Все в долг, все в семью: россияне взяли кредиты на рекордные 27 трлн рублей

   Объем кредитов населения составил 27,09 трлн рублей - за год показатель увеличился на 2,5 трлн, следует из данных Центробанка, которые проанализировали "Известия". Как сообщили в регуляторе, основной прирост был обеспечен ипотекой. В банках подтвердили увеличение заимствований, несмотря на экономические шоки 2022 года, но не отметили роста просрочек. Однако эксперты увидели риски повышения закредитованности населения. Насколько просроченная задолженность может увеличиться в 2023-м - в материале "Известий".
Ипотечный рост

   Объем долгов россиян перед кредитными организациями впервые превысил 27 трлн рублей. Это следует из наиболее свежих данных Банка России - на 1 декабря 2022 года. Показатель вырос на 10% по сравнению с аналогичным месяцем 2021-го и составил 27,09 трлн против 24,6 трлн рублей.
   Из общего роста кредитного портфеля более 80% было обеспечено ипотекой, сообщили "Известиям" в Центробанке. Там добавили: повышение ставок в экономике в первой половине 2022-го в этом сегменте было компенсировано широкомасштабными программами льготного кредитования. На начало нынешнего года потребительские кредиты составили около 12 трлн.
   Динамику объемов кредитования подтвердили в БКИ "Скоринг Бюро". Долговой портфель населения увеличился более чем на 12%, что стало довольно существенным ростом для прошедшего года, отметил генеральный директор Олег Лагуткин. Он добавил: лидером оказались программы ипотеки - портфель таких ссуд увеличился на 37%. Основные причины - действие государственных программ жилищного кредитования и маркетинговые нулевые ставки по совместным предложениям банков и застройщиков. В условиях резкого роста ключевой ставки такие льготные условия казались крайне привлекательными и вызывали повышенный спрос у потребителей.
   В марте-апреле 2022-го выдача займов во всех сегментах значительно сократилась, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Однако летом-осенью по мере снижения ключевой ставки ЦБ спрос на ссуды частично восстановился, а их выдачи вышли на прежний уровень. Наибольший рост показал ипотечный портфель, при этом объем автозаймов на фоне дефицита новых машин оказался низким. В 2022 году доля залоговых ссуд в структуре розничного кредитования увеличилась на 2 п.п., до 55%, добавил Алексей Волков.
   В российских банках подтвердили рост кредитования в 2022 году, однако не отметили существенного повышения уровня просроченной задолженности. За 11 месяцев прошедшего года размер кредитного портфеля населения в ВТБ увеличился на 5,9% и достиг 4,96 трлн рублей, рассказали в пресс-службе банка. Там уточнили: основной рост связан с ипотекой, к концу ноября объем таких ссуд составил 2,9 трлн. В 2022 году общий портфель жилищных кредитов в банке впервые в истории российского рынка превысил портфель потребительских.
   За прошлый год число заемщиков в Новикомбанке увеличилось на 35,7%, а портфель розничных кредитов - на 38,6%, в основном за счет потребительских ссуд, сообщил директор департамента розничных продаж Иван Беляев. При этом, по его словам, прирост просроченной задолженности оказался незначительным - доля необслуживаемых кредитов составила менее 1%.
   В РНКБ долговой портфель россиян достиг 107,3 млрд рублей, за 2022 год он вырос на 14%, рассказали в пресс-службе финорганизации. Там также не увидели рисков высокой закредитованности граждан. Регулятор предпринимает все необходимые шаги для поддержания этого значения на приемлемом уровне: среди мер - изменение ключевой ставки и введение макропруденциальных лимитов, отметили в пресс-службе.
   ЦБ ввел лимитирование на беззалоговое кредитование с долговой нагрузкой свыше 80% и сроком свыше пяти лет. С другой стороны, учитывая общую экономическую ситуацию и рост ставок, банки также сократили аппетит к клиентам с повышенным риском, к которым относится и высокая долговая нагрузка, подчеркнули в пресс-службе банка "Зенит".

Кредитные риски

   Повышение ставок и уровня неопределенности повлияло на активность банков, однако риски роста закредитованности населения всё равно есть, уверен старший директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Он пояснил: это связано с увеличением доли россиян, которые используют заемные средства, и снижением реальных доходов на фоне инфляции, что ухудшает возможности обслуживания ссуд. При этом пока банкам удается поддерживать качество портфелей.
   Однако у части населения уже наблюдается высокая закредитованность, подчеркнул директор департамента розничных продаж Новикомбанка Иван Беляев. По его мнению, в основном это вызвано агрессивной политикой отдельных игроков рынка, которые готовы кредитовать менее платежеспособную категорию заемщиков. Ряд банков действовал по такой модели из-за крайне высокой конкуренции на розничном рынке в последние годы. Однако в сложные периоды это приводит к значительному росту просроченной задолженности и необходимости увеличивать отчисления в резервы на возможные потери. Введение единых стандартов расчета закредитованности может решить эту проблему, считает Иван Беляев.
   В 2022 году кредитный портфель продолжил расти, несмотря на кризис. Это отчасти связано с тем, что у большинства россиян отсутствует финансовая "подушка", и многие столкнулись с нехваткой средств для покрытия расходов, отметил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Кроме того, граждане опасались резкого роста цен на дорогостоящие товары и предпочитали брать кредит на недостающую сумму, чтобы купить их сразу.
   В 2022 году уровень просроченной задолженности увеличился на 16%, однако темпы роста оказались ниже, чем в пандемийный период, сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. По его мнению, при отсутствии резких потрясений в 2023-м просроченная задолженность увеличится примерно на 15-20%, а драйвером станут беззалоговые потребительские кредиты.

Источник: Известия https://iz.ru/1453606/mariia-kolobova/vse-v-dolg-vse-v-semiu-rossiiane-vziali-kredity-na-rekordnye-27-trln-rublei