Ипотеку представили к заграде: Ставки делают кредиты недоступными для большинства заемщиков

   Подъем ключевой ставки ЦБ до 20% привел к пересмотру банками условий по ипотечным кредитам. Ряд банков прекратили на время выдачу ипотеки, тогда как некоторые уже подняли ставки до 22-25% годовых. Это почти втрое выше ставок конца 2021 года и выглядит запретительным уровнем для большинства заемщиков. На этом фоне могут возрасти затраты бюджета при реализации льготных программ, подчеркивают эксперты.
   Российские банки в течение 28 февраля активно пересматривали условия по ипотечным кредитам. Как рассказали источники "Ъ", выдачу рыночной (не льготной ипотеки) временно приостановили Альфа-банк, банк "Дом.РФ", МТС-банк. Кроме того, банк "Россия" публично заявил об ограничении выдачи ипотеки. Ранее приостановил выдачу ипотеки Совкомбанк (см. "Ъ" от 25 февраля).
   В Альфа-банке уверяют, что работа продолжается, но с ограничениями: "Части клиентов выдаем, где-то взяли паузу". В МТС-банке подтвердили приостановку выдач, добавив, что банк пересматривает ставки по ипотечным кредитам в связи с резким подъемом ключевой ставки.
   Впрочем, некоторые банки решились и на радикальные шаги.
   Абсолют-банк повысил ставки до 23% годовых, в том числе условия планируется пересмотреть и по одобренным заявкам, говорят собеседники "Ъ". В банке заверили, что "по уже подписанным договорам действуют прежние условия". "По новым заявкам условия будут меняться с 1 марта, поскольку после значительного повышения ключевой ставки мы, как и другие банки, вынуждены повышать ставки по экономическим причинам",- добавили в банке. По данным источника "Ъ", ставку в 25% годовых по ипотеке рассматривает и РСХБ. В банке на момент публикации решения по новым ставкам еще не было. Росбанк также готовится к повышению ставок на 10 п. п., до 22% годовых.
   В Росбанке заявили, что "такое решение возможно, но оно еще не утверждено руководством банка". "Системы настроили на такие ставки, но их могут и перенастроить, если утвердят что-то иное: срок или размер",- указали там. В МКБ сообщают, что решения по уже одобренным кредитам "будут приниматься с учетом рыночной ситуации". При этом в банке утверждают, что не останавливают кредитование.
   Таким образом, новые ставки, которые достигли 22-23% годовых, почти втрое выше средних ставок на конец января 2021 года (7,87% годовых).
   Решение по новым ставкам в других банках, скорее всего, выработают к концу дня, и, возможно, их действие начнется с 1 марта.
   По данным ЦБ, на 1 февраля 2022 года задолженность ипотечных заемщиков перед кредитными организациями составляла 11,9 трлн руб. Объем выдачи ипотеки в 2021 году составил 5,8 трлн руб. Средний размер кредита в январе - 3,4 млн руб. Просроченная задолженность за год снизилась с 0,8% до 0,5%. На сайтах ряда крупнейших банков ставки пока старые.
   Рост процентных ставок приведет к резкому снижению выдач ипотечных кредитов, отмечает аналитик Moody`s Мария Малюкова. По оценке главного эксперта "Русипотеки" Сергея Гордейко, ежемесячная выдача ипотечных кредитов в текущих условиях может сократиться в пять-десять раз. "Сейчас банки работают над установлением нового уровня приемлемости процентных ставок. Многие из них заявки принимают, но с новыми ставками еще не все определились",- говорит он.
   Это связано и с тем, что нынешнее положение негативно отразится на доходах населения и повлияет на способность обслуживания долга по ипотеке, отмечают эксперты.
   "Все будет зависеть от того, насколько долго продлится эта сложная ситуация и турбулентность на рынках. Вряд ли люди готовы брать сейчас ипотеку под 20% годовых",- говорит госпожа Малюкова. Вместе с тем в кризис в начале 2015 года ставка ЦБ достигала 17%, а среднемесячные ипотечные ставки - 15%, планомерно снижаясь вслед за снижением ставки ЦБ. При этом рост ипотечного портфеля снизился с 33% в 2014 году до 13% в 2015 году, напоминает аналитик.
   В свою очередь, многие льготные программы дотируются исходя из ключевой ставки, поэтому размер дотации будет разорительным для бюджета, указывает господин Гордейко. И пока ключевая ставка не вернется в район 10%, c ипотекой будет нестабильная ситуация, заключает он. В опрошенных "Ъ" банках заявляют, что не будут менять ставки по уже выданным кредитам.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/5238122