12.10.2026
Банки смогут увеличивать ставку по семейной ипотеке после истечения субсидируемого государством срока в 15 лет не более чем на 4 процентных пункта. При этом она не может превышать ключевую ставку на тот момент плюс 3 п. п. или плюс 3,5 п. п., если это кредит для строительства индивидуальных жилых домов (ИЖС). Об этом сообщил Банк России в информационном письме для банков 9 октября. Нюансы документа разбирают "Ведомости". Максимальный срок субсидирования льготной ставки до 15 лет появился в новых условиях программы, которые заработали с 1 октября. График платежей банки должны формировать исходя из того, что ставка по кредиту по истечении льготного периода будет увеличена на 4 п. п., если меньшее значение не предусмотрено договором. Расчёт долговой нагрузки заёмщика и полной стоимости кредита на время кредитования по истечении 15 лет также необходимо делать с учётом ставки, увеличенной на 4 п. п., если меньшее значение не указано в договоре. По мнению ЦБ, это позволит ограничить риски банков и заёмщиков, поддержав при этом возможность получения кредитов на срок свыше 15 лет в рамках семейной ипотеки. Помимо этого, ЦБ рекомендовал банкам информировать заёмщиков о том, что размер платежей для периода кредитования после 15 лет может измениться в зависимости от уровня ключевой ставки. С 1 октября ставку по семейной ипотеке и максимальную сумму кредита привязали к количеству детей и региону проживания семьи. На всей территории России (за исключением четырёх столичных регионов) действуют следующие условия: ставка - 2-10%, максимальный размер кредита - 6-10 млн рублей. Минимальная ставка и максимальный кредит - для семей с пятью и более детьми, где хотя бы один ребёнок младше семи лет. Максимальная ставка и минимальный кредит - для семей с одним ребёнком младше семи лет. Для столичных регионов (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) условия такие: ставка - 4-12%, максимальный размер кредита - 12-18 млн рублей. Распределение ставок и сумм аналогичное региональному - чем больше детей, тем ниже ставка и больше размер кредита. В рамках программы семейной ипотеки ставка по льготному кредиту на ИЖС, а также на покупку земли с последующим возведением жилья остаётся 6% вне зависимости от количества детей и региона проживания семьи. Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса "Банки.ру" Инна Солдатенкова считает, что без ограничения по размеру ставки после окончания субсидирования заёмщику, оформившему кредит на 20-30 лет, было бы сложно заранее оценить платежи во второй половине срока. По её словам, это особенно важно для семей с низкой базовой ставкой и длинным сроком кредита: например, при ставке 2-4% через 15 лет она сможет вырасти максимум до 6-8%, даже если ключевая ставка в этот момент будет высокой. Обратная сторона подхода - более консервативный расчёт долговой нагрузки может снизить одобряемую сумму кредита. Но для тех, кто планирует полностью погасить кредит в течение первых 15 лет, возможное повышение ставки на платежи не повлияет. Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич отмечает, что 15 лет - достаточный срок для закрытия ипотеки с учётом досрочных погашений. Кроме того, в случае снижения ипотечных ставок на банковском рынке до экстремально низких значений заёмщикам всегда доступны программы рефинансирования.Источник: Национальный банковский журнал https://nbj.ru/news/tsb-rf-ogranichil-rost-stavki-po-semeyno/75217/
