность по управлению ценными бумагами.

• Уточняется порядок финансирования ряда сделок:

участники эксперимента могут проводить их только за счет собственных средств, а в отдельных случаях - также за счет привлеченных средств, полученных с помощью займов, облигаций, ведения банковских счетов и управления ценными бумагами.

• К сделкам с ограниченным источником финансирования относятся:

- выдача займов физическим и юридическим лицам,
- продажа товаров (включая недвижимость) в рассрочку, лизинг,
- вклад в уставный капитал компаний,
- участие в совместных инвестиционных проектах,
- взаимное страхование.

• Запрет на проценты и вейпы

Согласно действующему законодательству, участники эксперимента при совершении сделок не вправе устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентной ставки, но не упоминается запрет на его получение.
- В новой версии указано, что участники эксперимента не вправе устанавливать и получать вознаграждение в виде процентной ставки.
- Изменена основа расчета переменной платы - раньше она зависела от результатов сделок, теперь от условий договора.

• Ранее под запрет финансирования в рамках эксперимента подпадали производство и торговля табачной и алкогольной продукцией, оружием, боеприпасами и игорный бизнес.

Теперь список расширен:
- запрещено финансирование не только готовой табачной продукции, но и никотинсодержащих товаров, а также
- ырья для их производства.

Условия включения в реестр
Документ расширяет условия, при которых ЦБ РФ может отказать компании во внесении в реестр участников эксперимента. У кредитной или некредитной финансовой организации, желающей участвовать в нем, не должно быть ограничений или запретов на операции на финансовом рынке, приостановленной лицензии, также она не должна находиться под процедурой санации.
Кроме того, в реестр участников эксперимента не могут быть внесены компании, которые не выполнили предписания ЦБ, выданных из-за нарушений федеральных законов или нормативных актов, из-за несоответствия квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации должностных лиц.

Новые стандарты

• В соответствии с действующим законодательством, специально созданный постановлением правительства РФ (от 15 ноября 2023 г.) экспертный совет оценивает эффективность и результативность проведения эксперимента согласно критериям, установленным кабинетом министров.
• Принятый закон вводит еще один орган регулирования - комитет по стандартам.
  "Стандартами партнерского финансирования могут устанавливаться дополнительные требования к участникам эксперимента, требования к осуществлению деятельности по партнерскому финансированию и иные требования, касающиеся деятельности по партнерскому финансированию, в том числе определяющие порядок взаимодействия между участниками эксперимента, между участниками эксперимента и их клиентами", - говорится в принятом законе.
• Стандарты не должны противоречить законодательству РФ и нормативным актам Банка России, не имеют обратной силы, то есть применяются в редакции на дату заключения сделок. Комитет по стандартам формируется ассоциацией кредитных организаций, в которую входят участники эксперимента с наибольшими активами по данным отчетности за 2024 г., по состоянию на 1 сентября 2025 г. Положение о комитете утверждается ассоциацией с согласованием Банка России.
• Стандарты не требуют государственной регистрации.

Законопроект также вносит поправки в закон "О рекламе", согласно которым если участник эксперимента по партнерскому финансированию не является кредитной или финансовой организацией, то его реклама должна обязательно содержать информацию о включении в реестр участников эксперимента.

Закон вступит в силу со дня официального опубликования.

Эксперимент по исламскому банкингу с 2023 г. проводится на территории Дагестана, Чечни, Башкортостана и Татарстана. Участниками эксперимента являются юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ и включенные в реестр, который ведет ЦБ.

Исламский банкинг содержит ряд запретов и ограничений. Например, запрет на выплату процентов (риба) и производные от него процентные сделки; запрет на сделки с условиями неопределенности (гарар); запрет на финансирование точно определенных секторов экономики: игорный бизнес, производство свинины, алкогольной продукции; условия разделения риска получения прибыли и убытков между финансирующей стороной и клиентом по совершаемым сделкам; условия проведения финансовых сделок на основе реальных активов или операций с данными активами. Также необходима обязательная идентификация лежащих в основе сделки реальных активов.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/1036294